Lønnstakerplan
Hva er en lønnstakerplan?
En lønnstakerplan, mer formelt kjent som kapittel 13-konkurs,. gjør det mulig for personer med en vanlig inntekt å omstrukturere sine forpliktelser til å betale tilbake gjelden over tid .
I en lønnstakerplan søker ikke skyldneren å oppnå generell ettergivelse av sin utestående gjeld. I stedet tilbyr skyldneren en nedbetalingsplan som bruker faste avdrag, som effektivt konsoliderer gjeld til ett månedlig beløp. Debitor foretar betalinger til en oppnevnt upartisk bobestyrer som deretter videresender dem til kreditor for en spesifisert periode, vanligvis tre til fem år .
Forstå lønnstakerens planer
Kapittel 13-konkurs ble tidligere kalt en lønnstakerplan fordi lettelse under den bare var tilgjengelig for personer som tjente en vanlig lønn. Etterfølgende vedtektsendringer utvidet den til å omfatte alle individer, inkludert selvstendig næringsdrivende og de som driver en ikke-inkorporert virksomhet .
Enhver person er kvalifisert for kapittel 13-konkurs så lenge deres usikrede gjeld er mindre enn $394.725, og sikret gjeld er mindre enn $1.184.200, og de har mottatt kredittrådgivning fra et godkjent kredittrådgivningsbyrå enten i en individuell eller gruppeorientering innen 180 dager etter arkivering. Et selskap eller partnerskap er ikke kvalifisert for kapittel 13 - konkurs
Kapittel 13 Konkurs vs Kapittel 7 Konkurs
person som er alvorlig i gjeld kan begjære enten kapittel 13 konkurs eller kapittel 7 konkurs. Kapittel 13-konkurs åpner for reorganisering av gjeld, mens kapittel 7-konkurs innebærer direkte avvikling. Med en kapittel 13-konkurs får skyldnere beholde eiendommen sin. Når en skyldner begjærer kapittel 7 konkurs, kan de være i stand til å beholde egenkapitalen eller en bil, men aksjeandeler, andre boliger og/eller ferieeiendommer vil bli tapt for å betale tilbake kreditorer .
En av de største fordelene med kapittel 13 er at det gir enkeltpersoner en mulighet til å redde hjemmene sine fra foreclosure. Ved å begjære kapittel 13-konkurs, kan enkeltpersoner stoppe enhver foreclosure prosedyre og sende inn en plan for å betale ned eventuelle forsinket boliglån betalinger over en periode på tre til fem år. Kapittel 7 er den vanligste formen for konkurs fordi den lar enkeltpersoner slette sin eksisterende gjeld og starte på nytt. Men ofte med en kapittel 7-konkurs, overgir den enkelte innleveringen hjemmet sitt i prosessen .
En kapittel 13-konkurs lar også enkeltpersoner omplanlegge sikret gjeld - unntatt et boliglån på deres primære bolig - og forlenge dem over planens levetid, noe som kan redusere betalingene deres. I tillegg har en kapittel 13-konkurs en særbestemmelse som kan beskytte medunderskrivere. I henhold til denne bestemmelsen foretas planbetalinger til en oppnevnt upartisk bobestyrer som distribuerer dem til kreditorer, slik at debitor ikke har direkte kontakt med kreditorer .
Hvordan sende inn en lønnstakerplan
For å begjære kapittel 13 konkurs, må debitor først lage en liste over hver kreditor de skylder penger til, sammen med beløpet som skyldtes. De må også utarbeide en liste over eiendommer som eies. De som søker om kapittel 13-konkurs må også sende inn informasjon om inntekten deres - hvor mye de tjener og hvor inntekten kommer fra - i tillegg til detaljert informasjon om deres månedlige utgifter. Debitorer må også ha fullført kredittrådgivning før de blir kvalifisert
Eksempel på en lønnstakerplan
Eric og Sam er et ektepar. Eric mistet jobben i en runde med permitteringer og mannen hans Sam ble skadet på jobben, noe som gjorde at han ikke kunne jobbe samme år. De falt etter på boliglånsbetalingene og endte til slutt opp med å skylde 75 000 dollar til banken deres. Rett etter at banken innledet tvangssak, mottok Eric et jobbtilbud og Sam startet en liten bedrift fra hjemmet deres. Ved å begjære kapittel 13-konkurs, var de i stand til å stoppe tvangsbehandlingen og beholde hjemmet sitt.
Som et resultat av deres nå jevne inntektsstrøm, kan Eric og Sam betale boliglånet hver måned fremover. Etterbetalingene de skylder på boliglånet forfaller over en femårsperiode, med håndterbare betalinger spredt over denne tiden.
Høydepunkter
En lønnstakerplan, også kalt kapittel 13-konkurs, lar personer med fast arbeidsinntekt betale tilbake gjeld og forpliktelser knyttet til en personlig konkurs .
Mens kapittel 7-konkurs er den vanligste formen for konkurs, er en av de største fordelene med kapittel 13-konkurs kontra kapittel 7 at den gir enkeltpersoner en mulighet til å redde hjemmene sine fra tvangssalg .
Ved å begjære kapittel 13-konkurs kan enkeltpersoner stanse enhver tvangssak og sende inn en plan for å nedbetale eventuell forfalt gjeld – inkludert boliglånsbetalinger – over en periode på tre til fem år, og effektivt konsolidere all gjeld til ett månedlig beløp .
