Frode ipotecaria
Definizione di frode ipotecaria
L'intenzione della frode ipotecaria è in genere quella di ricevere un importo del prestito maggiore di quello che sarebbe stato consentito se la domanda fosse stata presentata onestamente. Ad esempio, falsificando intenzionalmente informazioni su una domanda di mutuo. I programmi di frode ipotecaria includono l'acquisto di paglia, i prestiti aerei e le doppie vendite.
Oltre alle persone che commettono frodi sui mutui, non sono rari schemi di frode sui mutui su larga scala. Nel 2008, il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti e il Federal Bureau of Investigation (FBI) hanno avviato l'"Operazione Malicious Mortgage" come operazione speciale per indagare e perseguire 144 casi di frode ipotecaria. Le sanzioni per frode ipotecaria includono multe, restituzione e reclusione con condanne di 28 mesi in media.Ci sono due aree distinte di frode ipotecaria.
Frode a scopo di lucro
Gli autori di questo tipo di frode sono spesso addetti ai lavori del settore che utilizzano le loro conoscenze o autorità specializzate. Questi addetti ai lavori includono funzionari bancari, periti, broker ipotecari, avvocati, erogatori di prestiti e altri professionisti impegnati nel settore dei mutui. La frode a scopo di lucro non mira a garantire l'alloggio, ma piuttosto a utilizzare in modo improprio il processo di prestito ipotecario per rubare denaro e capitale da prestatori o proprietari di case. L'FBI dà la priorità alle frodi a scopo di lucro .
Frode per l'edilizia abitativa
Questo tipo di frode è tipicamente rappresentato da azioni illegali intraprese da un mutuatario motivato ad acquisire o mantenere la proprietà di una casa. Ad esempio, il mutuatario può travisare informazioni su reddito e attività su una richiesta di prestito o indurre un perito a manipolare il valore stimato di una proprietà .
Abbattere la frode sui mutui
La frode ipotecaria è un crimine finanziario che coinvolge la falsificazione di documenti di prestito o il tentativo di trarre profitto illegale dal processo di mutuo ipotecario. L'FBI considera la frode un errore materiale, una rappresentazione ingannevole o un'omissione in relazione a un mutuo ipotecario su cui fa affidamento un prestatore. Una bugia che influenza la decisione di una banca, ad esempio se approvare un prestito, accettare un importo ridotto o accettare determinati termini di rimborso, è la frode ipotecaria. L'FBI e altre forze dell'ordine incaricate di indagare sulle frodi sui mutui, in particolare sulla scia del crollo del mercato immobiliare del 2008, hanno ampliato la definizione per includere le frodi contro i proprietari di case in difficoltà .
Oltre a mentire su una richiesta di prestito, altri tipi di frode ipotecaria includono:
Gli acquirenti di paglia sono richiedenti prestiti utilizzati dagli autori di frodi per ottenere mutui e sono usati per mascherare il vero acquirente o la vera natura della transazione.
Un prestito aereo è un prestito a un acquirente di paglia o inesistente su una proprietà inesistente.
Una doppia vendita è la vendita di una nota di mutuo a più di un investitore.
flipping illegale di proprietà si verifica quando la proprietà viene acquistata e rivenduta rapidamente a un prezzo gonfiato artificialmente, utilizzando una valutazione gonfiata in modo fraudolento.
Ponzi,. club di investimento o schemi di chunking implicano la vendita di proprietà a prezzi gonfiati artificialmente, presentate come opportunità di investimento a investitori immobiliari ingenui a cui vengono promessi rendimenti improbabilmente alti e bassi rischi.
Un salvataggio del costruttore si verifica quando un venditore paga ingenti incentivi finanziari all'acquirente e facilita un importo del prestito gonfiato aumentando il prezzo di vendita, nascondendo l'incentivo e utilizzando una valutazione gonfiata in modo fraudolento.
Un buy-and-bail è quando il proprietario della casa è in regola con il mutuo, ma il valore della casa è sceso al di sotto dell'importo dovuto ( sott'acqua ), quindi richiedono un'ipoteca di acquisto su un'altra casa. Dopo che la nuova proprietà è stata assicurata, il mutuatario di acquisto e cauzione consentirà alla prima casa di essere pignorata.
Uno schema di salvataggio di preclusione coinvolge "specialisti" di preclusione che promettono di aiutare il mutuatario a evitare la preclusione. I mutuatari spesso pagano per servizi che non ricevono mai e, alla fine, perdono la casa.
Nella frode di vendita allo scoperto, l'autore trae profitto nascondendo transazioni contingenti o falsificando informazioni materiali, incluso il valore reale della proprietà , quindi il servicer non può prendere una decisione informata di vendita allo scoperto.
Uno schema di vendita allo scoperto non a condizioni di mercato prevede un'offerta di acquisto fittizia fatta dal complice del proprietario della casa (acquirente di paglia) nel tentativo di ridurre fraudolentemente l'indebitamento della proprietà e consentire al mutuatario di rimanere nella propria casa.
In uno schema di vendita allo scoperto, l'autore manipola il prestatore di vendita allo scoperto per approvare un guadagno breve e nasconde una vendita contingente immediata a un acquirente finale prestabilito a un prezzo di vendita significativamente più alto.
In una frode ipotecaria inversa,. l'autore manipola un anziano per ottenere un mutuo inverso e quindi intasca i proventi della vittima.
Nella frode di affinità ,. i perpetratori sfruttano la fiducia e l'amicizia che esistono in gruppi tenuti insieme da un legame comune. Spesso vengono presi di mira gruppi etnici, religiosi, professionali o legati all'età .
frode sull'occupazione inversa , un mutuatario acquista una casa come investimento immobiliare ed elenca i proventi dell'affitto come reddito per qualificarsi per il mutuo. Quindi, invece di affittare la casa, il mutuatario occupa i locali come residenza principale.
