現金価値生命保険
##現金価値生命保険とは何ですか？
現金価値生命保険は、現金価値節約の要素を特徴とする永久生命保険の一種であり、保有者の生涯にわたって存続します。保険契約者は、ローンや現金の出所、または保険料の支払いなど、さまざまな目的で現金価値を使用できます。
##現金価値生命保険の仕組み
現金価値保険は、保険契約者の生命をカバーするため、恒久的な生命保険です。伝統的に、現金価値生命保険は、現金価値要素のために定期生命保険よりも高い保険料を持っています。ほとんどの現金価値生命保険契約は、固定レベルの保険料の支払いを必要とし、その一部は保険の費用に割り当てられ、残りは現金価値口座に預け入れられます。
生命保険の現金価値は適度な利率を獲得し、累積収益に税金が繰り延べられます。したがって、生命保険の現金価値は時間の経過とともに増加します。生命保険の現金価値が増加すると、累積現金価値が保険会社の責任の一部を相殺するため、保険会社のリスクは減少します。
##現金価値生命保険の例
25,000ドルの死亡給付金がある保険を考えてみましょう。このポリシーには、未払いのローンや事前の現金引き出しはなく、累積現金価値は5,000ドルです。保険契約者の死亡時に、保険会社は25,000ドルの全死亡給付金を支払います。現金価値に集められたお金は現在、保険会社の所有物です。現金価値が5,000ドルであるため、保険会社の実際の負債コストは20,000ドル（25,000ドルから5,000ドル）です。
##現金価値生命保険の長所と短所
現金価値の要素は、保険契約者が資金を引き出すための生活上の利益として機能します。生命保険の正味現金価値は、保険会社が保険契約の所有中に発生した費用または費用を差し引いた後、保険契約者またはその受益者が残した金額です。資金にアクセスするためのいくつかのオプションがあります。ほとんどの保険契約では、部分的な降伏または撤回は許可されていますが、これらは死亡給付を減らす可能性があります。
税金は、ポリシーから撤回されて分配されるまで、収益に対して繰り延べられます。分配されると、収益は保険契約者の標準税率で課税されます。一部のポリシーでは無制限の引き出しが許可されていますが、他のポリシーでは、期間または暦年中に取得できる抽選の数が制限されています。一部のポリシーでは、削除できる金額が制限されています（たとえば、最低500ドル）。
ほとんどの現金価値生命保険契約は、現金価値からのローンを認めています。他のローンと同様に、発行者は未払いの元本に利息を請求します。ローンの未払い額は、ローンの全額返済前に保険契約者が死亡した場合に、1ドルあたりの死亡給付金を削減します。一部の保険会社は、ローンの利息の返済を要求し、未払いの場合は、残りの現金価値から利息を差し引く場合があります。
現金価値は、保険料の支払いにも使用できます。十分な金額がある場合、保険契約者は自己負担で保険料を支払うのをやめ、現金価値口座に支払いをカバーさせることができます
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##ハイライト
-タームライフ保険とは異なり、現金価値保険契約は特定の年数が経過しても失効しません。
-保険契約者は、現金価値の生命保険契約に対して借りることができます。
-現金価値の生命保険は定期生命保険よりも高価です。
-終身保険や貯蓄型生命保険などの永久生命保険は、時間の経過とともに現金価値を蓄積する可能性があります。
-彼らはまた、保険から現金を引き出すかもしれませんが、これはまた、死亡給付を減らす傾向があります。
＃＃ よくある質問
###生命保険から現金を引き出すとどうなりますか？
生命保険の現金価値から引き落とすと、死亡給付金が減ります。すべてを撤回すると、ポリシーは終了します。生命保険からのお金の引き出しは、IRSがあなたの引き出しを、あなたが保険に支払った保険料の返還とみなすという点で、税制上有利です。したがって、税金を支払うことなくその金額を引き出すことができます。ただし、配当による利益は課税されますが、保険料の支払いをすべて引き出すまで、これらの利益は発生しません。
###これらの高額な保険料はどうですか？
はい、支払いの一部が貯蓄に使われるため、現金価値保険料は通常、通常の生命保険よりも高くなります。
###なぜ現金価値生命保険を検討するのですか？
永久嘘保険の保険契約者は、保険にクレジットされた利息と配当とともに定期的な保険料の支払いから来る累積値に対して借りることができます。
###現金価値の生命保険証券の購入を検討する必要がありますか？
数十年の期間にわたって巣の卵を作りたいと考えている人は、IRAや401（k）のような退職金制度と並んで、貯蓄オプションとして現金価値の生命保険を検討したいと思うかもしれません。多くの場合、現金価値は2〜5年が経過するまで発生し始めないことに注意してください。
