Plan für Lohnempfänger
Was ist der Plan eines Lohnempfängers?
Ein Plan für Lohnempfänger, formaler bekannt als Insolvenz nach Kapitel 13,. ermöglicht es Personen mit einem regelmäßigen Einkommen, ihre Verpflichtungen zur Rückzahlung ihrer Schulden im Laufe der Zeit umzustrukturieren .
In einem Plan für Lohnempfänger strebt der Schuldner keinen allgemeinen Erlass seiner ausstehenden Schulden an. Vielmehr bietet der Schuldner einen Rückzahlungsplan an, der feste Ratenzahlungen verwendet und die Schulden effektiv auf einen monatlichen Betrag konsolidiert. Der Schuldner leistet Zahlungen an einen bestellten unparteiischen Treuhänder, der sie dann für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel drei bis fünf Jahre, an den Gläubiger weiterleitet .
Die Pläne der Lohnempfänger verstehen
Der Konkurs nach Kapitel 13 wurde früher als Plan für Lohnempfänger bezeichnet, da die Entlastung im Rahmen dieses Plans nur Personen zur Verfügung stand, die einen regelmäßigen Lohn verdienten. Spätere Gesetzesänderungen erweiterten es auf alle Personen, einschließlich Selbständige und Personen, die ein Unternehmen ohne eigene Rechtspersönlichkeit betreiben .
Jede Person ist für eine Insolvenz nach Kapitel 13 berechtigt, solange ihre ungesicherten Schulden weniger als 394.725 USD und ihre gesicherten Schulden weniger als 1.184.200 USD betragen und sie innerhalb von 180 Tagen eine Kreditberatung von einer zugelassenen Kreditberatungsagentur erhalten haben, entweder in einem Einzel- oder Gruppenbriefing Einreichung. Eine Kapitalgesellschaft oder Personengesellschaft ist nicht für eine Insolvenz nach Kapitel 13 berechtigt .
Insolvenz nach Kapitel 13 vs. Insolvenz nach Kapitel 7
Person, die ernsthaft verschuldet ist, kann entweder Insolvenz nach Kapitel 13 oder Insolvenz nach Kapitel 7 beantragen. Der Konkurs nach Kapitel 13 ermöglicht die Umstrukturierung von Schulden, während der Konkurs nach Kapitel 7 die vollständige Liquidation beinhaltet. Bei einer Insolvenz nach Kapitel 13 dürfen Schuldner ihr Eigentum behalten. Wenn ein Schuldner Insolvenz nach Kapitel 7 anmeldet, kann er möglicherweise Eigenheimkapital oder ein Auto behalten, aber Aktien, Zweitwohnungen und/oder Ferienimmobilien verfallen, um die Gläubiger zurückzuzahlen .
Einer der größten Vorteile von Chapter 13 besteht darin, dass es Einzelpersonen die Möglichkeit bietet, ihre Häuser vor der Zwangsvollstreckung zu retten. Durch die Beantragung des Insolvenzverfahrens nach Kapitel 13 können Einzelpersonen alle Zwangsvollstreckungsverfahren einstellen und einen Plan zur Rückzahlung aller überfälligen Hypothekenzahlungen über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren vorlegen. Kapitel 7 ist die häufigste Form des Konkurses, da es Einzelpersonen ermöglicht, ihre bestehenden Schulden zu löschen und von vorne zu beginnen. Bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 gibt der Antragsteller jedoch häufig sein Zuhause auf .
Ein Konkurs nach Kapitel 13 ermöglicht es Einzelpersonen auch, besicherte Schulden – mit Ausnahme einer Hypothek auf ihren Hauptwohnsitz – umzuschulden und sie über die Laufzeit des Plans zu verlängern, was ihre Zahlungen verringern kann. Darüber hinaus hat ein Konkurs nach Kapitel 13 eine besondere Bestimmung, die Mitunterzeichner schützen kann. Gemäß dieser Bestimmung werden Planzahlungen an einen ernannten unparteiischen Treuhänder geleistet, der sie an die Gläubiger verteilt, sodass der Schuldner keinen direkten Kontakt zu den Gläubigern hat .
So beantragen Sie einen Plan für Lohnempfänger
Um Insolvenz nach Kapitel 13 zu beantragen, muss der Schuldner zunächst eine Liste aller Gläubiger erstellen, denen er Geld schuldet, zusammen mit dem geschuldeten Geldbetrag. Sie müssen auch eine Liste aller Eigentumsgegenstände erstellen. Diejenigen, die Insolvenz nach Chapter 13 beantragen, müssen neben detaillierten Informationen zu ihren monatlichen Ausgaben auch Angaben zu ihrem Einkommen machen – wie viel sie verdienen und woher ihr Einkommen stammt. Schuldner müssen außerdem eine Kreditberatung abgeschlossen haben, bevor sie anspruchsberechtigt sind .
Beispiel eines Plans für Arbeitnehmer
Eric und Sam sind ein Ehepaar. Eric verlor seinen Job in einer Runde von Entlassungen und sein Ehemann Sam wurde bei seinem Job verletzt, wodurch er im selben Jahr arbeitsunfähig wurde. Sie gerieten mit ihren Hypothekenzahlungen in Verzug und schuldeten ihrer Bank schließlich 75.000 Dollar. Kurz nachdem die Bank ein Zwangsvollstreckungsverfahren eingeleitet hatte, erhielt Eric ein Stellenangebot und Sam gründete von zu Hause aus ein kleines Unternehmen. Indem sie Insolvenz nach Kapitel 13 beantragten, konnten sie das Zwangsvollstreckungsverfahren stoppen und ihr Haus behalten.
Aufgrund ihrer nun stetigen Einkommensströme können Eric und Sam ihre Hypothek in Zukunft jeden Monat bezahlen. Die Rückzahlungen für die Hypothek sind über einen Zeitraum von fünf Jahren fällig, wobei sich die Zahlungen überschaubar über diesen Zeitraum verteilen.
Höhepunkte
Ein Plan für Lohnempfänger, auch Insolvenz nach Kapitel 13 genannt, ermöglicht es Personen mit einem festen Arbeitseinkommen, Schulden und Verpflichtungen im Zusammenhang mit einer Privatinsolvenz zurückzuzahlen .
Während die Insolvenz nach Kapitel 7 die häufigste Form der Insolvenz ist, besteht einer der größten Vorteile einer Insolvenz nach Kapitel 13 gegenüber Kapitel 7 darin, dass sie Einzelpersonen die Möglichkeit bietet, ihre Häuser vor der Zwangsvollstreckung zu retten
Durch die Beantragung des Konkurses nach Kapitel 13 können Einzelpersonen alle Zwangsvollstreckungsverfahren einstellen und einen Plan zur Tilgung aller überfälligen Schulden – einschließlich Hypothekenzahlungen – über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren vorlegen, wodurch alle ihre Schulden effektiv in einem monatlichen Betrag zusammengefasst werden
