Risoluzione degli errori
Che cos'è la risoluzione degli errori?
La risoluzione degli errori è una procedura che consente ai consumatori di contestare errori di contabilità o transazioni non autorizzate relative ai propri conti bancari. Il processo di risoluzione degli errori è codificato ai sensi del regolamento E,. l' attuazione da parte della Federal Reserve dell'Electronic Fund Transfer Act (EFTA) del 1978 .
Capire la risoluzione degli errori
Il regolamento E richiede che gli istituti finanziari indaghino su tutti i reclami e riaccreditino tutti i fondi addebitati per errore. L'istituto finanziario ha solitamente tra 10 e 45 giorni per indagare sui reclami. Le normative federali limitano la responsabilità del conto dei consumatori a $ 50 se la banca viene informata dell'errore, ma in caso contrario può arrivare fino a $ 500 .
Esistono molti tipi di errori che possono attivare i requisiti del regolamento E. Questi includono trasferimenti elettronici di fondi (EFT) errati da o verso il conto di un cliente; prelievi non autorizzati, sia telematici che tramite sportello automatico (ATM) ; prelievi imprecisi da uno sportello automatico, come quando lo sportello automatico eroga meno fondi di quelli richiesti dal cliente; estratti conto inesatti o incompleti; ed errori nella contabilità o nei calcoli della banca .
Quando i clienti desiderano avviare il processo di risoluzione degli errori, devono emettere un avviso di errore alla banca, che include il loro nome e numero di conto, nonché qualsiasi informazione aggiuntiva sull'errore che possono fornire. Il cliente deve identificare la natura dell'errore, la data in cui si è verificato e l'importo interessato. I clienti hanno 60 giorni di tempo per presentare tali reclami, a partire dal primo giorno in cui l'errore è apparso sull'estratto conto del cliente .
Esempio nel mondo reale di risoluzione degli errori
In genere, le banche hanno 10 giorni di tempo per completare l'indagine sull'errore una volta che il cliente ha fornito un avviso appropriato. Sebbene alcune banche possano richiedere ai clienti di fornire un'ulteriore comunicazione scritta anche se hanno già comunicato verbalmente l'errore, il termine di 10 giorni decorre comunque dal momento della comunicazione verbale.
In determinate circostanze, le banche possono estendere il termine di indagine a 45 giorni. Tuttavia, ciò è consentito solo nei casi in cui la banca abbia già provvisoriamente approvato un rimborso al cliente che risolva gli effetti dell'errore. Inoltre, per beneficiare di una proroga, la banca dovrebbe aver notificato al cliente che è stato concesso tale rimborso e i fondi rimborsati dovrebbero essere a disposizione del cliente durante il periodo in cui si svolge l'indagine.
Se, tuttavia, l'errore in questione era correlato a un EFT fuori stato, a una transazione con carta di debito presso un terminale POS o a un conto aperto entro 30 giorni dall'errore segnalato, la banca possono essere necessari fino a 90 giorni per completare l'indagine. Tuttavia, la banca dovrebbe rispettare tutte le condizioni di cui sopra per beneficiare di questo lasso di tempo esteso.
Mette in risalto
La risoluzione degli errori è il processo formale seguito dalle banche in risposta agli errori segnalati dai clienti.
Le banche sono tenute a indagare sull'errore entro un periodo di tempo limitato e potrebbero anche dover rimborsare al cliente eventuali fondi interessati durante l'indagine.
I clienti, nel frattempo, sono tenuti a informare tempestivamente la banca quando si è verificato un errore, fornendo anche informazioni di supporto per aiutare la banca a indagare sull'errore.
