Plan del asalariado
¿Qué es un plan de asalariados?
El plan de asalariados, conocido más formalmente como bancarrota del Capítulo 13,. permite a las personas con ingresos regulares reestructurar sus obligaciones para pagar su deuda a lo largo del tiempo .
En el plan de un asalariado, el deudor no busca obtener la condonación general de sus deudas pendientes. Más bien, el deudor ofrece un plan de pago que utiliza pagos en cuotas fijas, consolidando efectivamente las deudas en una sola cantidad mensual. El deudor realiza los pagos a un fideicomisario imparcial designado, quien luego los remite al acreedor por un período específico, generalmente de tres a cinco años .
Comprender los planes de los asalariados
La bancarrota del Capítulo 13 se llamaba anteriormente un plan de asalariados porque el alivio en virtud del mismo solo estaba disponible para las personas que ganaban un salario regular. Los cambios posteriores en el estatuto lo ampliaron para incluir a cualquier persona, incluidos los trabajadores por cuenta propia y los que operan un negocio no incorporado .
Cualquier persona es elegible para la bancarrota del Capítulo 13 siempre que sus deudas no garantizadas sean inferiores a $ 394,725 y las deudas garantizadas sean inferiores a $ 1,184,200, y hayan recibido asesoramiento crediticio de una agencia de asesoramiento crediticio aprobada, ya sea en una sesión informativa individual o grupal dentro de los 180 días de presentación. Una corporación o sociedad no es elegible para la bancarrota del Capítulo 13 .
Bancarrota del Capítulo 13 vs. Bancarrota del Capítulo 7
la persona que está seriamente endeudada puede solicitar una bancarrota del Capítulo 13 o una bancarrota del Capítulo 7. La bancarrota del Capítulo 13 permite la reorganización de la deuda, mientras que la bancarrota del Capítulo 7 implica la liquidación total. Con una bancarrota del Capítulo 13, los deudores pueden conservar su propiedad. Cuando un deudor se declara en bancarrota del Capítulo 7, es posible que pueda conservar el valor acumulado de la vivienda o un automóvil, pero las acciones de capital, las segundas viviendas y/o las propiedades vacacionales se perderán para pagar a los acreedores .
Una de las mayores ventajas del Capítulo 13 es que ofrece a las personas la oportunidad de salvar sus hogares de la ejecución hipotecaria. Al declararse en bancarrota del Capítulo 13, las personas pueden detener cualquier procedimiento de ejecución hipotecaria y presentar un plan para pagar cualquier pago de hipoteca atrasado en un período de tres a cinco años. El Capítulo 7 es la forma más común de bancarrota porque permite a las personas borrar su deuda existente y comenzar de nuevo. Sin embargo, a menudo con una bancarrota del Capítulo 7, la persona que presenta la declaración entrega su casa en el proceso .
Una bancarrota del Capítulo 13 también permite a las personas reprogramar las deudas garantizadas, excluyendo una hipoteca sobre su residencia principal, y extenderlas durante la vigencia del plan, lo que puede reducir sus pagos. Además, una bancarrota del Capítulo 13 tiene una disposición especial que puede proteger a los codeudores. Según esta disposición, los pagos del plan se realizan a un fideicomisario imparcial designado que los distribuye a los acreedores, por lo que el deudor no tiene contacto directo con los acreedores .
Cómo solicitar un plan de asalariados
Para solicitar la bancarrota del Capítulo 13, el deudor primero debe hacer una lista de cada acreedor al que le debe dinero, junto con la cantidad de dinero adeuda. También deben compilar una lista de cualquier propiedad que posean. Aquellos que se declaran en bancarrota del Capítulo 13 también deben presentar información sobre sus ingresos, cuánto ganan y de dónde provienen, además de información detallada sobre sus gastos mensuales. Los deudores también deben haber completado el asesoramiento crediticio antes de ser elegibles .
Ejemplo de un plan de asalariados
Eric y Sam son una pareja casada. Eric perdió su trabajo en una ronda de despidos y su esposo Sam se lesionó en su trabajo, dejándolo sin poder trabajar ese mismo año. Se atrasaron en los pagos de su hipoteca y eventualmente terminaron debiendo $75,000 a su banco. Poco después de que el banco iniciara los procedimientos de ejecución hipotecaria, Eric recibió una oferta de trabajo y Sam abrió un pequeño negocio desde su casa. Al solicitar una bancarrota del Capítulo 13, pudieron detener los procedimientos de ejecución hipotecaria y conservar su casa.
Como resultado de su flujo de ingresos ahora constante, Eric y Sam pueden pagar su hipoteca cada mes en el futuro. Los pagos atrasados que deben de su hipoteca vencen en un período de cinco años, con pagos manejables distribuidos durante ese tiempo.
Reflejos
El plan de un asalariado, también llamado bancarrota del Capítulo 13, permite a las personas con ingresos laborales estables pagar las deudas y obligaciones asociadas con una bancarrota personal .
Si bien la bancarrota del Capítulo 7 es la forma más común de bancarrota, una de las mayores ventajas de una bancarrota del Capítulo 13 en comparación con el Capítulo 7 es que ofrece a las personas la oportunidad de salvar sus hogares de la ejecución hipotecaria .
Al declararse en bancarrota del Capítulo 13, las personas pueden detener cualquier procedimiento de ejecución hipotecaria y presentar un plan para pagar cualquier deuda morosa, incluidos los pagos de la hipoteca, durante un período de tres a cinco años, consolidando efectivamente todas sus deudas en un monto mensual .
