Plan osób zarabiających

Co to jest plan osoby zarabiającej?

Plan pracowników najemnych, znany bardziej formalnie jako bankructwo na podstawie rozdziału 13,. umożliwia osobom o regularnych dochodach restrukturyzację swoich zobowiązań w celu spłaty zadłużenia z biegiem czasu .

W planie pracownika najemnego dłużnik nie dąży do uzyskania ogólnego umorzenia swoich niespłaconych długów. Dłużnik proponuje raczej plan spłaty, który wykorzystuje stałe płatności instalacyjne, skutecznie konsolidując długi w jedną miesięczną kwotę. Dłużnik dokonuje płatności na rzecz wyznaczonego bezstronnego powiernika, który następnie przekazuje je wierzycielowi na określony czas, zwykle od trzech do pięciu lat .

Zrozumienie planów zarabiających

Bankructwo na podstawie Rozdziału 13 było wcześniej nazywane planem zarobkowym, ponieważ ulga w jego ramach była dostępna tylko dla osób, które zarabiały regularne pensje. Kolejne zmiany w statucie rozszerzyły go na każdą osobę, w tym osoby samozatrudnione i prowadzące działalność gospodarczą bez osobowości prawnej .

Każda osoba fizyczna kwalifikuje się do bankructwa na podstawie Rozdziału 13, o ile jej niezabezpieczone długi wynoszą mniej niż 394 725 USD, a długi zabezpieczone wynoszą mniej niż 1 184 200 USD i otrzymali poradę kredytową od zatwierdzonej agencji doradztwa kredytowego w ramach odprawy indywidualnej lub grupowej w ciągu 180 dni od piłowanie. Korporacja lub spółka osobowa nie kwalifikuje się do bankructwa na podstawie Rozdziału 13 .

Rozdział 13 Upadłość a Rozdział 7 Upadłość

osoba, która jest poważnie zadłużona, może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 13 lub upadłości na podstawie rozdziału 7. Upadłość na podstawie Rozdziału 13 pozwala na reorganizację zadłużenia, podczas gdy upadłość na podstawie Rozdziału 7 obejmuje całkowitą likwidację. W przypadku bankructwa na podstawie Rozdziału 13 dłużnicy mogą zachować swoją własność. Kiedy dłużnik złoży wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie Rozdziału 7, może być w stanie zatrzymać kapitał własny lub samochód, ale udziały kapitałowe, drugie domy i/lub nieruchomości wakacyjne przepadną, aby spłacić wierzycieli .

Jedną z największych zalet Rozdziału 13 jest to, że oferuje osobom fizycznym możliwość uratowania ich domów przed wykluczeniem. Zgłaszając upadłość na podstawie rozdziału 13, osoby fizyczne mogą wstrzymać wszelkie postępowanie w sprawie przejęcia i przedłożyć plan spłaty wszelkich zaległych płatności hipotecznych w okresie od trzech do pięciu lat. Rozdział 7 jest najczęstszą formą bankructwa, ponieważ pozwala osobom fizycznym zlikwidować istniejący dług i zacząć od nowa. Jednak często w przypadku bankructwa na podstawie rozdziału 7, osoba składająca wniosek oddaje swój dom w tym procesie .

Upadłość na podstawie Rozdziału 13 pozwala również osobom fizycznym na zmianę harmonogramu spłaty zabezpieczonych długów – z wyłączeniem hipoteki na ich główne miejsce zamieszkania – i przedłużyć je na cały okres obowiązywania planu, co może obniżyć ich płatności. Ponadto bankructwo na podstawie rozdziału 13 zawiera specjalny przepis, który może chronić współsygnatariuszy. Zgodnie z tym przepisem płatności z tytułu planu są dokonywane na rzecz wyznaczonego bezstronnego powiernika, który przekazuje je wierzycielom, tak więc dłużnik nie ma bezpośredniego kontaktu z wierzycielami .

Jak złożyć wniosek o plan zarobkowy

Aby złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie Rozdziału 13, dłużnik musi najpierw sporządzić listę każdego wierzyciela, któremu są winni pieniądze, wraz z kwotą należnych pieniędzy. Muszą również sporządzić listę posiadanych nieruchomości. Osoby składające wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 13 muszą również przedstawić informacje o swoich dochodach – ile zarabiają i skąd pochodzą – oprócz szczegółowych informacji o swoich miesięcznych wydatkach. Dłużnicy muszą również mieć ukończone doradztwo kredytowe, zanim będą się kwalifikować .

Przykład planu zarobkowego

Eric i Sam są małżeństwem. Eric stracił pracę podczas serii zwolnień, a jego mąż Sam został ranny w pracy, przez co nie mógł pracować w tym samym roku. Spóźnili się ze spłatą kredytu hipotecznego i ostatecznie byli winni 75 000 dolarów swojemu bankowi. Wkrótce po tym, jak bank wszczął postępowanie egzekucyjne, Eric otrzymał ofertę pracy, a Sam założył małą firmę z ich domu. Wnioskując o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 13, byli w stanie zatrzymać postępowanie wykluczenia i zachować swój dom.

W wyniku stałego strumienia dochodów Eric i Sam mogą co miesiąc spłacać kredyt hipoteczny. Zaległe płatności, które są winni z tytułu kredytu hipotecznego, są należne w ciągu pięciu lat, a możliwe do zarządzania płatności rozłożone są w tym czasie.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Plan zarobkowy, zwany także upadłością na podstawie rozdziału 13, pozwala osobom o stałym dochodzie z pracy na spłatę długów i zobowiązań związanych z upadłością osobistą .

• Podczas gdy bankructwo na podstawie rozdziału 7 jest najczęstszą formą upadłości, jedną z największych zalet upadłości na podstawie rozdziału 13 w porównaniu z rozdziałem 7 jest to, że oferuje osobom fizycznym możliwość uratowania swoich domów przed wykluczeniem .

• Zgłaszając upadłość na podstawie rozdziału 13, osoby fizyczne mogą wstrzymać wszelkie postępowanie w sprawie przejęcia i przedstawić plan spłaty wszelkich zaległych długów – w tym spłat kredytu hipotecznego – w okresie od trzech do pięciu lat, skutecznie konsolidując wszystkie swoje długi w jedną miesięczną kwotę .