현금 가치 생명 보험
현금 가치 생명 보험이란 무엇입니까?
현금 가치 생명 보험은 현금 가치 저축 요소를 특징으로 하는 영구 생명 보험 의 한 형태 (보유자의 평생 동안 지속됨)입니다. 보험 계약자는 현금 가치를 대출이나 현금의 출처 또는 보험료 지불과 같은 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다.
현금 가치 생명 보험의 작동 원리
현금가치보험은 보험계약자의 생명에 대한 보장을 제공하기 때문에 영구적인 생명보험입니다. 전통적으로 현금 가치 생명 보험은 현금 가치 요소 때문에 정기 생명 보험 보다 보험료가 높습니다 . 대부분의 현금 가치 생명 보험 정책은 고정 수준의 보험료 지불을 요구하며, 그 중 일부는 보험 비용에 할당되고 나머지는 현금 가치 계정에 예치됩니다.
생명 보험의 현금 가치는 누적된 소득에 대해 이연된 세금과 함께 적당한 이율을 얻습니다. 따라서 생명 보험의 현금 가치는 시간이 지남에 따라 증가합니다. 생명 보험의 현금 가치가 증가함에 따라 누적된 현금 가치가 보험사 부채의 일부를 상쇄하기 때문에 보험 회사의 위험이 감소합니다.
현금 가치 생명 보험의 예
$25,000의 사망 보험금이 있는 정책을 고려하십시오. 이 정책에는 미결제 대출이나 이전 현금 인출이 없으며 누적 현금 가치가 $5,000입니다. 보험 계약자가 사망하면 보험 회사는 $25,000의 사망 보험금 전액을 지불합니다. 현금 가치로 수집된 돈은 이제 보험사의 자산입니다. 현금 가치가 $5,000이기 때문에 보험 회사에 대한 실제 책임 비용은 $20,000($25,000 – $5,000)입니다.
종신 보험,. 변액 생명보험,. 유니버설생명 보험이 모두 현금가치 생명보험의 예입니다. 정기 보험은 현금 가치 보험이 아닙니다.
현금가치생명보험의 장점과 단점
현금 가치 구성 요소는 보험 계약자가 자금을 인출할 수 있는 생활 혜택으로 작용합니다. 생명 보험 순현금 가치는 보험 회사가 보험료 또는 보험 계약을 소유하는 동안 발생한 비용을 공제한 후 보험 계약자 또는 보험 수익자가 남겨둔 금액입니다. 자금에 접근하기 위한 몇 가지 옵션이 있습니다. 대부분의 보험에서 부분 포기 또는 철회가 허용되지만 사망 보험금이 줄어들 수 있습니다.
세금은 정책에서 철회되어 분배될 때까지 소득에 대해 이연됩니다. 일단 분배된 소득은 보험 계약자의 표준 세율로 과세됩니다. 일부 정책은 무제한 인출을 허용하는 반면, 다른 정책은 기간 또는 역년 동안 인출할 수 있는 횟수를 제한합니다. 일부 정책은 제거 가능한 금액을 제한합니다(예: 최소 $500).
대부분의 현금 가치 생명 보험 계약은 현금 가치에서 대출을 허용합니다. 다른 대출과 마찬가지로 발행인은 미지불 원금에 대해 이자를 부과합니다. 미지급 대출 금액은 대출금 전액 상환 전에 보험 계약자가 사망한 경우 달러당 사망 수당 달러를 감소시킵니다. 일부 보험사는 대출 이자의 상환을 요구하며, 미지급 시 남은 현금 가치에서 이자를 공제할 수 있습니다.
현금 가치는 보험료를 지불하는 데 사용될 수도 있습니다. 충분한 금액이 있는 경우 보험 계약자는 보험료 지불을 중단하고 현금 가치 계정이 지불금을 충당할 수 있습니다.
TTT
하이라이트
정기 생명 보험과 달리 현금 가치 보험은 특정 년 후에 만료되지 않습니다.
보험 계약자는 현금 가치 생명 보험 상품에 대해 차입할 수 있습니다.
현금 가치 생명 보험은 정기 생명 보험보다 비쌉니다.
종신보험이나 유니버셜생명과 같은 종신보험은 시간이 지남에 따라 현금가치가 축적될 수 있습니다.
그들은 또한 보험에서 현금을 인출할 수 있지만, 이것은 또한 사망 보험금을 줄이는 경향이 있습니다.
자주하는 질문
생명보험에서 현금을 인출하면 어떻게 되나요?
생명보험의 현금가치를 인출하면 사망보험금이 감소합니다. 모두 철회하면 정책이 종료됩니다. 생명 보험에서 돈을 인출하는 것은 IRS가 귀하의 인출을 보험에 대해 지불한 보험료의 반환으로 간주한다는 점에서 세금 이점이 있습니다. 따라서 세금을 내지 않고 그 금액을 인출할 수 있습니다. 그러나 배당금으로 인한 모든 이익에는 세금이 부과됩니다. 그러나 이는 귀하가 모든 보험료 지불을 철회할 때까지 발생하지 않습니다.
그 높은 보험료는 어떻습니까?
예, 현금 가치 정책 보험료는 지불금의 일부가 저축으로 사용되기 때문에 일반적으로 일반 생명 보험보다 높습니다.
현금 가치 생명 보험을 고려하는 이유는 무엇입니까?
영구 거짓말 보험의 보험 계약자는 보험 증권에 적립된 이자와 배당금과 함께 정기적인 보험료 지불에서 나오는 누적 가치에 대해 차입할 수 있는 능력이 있습니다.
현금 가치 생명 보험에 가입해야 합니까?
수십 년의 기간 동안 둥지를 틀려는 사람들은 IRA 또는 401(k)와 같은 퇴직 계획과 함께 현금 가치 생명 보험을 저축 옵션으로 고려할 수 있습니다. 현금 가치는 2~5년이 지나야 발생하는 경우가 많습니다.
