Plano do Assalariado

O que é o plano de um assalariado?

O plano de um assalariado, conhecido mais formalmente como falência do Capítulo 13,. permite que indivíduos com renda regular reestruturem suas obrigações para pagar suas dívidas ao longo do tempo .

No plano de um assalariado, o devedor não busca obter o perdão geral de suas dívidas pendentes. Em vez disso, o devedor oferece um plano de pagamento que utiliza pagamentos fixos de instalação, consolidando efetivamente as dívidas em um valor mensal. O devedor faz os pagamentos a um administrador imparcial designado que os encaminha ao credor por um período especificado, geralmente de três a cinco anos .

Entendendo os planos do assalariado

A bancarrota do Capítulo 13 era anteriormente chamada de plano do assalariado porque o alívio sob ela só estava disponível para indivíduos que ganhavam um salário regular. Alterações estatutárias subsequentes o expandiram para incluir qualquer indivíduo, incluindo trabalhadores autônomos e aqueles que operam uma empresa não incorporada .

Qualquer indivíduo é elegível para a falência do Capítulo 13, desde que suas dívidas não garantidas sejam inferiores a US$ 394.725 e as dívidas garantidas sejam inferiores a US$ 1.184.200 e tenham recebido aconselhamento de crédito de uma agência de aconselhamento de crédito aprovada em um briefing individual ou em grupo dentro de 180 dias arquivamento. Uma corporação ou parceria não é elegível para falência do Capítulo 13 .

Capítulo 13 Falência vs. Capítulo 7 Falência

pessoa que está seriamente em dívida pode pedir a bancarrota do Capítulo 13 ou a bancarrota do Capítulo 7. A bancarrota do Capítulo 13 permite a reorganização da dívida, enquanto a bancarrota do Capítulo 7 envolve a liquidação total. Com uma bancarrota do Capítulo 13, os devedores podem manter suas propriedades. Quando um devedor entra com um pedido de falência do Capítulo 7, ele pode manter o patrimônio da casa ou um carro, mas as ações, segundas residências e/ou propriedades de férias serão perdidas para pagar os credores .

Uma das maiores vantagens do Capítulo 13 é que ele oferece às pessoas a oportunidade de salvar suas casas da execução duma hipoteca. Ao arquivar a bancarrota do Capítulo 13, os indivíduos podem interromper qualquer processo de execução hipotecária e apresentar um plano para pagar quaisquer pagamentos de hipotecas inadimplentes durante um período de três a cinco anos. O Capítulo 7 é a forma mais comum de falência porque permite que os indivíduos eliminem suas dívidas existentes e comecem de novo. No entanto, muitas vezes com uma falência do Capítulo 7, o depósito individual entrega sua casa no processo .

Uma falência do Capítulo 13 também permite que os indivíduos remarquem dívidas garantidas – excluindo uma hipoteca em sua residência principal – e as prolonguem durante a vida do plano, o que pode reduzir seus pagamentos. Além disso, uma falência do Capítulo 13 tem uma disposição especial que pode proteger os co-signatários. De acordo com esta disposição, os pagamentos do plano são feitos a um administrador imparcial nomeado que os distribui aos credores, de modo que o devedor não tem contato direto com os credores .

Como solicitar um plano de salário

Para solicitar a falência do Capítulo 13, o devedor deve primeiro fazer uma lista de cada credor a quem deve dinheiro, juntamente com a quantidade de dinheiro devida. Eles também devem compilar uma lista de qualquer propriedade possuída. Os pedidos de falência do Capítulo 13 também devem enviar informações sobre sua renda – quanto ganham e de onde vêm – além de informações detalhadas sobre suas despesas mensais. Os devedores também devem ter completado o aconselhamento de crédito antes de se tornarem elegíveis .

Exemplo de plano de um assalariado

Eric e Sam são um casal. Eric perdeu o emprego em uma rodada de demissões e seu marido Sam foi ferido em seu trabalho, deixando-o incapaz de trabalhar no mesmo ano. Eles ficaram para trás em seus pagamentos de hipoteca e acabaram devendo US $ 75.000 ao banco. Logo após o banco iniciar o processo de execução hipotecária, Eric recebeu uma oferta de emprego e Sam abriu um pequeno negócio em sua casa. Ao declarar falência no Capítulo 13, eles conseguiram interromper o processo de execução hipotecária e manter sua casa.

Como resultado de seu fluxo de renda agora estável, Eric e Sam podem pagar sua hipoteca todos os meses daqui para frente. Os pagamentos atrasados que eles devem em suas hipotecas vencem em um período de cinco anos, com pagamentos gerenciáveis espalhados ao longo desse período.

##Destaques

• O plano de um assalariado, também chamado de falência do Capítulo 13, permite que indivíduos com renda de emprego estável paguem dívidas e obrigações associadas a uma falência pessoal .

• Enquanto a bancarrota do capítulo 7 é a forma mais comum de falência, uma das maiores vantagens de uma bancarrota do capítulo 13 versus o capítulo 7 é que ele oferece aos indivíduos a oportunidade de salvar suas casas da execução duma hipoteca .

• Ao declarar falência do Capítulo 13, os indivíduos podem interromper qualquer processo de execução hipotecária e enviar um plano para pagar quaisquer dívidas inadimplentes - incluindo pagamentos de hipotecas - por um período de três a cinco anos, consolidando efetivamente todas as suas dívidas em um valor mensal .