Löntagares plan

Vad är en löntagares plan?

En löntagares plan, mer formellt känd som kapitel 13 konkurs,. gör det möjligt för individer med en regelbunden inkomst att omstrukturera sina skyldigheter att betala tillbaka sin skuld över tiden .

I en löntagarplan söker gäldenären inte få allmän efterskänkning av sina utestående skulder. Snarare erbjuder gäldenären en återbetalningsplan som använder fasta avbetalningar, som effektivt konsoliderar skulder till ett månatligt belopp. Gäldenären gör betalningar till en utsedd opartisk förvaltare som sedan vidarebefordrar dem till borgenären under en viss period, vanligtvis tre till fem år .

Förstå löntagarens planer

Kapitel 13-konkurs kallades tidigare en löntagares plan eftersom lättnad enligt den endast var tillgänglig för personer som tjänade en vanlig lön. Efterföljande lagändringar utökade den till att omfatta alla individer, inklusive egenföretagare och de som driver en icke-registrerad verksamhet .

Varje individ är berättigad till kapitel 13-konkurs så länge som deras osäkrade skulder är mindre än 394 725 USD och säkrade skulder är mindre än 1 184 200 USD och de har fått kreditrådgivning från en godkänd kreditrådgivningsbyrå antingen i en individuell eller gruppgenomgång inom 180 dagar efter arkivering. Ett företag eller partnerskap är inte berättigat till kapitel 13 - konkurs

Kapitel 13 Konkurs vs Kapitel 7 Konkurs

person som är allvarligt skuldsatt kan ansöka om antingen kapitel 13 i konkurs eller kapitel 7 i konkurs. Kapitel 13-konkurs tillåter rekonstruktion av skuld, medan kapitel 7-konkurs innebär direkt likvidation. Med en kapitel 13-konkurs får gäldenärer behålla sin egendom. När en gäldenär ansöker om en kapitel 7-konkurs, kan de ha möjlighet att behålla eget kapital eller en bil, men aktier, fritidshus och/eller semesterfastigheter kommer att förverkas för att betala tillbaka borgenärerna .

En av de största fördelarna med kapitel 13 är att det ger individer en möjlighet att rädda sina hem från avskärmning. Genom att ansöka om kapitel 13-konkurs kan individer stoppa alla utmätningsförfaranden och lägga fram en plan för att betala av eventuella förfallna bolånebetalningar under en period på tre till fem år. Kapitel 7 är den vanligaste formen av konkurs eftersom det tillåter individer att radera sin befintliga skuld och börja om. Men ofta med en kapitel 7-konkurs överlämnar den enskilda ansökan sitt hem i processen .

En kapitel 13-konkurs tillåter också individer att lägga om säkrade skulder – exklusive en inteckning i deras primära bostad – och förlänga dem under planens livslängd, vilket kan sänka deras betalningar. Dessutom har en kapitel 13-konkurs en särskild bestämmelse som kan skydda medundertecknare. Enligt denna bestämmelse görs planbetalningar till en utsedd opartisk förvaltare som distribuerar dem till borgenärer, så gäldenären har ingen direkt kontakt med borgenärer .

Hur man ansöker om en löntagares plan

För att ansöka om kapitel 13-konkurs måste gäldenären först göra en lista över varje borgenär de är skyldig pengar, tillsammans med det belopp som är skyldigt. De måste också sammanställa en lista över alla fastigheter som ägs. De som ansöker om kapitel 13-konkurs måste också lämna information om sina inkomster - hur mycket de tjänar och var deras inkomst kommer ifrån - förutom detaljerad information om deras månatliga utgifter. Gäldenärer måste också ha genomfört kreditrådgivning innan de blir berättigade

Exempel på en löntagares plan

Eric och Sam är ett gift par. Eric förlorade sitt jobb i en omgång av uppsägningar och hans man Sam skadades på sitt jobb, vilket gjorde att han inte kunde arbeta samma år. De hamnade på efterkälken med sina bolånebetalningar och till slut fick de 75 000 $ till sin bank. Strax efter att banken inlett ett utmätningsförfarande fick Eric ett jobberbjudande och Sam startade ett litet företag från deras hem. Genom att ansöka om en kapitel 13-konkurs kunde de stoppa utmätningsförfarandet och behålla sitt hem.

Som ett resultat av deras nu stabila inkomstström kan Eric och Sam betala sina bolån varje månad framöver. Återbetalningarna de är skyldiga på sitt bolån förfaller under en femårsperiod, med hanterbara betalningar utspridda över den tiden.

Höjdpunkter

• En löntagares plan, även kallad kapitel 13-konkurs, låter individer med fast anställningsinkomst betala tillbaka skulder och förpliktelser i samband med en personlig konkurs .

• Medan kapitel 7-konkurs är den vanligaste formen av konkurs, är en av de största fördelarna med en kapitel 13-konkurs jämfört med kapitel 7 att den erbjuder individer en möjlighet att rädda sina hem från utestängning .

• Genom att ansöka om kapitel 13-konkurs kan individer stoppa alla utmätningsförfaranden och lämna in en plan för att betala av eventuella förfallna skulder – inklusive betalningar av bolån – under en period på tre till fem år, vilket effektivt konsoliderar alla sina skulder till ett månatligt belopp .