Kontantverdi livsforsikring
Hva er kontantverdi livsforsikring?
er en form for permanent livsforsikring - som varer i innehaverens levetid - som har en sparekomponent for kontantverdi. Forsikringstakeren kan bruke kontantverdien til mange formÄl, for eksempel en kilde til lÄn eller kontanter eller til Ä betale forsikringspremier.
Hvordan Cash Value Life Insurance fungerer
Kontantverdiforsikring er permanent livsforsikring fordi den gir dekning for forsikringstakers liv. Tradisjonelt har livsforsikring med kontantverdi hÞyere premier enn livsforsikring pÄ grunn av kontantverdielementet. De fleste livsforsikringer med kontantverdi krever en premiebetaling pÄ fast nivÄ, hvorav en del fordeles pÄ forsikringskostnadene og resten settes inn pÄ en kontantverdikonto.
Kontantverdien av livsforsikring tjener en beskjeden rente, med skatt utsatt pÄ den akkumulerte inntekten. Dermed vil kontantverdien av livsforsikring Þke over tid. Etter hvert som livsforsikringens kontantverdi Þker, reduseres forsikringsselskapets risiko, fordi den akkumulerte kontantverdien oppveier deler av forsikringsselskapets ansvar.
Eksempel pÄ kontantverdi livsforsikring
Vurder en politikk med en dÞdsfordel pÄ $25 000. Forsikringen har ingen utestÄende lÄn eller tidligere kontantuttak og en akkumulert kontantverdi pÄ $5 000. Ved forsikringstakerens dÞd betaler forsikringsselskapet hele dÞdsfordelen pÄ $25 000. Penger samlet inn i kontantverdien er nÄ forsikringsselskapets eiendom. Fordi kontantverdien er $5000, er den reelle ansvarskostnaden for forsikringsselskapet $20.000 ($25.000 - $5.000).
Hellivsforsikring,. variabel livsforsikring og universell livsforsikring er alle eksempler pÄ livsforsikring med kontantverdi. Terminforsikring er ikke kontantverdiforsikring.
Fordeler og ulemper med kontantverdi livsforsikring
Kontantverdikomponenten tjener som en levende fordel for forsikringstakere som de kan trekke midler fra. Livsforsikringens netto kontantverdi er det forsikringstakeren eller deres begunstigede har til overs nÄr forsikringsselskapet trekker fra sine avgifter eller eventuelle utgifter som pÄlÞper under eierskapet av polisen. Det er flere alternativer for Ä fÄ tilgang til midler. For de fleste forsikringer er delvis overgivelse eller uttak tillatt, men disse kan redusere dÞdsfallsfordelene.
Skatter utsettes pÄ inntjening til de trekkes ut av forsikringen og fordeles. Etter utdeling er inntekten skattepliktig med forsikringstakers standard skattesats. Noen retningslinjer tillater ubegrensede uttak, mens andre begrenser hvor mange trekninger som kan tas i lÞpet av en periode eller et kalenderÄr. Noen retningslinjer begrenser belÞpene som er tilgjengelige for fjerning (f.eks. minimum $500).
De fleste livsforsikringsordninger med kontantverdi tillater lÄn fra kontantverdien. PÄ samme mÄte som med alle andre lÄn, vil utsteder belaste renter pÄ den utestÄende hovedstolen. Det utestÄende lÄnebelÞpet vil redusere dÞdsstÞnaden dollar for dollar i tilfelle forsikringstakerens dÞd fÞr full tilbakebetaling av lÄnet. Noen forsikringsselskaper krever tilbakebetaling av lÄnerenter, og hvis de ikke er betalt, kan de trekke renten fra den gjenvÊrende kontantverdien.
Kontantverdi kan ogsÄ brukes til Ä betale polisepremier. Hvis det er et tilstrekkelig belÞp, kan en forsikringstaker slutte Ä betale premier av egen lomme og fÄ kontantverdikontoen til Ä dekke betalingen
TTT
HĂžydepunkter
I motsetning til livsforsikring, utlĂžper ikke kontantverdiforsikringer etter et bestemt antall Ă„r.
Forsikringstakere kan lÄne mot en livsforsikring med kontantverdi.
Livsforsikring med kontantverdi er dyrere enn livsforsikring.
Permanente livsforsikringer som hele livet eller universelle liv kan akkumulere kontantverdi over tid.
â De kan ogsĂ„ ta ut kontanter fra polisen, men dette vil ogsĂ„ ha en tendens til Ă„ redusere dĂždsfallsytelsen.
FAQ
Hva skjer nÄr du tar ut penger fra livsforsikring?
Hvis du foretar et uttak fra kontantverdien i en livsforsikring, vil dĂždsfallsytelsen reduseres. Hvis du trekker alt, opphĂžrer forsikringen. Ă ta ut penger fra livsforsikring er skattefordelt ved at skattemyndighetene betraktet dine uttak som en retur av premiene du betalte for polisen. SĂ„ du kan ta ut det belĂžpet uten Ă„ betale skatt. Eventuelle gevinster fra utbytte vil imidlertid bli beskattet - men disse vil ikke skje fĂžr du har trukket alle premiebetalingene dine.
Hva med de hĂžye premiene?
Ja, kontantverdipolitikkpremier er vanligvis hÞyere enn vanlig livsforsikring, fordi deler av betalingen din gÄr til sparing.
Hvorfor vurdere livsforsikring med kontantverdi?
Forsikringstakere av permanent lÞgnforsikring har muligheten til Ä lÄne mot den akkumulerte verdien, som kommer fra vanlige premiebetalinger sammen med renter og utbytte kreditert polisen.
BĂžr jeg vurdere Ă„ kjĂžpe en livsforsikring med kontantverdi?
De som Þnsker Ä bygge et reir over en tidshorisont pÄ flere tiÄr, vil kanskje vurdere livsforsikring med kontantverdi som et sparealternativ, sammen med en pensjonsordning som en IRA eller 401(k). VÊr oppmerksom pÄ at kontantverdier ofte ikke begynner Ä pÄlÞpe fÞr to til fem Är har gÄtt.
