Rancangan Penerima Gaji
Apakah Rancangan Orang Gaji?
Pelan orang gaji, yang lebih formal dikenali sebagai Bab 13 muflis,. membolehkan individu yang mempunyai pendapatan tetap menstrukturkan semula kewajipan mereka untuk membayar balik hutang mereka dari semasa ke semasa .
Dalam rancangan orang gaji, penghutang tidak berusaha untuk mendapatkan pengampunan umum atas hutang tertunggak mereka. Sebaliknya, penghutang menawarkan pelan pembayaran balik yang menggunakan bayaran pemasangan tetap, dengan berkesan menyatukan hutang kepada satu jumlah bulanan. Penghutang membuat pembayaran kepada pemegang amanah saksama yang dilantik yang kemudiannya memajukannya kepada pemiutang untuk tempoh tertentu, biasanya tiga hingga lima tahun .
Memahami Rancangan Penerima Gaji
Bab 13 kebankrapan dahulunya dipanggil pelan orang gaji kerana pelepasan di bawahnya hanya tersedia untuk individu yang memperoleh gaji tetap. Perubahan statut seterusnya mengembangkannya untuk merangkumi mana-mana individu, termasuk yang bekerja sendiri dan mereka yang menjalankan perniagaan yang tidak diperbadankan .
Mana-mana individu layak untuk kebankrapan Bab 13 selagi hutang tidak bercagar mereka kurang daripada $394,725, dan hutang bercagar kurang daripada $1,184,200, dan mereka telah menerima kaunseling kredit daripada agensi kaunseling kredit yang diluluskan sama ada dalam taklimat individu atau kumpulan dalam tempoh 180 hari selepas pemfailan. Perbadanan atau perkongsian tidak layak untuk Bab 13 kebankrapan .
Bab 13 Kebankrapan lwn. Bab 7 Kebankrapan
orang yang serius berhutang boleh memfailkan sama ada Bab 13 muflis atau Bab 7 muflis. Bab 13 kebankrapan membenarkan penyusunan semula hutang, manakala Bab 7 kebankrapan melibatkan pembubaran secara terang-terangan. Dengan kebankrapan Bab 13, penghutang dibenarkan menyimpan harta mereka. Apabila penghutang memfailkan kebankrapan Bab 7, mereka mungkin dapat mengekalkan ekuiti rumah atau kereta, tetapi saham ekuiti, rumah kedua dan/atau hartanah percutian akan hilang untuk membayar balik pemiutang .
Salah satu kelebihan terbesar Bab 13 ialah ia menawarkan individu peluang untuk menyelamatkan rumah mereka daripada rampasan. Dengan memfailkan kebankrapan Bab 13, individu boleh menghentikan sebarang prosiding perampasan dan mengemukakan rancangan untuk membayar sebarang bayaran gadai janji yang tertunggak dalam tempoh tiga hingga lima tahun. Bab 7 adalah bentuk kebankrapan yang paling biasa kerana ia membolehkan individu memadamkan hutang sedia ada mereka dan memulakan semula. Walau bagaimanapun, selalunya dengan kebankrapan Bab 7, individu yang memfailkan menyerahkan rumah mereka dalam proses .
Kebankrapan Bab 13 juga membenarkan individu menjadualkan semula hutang bercagar—tidak termasuk gadai janji di kediaman utama mereka—dan memanjangkannya sepanjang hayat pelan tersebut, yang mungkin menurunkan pembayaran mereka. Di samping itu, kebankrapan Bab 13 mempunyai peruntukan khas yang boleh melindungi penandatangan bersama. Di bawah peruntukan ini, pembayaran pelan dibuat kepada pemegang amanah saksama yang dilantik yang mengagihkannya kepada pemiutang, jadi penghutang tidak mempunyai hubungan langsung dengan pemiutang .
Cara Memfailkan Pelan Pemberi Gaji
Untuk memfailkan kebankrapan Bab 13, penghutang mesti terlebih dahulu membuat senarai setiap pemiutang yang mereka berhutang wang, bersama-sama dengan jumlah wang yang terhutang. Mereka juga mesti menyusun senarai mana-mana harta yang dimiliki. Mereka yang memfailkan kebankrapan Bab 13 juga mesti menyerahkan maklumat tentang pendapatan mereka—berapa pendapatan mereka dan dari mana pendapatan mereka datang—selain maklumat terperinci tentang perbelanjaan bulanan mereka. Penghutang juga mesti telah melengkapkan kaunseling kredit sebelum menjadi layak .
Contoh Rancangan Orang Gaji
Eric dan Sam adalah pasangan suami isteri. Eric kehilangan pekerjaannya dalam satu pusingan pemberhentian dan suaminya Sam cedera di tempat kerjanya, menyebabkan dia tidak dapat bekerja pada tahun yang sama. Mereka ketinggalan dalam pembayaran gadai janji mereka dan akhirnya terhutang $75,000 kepada bank mereka. Tidak lama selepas bank itu memulakan prosiding perampasan, Eric menerima tawaran kerja dan Sam melancarkan perniagaan kecil dari rumah mereka. Dengan memfailkan kebankrapan Bab 13, mereka dapat menghentikan prosiding perampasan dan mengekalkan rumah mereka.
Hasil daripada aliran pendapatan mereka yang kini stabil, Eric dan Sam boleh membayar gadai janji mereka setiap bulan pada masa hadapan. Bayaran balik yang mereka terhutang pada gadai janji mereka perlu dibayar dalam tempoh lima tahun, dengan pembayaran terurus tersebar sepanjang masa itu.
##Sorotan
Pelan orang gaji, juga dikenali sebagai Bab 13 muflis, membenarkan individu yang mempunyai pendapatan pekerjaan tetap membayar balik hutang dan kewajipan yang berkaitan dengan kebankrapan peribadi .
Walaupun kebankrapan Bab 7 ialah bentuk kebankrapan yang paling biasa, salah satu kelebihan terbesar kebankrapan Bab 13 berbanding Bab 7 ialah ia menawarkan peluang kepada individu untuk menyelamatkan rumah mereka daripada rampasan .
Dengan memfailkan kebankrapan Bab 13, individu boleh menghentikan sebarang prosiding perampasan dan mengemukakan rancangan untuk membayar sebarang hutang yang tertunggak—termasuk bayaran gadai janji—dalam tempoh tiga hingga lima tahun, dengan berkesan menyatukan semua hutang mereka kepada satu jumlah bulanan .
