Piano per i salariati
Che cos'è il piano di un salariato?
Il piano di un salariato, noto più formalmente come fallimento del capitolo 13,. consente alle persone con un reddito regolare di ristrutturare i propri obblighi per ripagare il proprio debito nel tempo .
Nel piano di un salariato, il debitore non cerca di guadagnare il perdono generale dei propri debiti in sospeso. Piuttosto, il debitore offre un piano di rimborso che utilizza pagamenti rateali fissi, consolidando efficacemente i debiti in un importo mensile. Il debitore effettua i pagamenti a un fiduciario imparziale nominato che poi li inoltra al creditore per un periodo determinato, di solito da tre a cinque anni .
Capire i piani del salariato
Il fallimento del capitolo 13 era precedentemente chiamato piano per salariati perché il sollievo ai sensi di esso era disponibile solo per le persone che guadagnavano uno stipendio regolare. Successive modifiche statutarie lo hanno ampliato per includere qualsiasi individuo, compresi i lavoratori autonomi e coloro che gestiscono un'impresa non costituita .
Qualsiasi individuo è idoneo al fallimento secondo il Capitolo 13 purché i suoi debiti non garantiti siano inferiori a $ 394.725 e i debiti garantiti siano inferiori a $ 1.184.200 e abbiano ricevuto consulenza creditizia da un'agenzia di consulenza creditizia approvata in un briefing individuale o di gruppo entro 180 giorni dal deposito. Una società o una partnership non è ammissibile per il fallimento del capitolo 13 .
Capitolo 13 Fallimento vs Capitolo 7 Fallimento
la persona che è seriamente indebitata può presentare istanza di fallimento del capitolo 13 o del fallimento del capitolo 7. Il fallimento del capitolo 13 consente la riorganizzazione del debito, mentre il fallimento del capitolo 7 comporta la liquidazione definitiva. Con un fallimento ai sensi del capitolo 13, i debitori possono mantenere la loro proprietà. Quando un debitore presenta un'istanza di fallimento ai sensi del Capitolo 7, potrebbe essere in grado di mantenere il capitale proprio o un'auto, ma le azioni, le seconde case e/o le proprietà per le vacanze saranno perse per ripagare i creditori .
Uno dei maggiori vantaggi del Capitolo 13 è che offre alle persone l'opportunità di salvare le proprie case dalla preclusione. Presentando istanza di fallimento secondo il Capitolo 13, le persone possono interrompere qualsiasi procedura di preclusione e presentare un piano per ripagare eventuali pagamenti ipotecari insoluti in un periodo da tre a cinque anni. Il capitolo 7 è la forma più comune di fallimento perché consente alle persone di cancellare il proprio debito esistente e ricominciare da capo. Tuttavia, spesso con un fallimento del Capitolo 7, la dichiarazione individuale rinuncia alla propria casa nel processo .
Un fallimento del Capitolo 13 consente inoltre alle persone di riprogrammare i debiti garantiti, esclusa un'ipoteca sulla loro residenza principale, e di estenderli per tutta la durata del piano, il che potrebbe ridurre i loro pagamenti. Inoltre, un fallimento del Capitolo 13 ha una disposizione speciale che può proteggere i cofirmatari. In base a questa disposizione, i pagamenti del piano vengono effettuati a un fiduciario imparziale nominato che li distribuisce ai creditori, quindi il debitore non ha contatti diretti con i creditori .
Come presentare un piano per un salariato
Per presentare istanza di fallimento secondo il Capitolo 13, il debitore deve prima fare un elenco di ciascun creditore a cui deve denaro, insieme all'importo dovuto. Devono anche compilare un elenco di qualsiasi proprietà posseduta. Coloro che presentano istanza di fallimento ai sensi del Capitolo 13 devono anche fornire informazioni sul loro reddito, quanto guadagnano e da dove proviene il loro reddito, oltre a informazioni dettagliate sulle loro spese mensili. I debitori devono inoltre aver completato la consulenza creditizia prima di diventare idonei .
Esempio di piano di un salariato
Eric e Sam sono una coppia sposata. Eric ha perso il lavoro in un giro di licenziamenti e suo marito Sam è stato ferito sul lavoro, lasciandolo incapace di lavorare nello stesso anno. Sono rimasti indietro con le rate del mutuo e alla fine hanno dovuto pagare $ 75.000 alla loro banca. Subito dopo che la banca ha avviato la procedura di pignoramento, Eric ha ricevuto un'offerta di lavoro e Sam ha avviato una piccola attività da casa loro. Presentando una dichiarazione di fallimento ai sensi del capitolo 13, sono stati in grado di interrompere la procedura di preclusione e mantenere la loro casa.
Come risultato del loro flusso di reddito ormai costante, Eric e Sam possono pagare il mutuo ogni mese in futuro. I pagamenti arretrati che devono sul mutuo sono dovuti in un periodo di cinque anni, con pagamenti gestibili distribuiti in quel periodo.
Mette in risalto
Un piano salariale, chiamato anche fallimento del capitolo 13, consente alle persone con un reddito da lavoro stabile di ripagare i debiti e gli obblighi associati a un fallimento personale .
Sebbene il fallimento del Capitolo 7 sia la forma più comune di fallimento, uno dei maggiori vantaggi di un fallimento del Capitolo 13 rispetto al Capitolo 7 è che offre alle persone l'opportunità di salvare le proprie case dalla preclusione .
Presentando istanza di fallimento ai sensi del Capitolo 13, le persone possono interrompere qualsiasi procedura di preclusione e presentare un piano per ripagare eventuali debiti insoluti, comprese le rate del mutuo, in un periodo da tre a cinque anni, consolidando efficacemente tutti i loro debiti in un importo mensile .
