打工仔计划

什么是工薪阶层计划？

工薪阶层计划（更正式地称为第 13 章破产）使有固定收入的个人能够随着时间的推移重组其偿还债务的义务。

在工薪阶层的计划中，债务人不寻求获得对其未偿债务的普遍免除。相反，债务人提供了一种利用固定分期付款的还款计划，有效地将债务合并为一个月的金额。债务人向指定的公正受托人付款，该受托人然后在指定期限内将款项转发给债权人，通常为三到五年。

了解工资收入者的计划

第 13 章破产以前被称为工资收入者计划，因为它的救济只适用于赚取正常工资的个人。随后的法规变更将其扩大到包括任何个人，包括个体经营者和经营非法人企业的人。

任何个人只要其无担保债务低于 394,725 美元，担保债务低于 1,184,200 美元，并且在 180 天内以个人或团体简报的形式接受了经批准的信用咨询机构的信用咨询，就有资格申请第 13 章破产保护。归档。公司或合伙企业不符合第 13 章破产规定。

##第13章破产与第7章破产

严重负债的人可以申请第 13 章破产或第 7 章破产。第 13 章破产允许债务重组，而第 7 章破产涉及彻底清算。在第 13 章破产的情况下，债务人可以保留其财产。当债务人申请第 7 章破产时，他们可能能够保留房屋净值或汽车，但股权、第二套房和/或度假房产将被没收以偿还债权人。

第 13 章的最大优势之一是它为个人提供了一个机会，使他们的房屋免于丧失抵押品赎回权。通过申请第 13 章破产，个人可以停止任何止赎程序，并提交一份计划，在三到五年内偿还任何拖欠的抵押贷款。第 7 章是最常见的破产形式，因为它允许个人消除现有债务并重新开始。但是，通常在第 7 章破产的情况下，个人申请会在此过程中交出他们的家。

第 13 章破产还允许个人重新安排有担保债务——不包括其主要住所的抵押贷款——并将其延长至计划的生命周期，这可能会降低他们的付款。此外，第 13 章破产法有一项特殊规定，可以保护共同签署人。根据这项规定，计划付款将支付给指定的公正受托人，后者将其分配给债权人，因此债务人与债权人没有直接联系。

如何申请打工仔计划

为了申请第 13 章破产，债务人必须首先列出他们欠债的每个债权人，以及所欠的金额。他们还必须编制一份所有财产清单。那些申请第 13 章破产保护的人除了每月开支的详细信息外，还必须提交有关其收入的信息——他们的收入和收入来自哪里。债务人在获得资格之前还必须完成信用咨询。

工资收入者计划示例

埃里克和山姆是一对已婚夫妇。埃里克在一轮裁员中失去了工作，他的丈夫山姆在工作中受伤，使他无法在同一年工作。他们拖欠了抵押贷款，最终欠银行 75,000 美元。银行启动止赎程序后不久，埃里克收到了一份工作机会，山姆在家里开了一家小企业。通过申请第 13 章破产保护，他们能够停止止赎程序并保留他们的家。

由于他们现在稳定的收入流，埃里克和山姆可以每月支付他们的抵押贷款。他们欠抵押贷款的欠款应在五年内到期，而可管理的付款则在此期间分摊。

＃＃强调

工薪阶层计划，也称为第 13 章破产，让拥有稳定就业收入的个人偿还与个人破产相关的债务和义务。
虽然第 7 章破产是最常见的破产形式，但与第 7 章相比，第 13 章破产的最大优势之一是它为个人提供了一个机会，使他们的房屋免于止赎。
通过申请第 13 章破产，个人可以停止任何止赎程序，并提交一份计划以在三到五年内偿还任何拖欠债务（包括抵押贷款），从而有效地将其所有债务合并为一个月的金额。