План наемного работника

Что такое план наемного работника?

План наемного работника, более формально известный как банкротство по главе 13,. позволяет лицам с регулярным доходом реструктурировать свои обязательства по погашению долга с течением времени .

В плане наемного работника должник не стремится добиться общего прощения своих непогашенных долгов. Скорее, должник предлагает план погашения, который использует фиксированные платежи в рассрочку, эффективно объединяя долги в одну ежемесячную сумму. Должник производит платежи назначенному беспристрастному доверительному управляющему, который затем направляет их кредитору на определенный период, обычно от трех до пяти лет .

Понимание планов получателя заработной платы

Банкротство в соответствии с главой 13 ранее называлось планом для наемных работников, потому что помощь в соответствии с ним была доступна только лицам, получавшим обычную заработную плату. Последующие изменения в уставе расширили его, включив в него любое физическое лицо, в том числе самозанятых и тех, кто занимается некорпоративным бизнесом .

Любое физическое лицо имеет право на банкротство по главе 13, если его необеспеченные долги составляют менее 394 725 долларов США, а обеспеченные долги составляют менее 1 184 200 долларов США, и они получили кредитное консультирование от утвержденного кредитного консультационного агентства либо на индивидуальном, либо на групповом брифинге в течение 180 дней после подача. Корпорация или товарищество не имеют права на банкротство по главе 13 .

Глава 13 Банкротство и Глава 7 Банкротство

лицо, имеющее серьезные долги, может подать заявление о банкротстве либо по Главе 13, либо по Главе 7. Глава 13 о банкротстве позволяет реорганизовать долг, а глава 7 о банкротстве предполагает полную ликвидацию. При банкротстве по главе 13 должникам разрешается сохранить свое имущество. Когда должник подает заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, он может иметь возможность сохранить собственный капитал или автомобиль, но доли в капитале, вторые дома и / или недвижимость для отдыха будут конфискованы для выплаты кредиторам .

Одним из самых больших преимуществ Главы 13 является то, что она предлагает людям возможность спасти свои дома от потери права выкупа. Подав заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13, физические лица могут прекратить любое производство по обращению взыскания и представить план погашения просроченных платежей по ипотечным кредитам в течение периода от трех до пяти лет. Глава 7 является наиболее распространенной формой банкротства, потому что она позволяет людям списать свой существующий долг и начать все сначала. Однако часто в случае банкротства по главе 7 лицо, подающее заявление, отказывается от своего дома в процессе .

Банкротство в соответствии с главой 13 также позволяет физическим лицам реструктурировать обеспеченные долги, за исключением ипотеки на их основное место жительства, и продлевать их в течение срока действия плана, что может снизить их платежи. Кроме того, в банкротстве по главе 13 есть специальное положение, которое может защитить созаемщиков. В соответствии с этим положением плановые платежи осуществляются назначенному беспристрастному доверительному управляющему, который распределяет их между кредиторами, поэтому должник не имеет прямого контакта с кредиторами .

Как подать заявку на получение заработной платы

Чтобы подать заявление о банкротстве по главе 13, должник должен сначала составить список всех кредиторов, которым он должен деньги, а также сумму причитающихся денег. Они также должны составить список любого имущества, находящегося в собственности. Лица, подающие заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, также должны предоставить информацию о своих доходах — сколько они зарабатывают и откуда берутся их доходы — в дополнение к подробной информации о своих ежемесячных расходах. Должники также должны пройти кредитное консультирование, прежде чем получить право на получение кредита .

Пример плана наемного работника

Эрик и Сэм — супружеская пара. Эрик потерял работу в результате серии увольнений, а его муж Сэм получил травму на работе, в результате чего он не мог работать в том же году. Они просрочили выплаты по ипотеке и в конечном итоге оказались должны своему банку 75 000 долларов. Вскоре после того, как банк инициировал процедуру обращения взыскания, Эрик получил предложение о работе, а Сэм начал небольшой бизнес из своего дома. Подав заявление о банкротстве по главе 13, они смогли остановить процедуру обращения взыскания и сохранить свой дом.

В результате стабильного потока доходов Эрик и Сэм могут ежемесячно выплачивать ипотечный кредит. Задолженность по ипотечным кредитам должна быть погашена в течение пяти лет, при этом управляемые платежи распределяются в течение этого времени.

Особенности

• План наемного работника, также называемый банкротством по главе 13, позволяет лицам со стабильным доходом от работы погасить долги и обязательства, связанные с личным банкротством .

• Хотя банкротство по главе 7 является наиболее распространенной формой банкротства, одно из самых больших преимуществ банкротства по главе 13 по сравнению с главой 7 заключается в том, что оно предлагает физическим лицам возможность спасти свои дома от потери права выкупа .

• Подав заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, физические лица могут прекратить любое производство по обращению взыскания и представить план погашения любых просроченных долгов, включая платежи по ипотечным кредитам, в течение периода от трех до пяти лет, эффективно объединяя все свои долги в одну ежемесячную сумму .