負債対制限比率

##負債対制限比率とは何ですか？

負債対制限比率は、借り手の信用力を評価するために使用される指標です。これは、借り手の未払い債務の合計を、ローンの合計クレジット限度額で割って計算されます。たとえば、5,000ドルの負債と10,000ドルのクレジット制限がある借り手は、制限に対する負債の比率が50％になります。

##負債対制限比率の仕組み

負債対制限比率には、残高対制限比率、クレジット使用率、負債対クレジット比率など、他にも多くの名前があります。すべての場合において、その目的は同じです。借り手が信用力を「最大化」するのにどれだけ近いかを見積もることです。ほとんどの場合、30％以下の負債対制限比率は、ほとんどの貸し手によって許容可能であると考えられていますが、このレベルを超える比率は懸念を引き起こし始めます。

FICOクレジットスコアの計算に使用される主な要因の1つであるため、健全な負債対制限比率を維持することは重要です。これらのスコアは、特定の顧客の住宅ローン申請を承認するかどうかなどの貸付決定を通知するために使用されます。承認される可能性を最大化するために、借り手になる可能性のある人は、負債と制限の比率を許容可能なレベルに維持するための措置を講じる必要があります。このような戦略の例としては、未払いの残高を定期的に返済することや、ローンに対してより高いクレジット制限を取得することが含まれます。

負債対制限の比率は、FICOクレジットスコアを決定するために使用される2番目に重要な要素であり、全体のスコアの30％を占めています。その他の要素には、支払い履歴、顧客が負っている債務の種類、新しい債務が発生した最近の期間、および既存の債務がどのくらいの期間支払われているかが含まれます。

##負債対制限比率の実際の例

エマは住宅ローンの申し込みを検討しています。申請の準備として、彼女は既存のクレジットスコアを確認し、予想よりも低いことに驚いています。エマは、クレジットレポートを読んでいると、自分のスコアが、自分の合計クレジット制限と比較した合計負債のサイズを測定する自分の負債対制限比によって悪影響を受けていることを発見しました。

50％の場合、エマの債務制限比率は、ほとんどの貸し手が一般的に許容できると考えている30％のしきい値を上回っています。クレジットスコアを向上させるために、彼女は負債対制限の比率を下げるために積極的な対策を講じることを決定しました。具体的には、毎月の未払いの負債の大部分を完済できるように、予算をやり直すことから始めます。次に、彼女は既存のローンのクレジット制限の引き上げを申請します。これにより、彼女の未払いの負債は、クレジット制限の引き上げに比べて縮小します。

エマが追求できるもう1つのオプションは、既存のローンよりも高い信用限度額で新しいローンを確保することです。その後、彼女はその新しいローンからの収益を使用して、既存の負債をすぐに返済することができました。結局、彼女は以前と同じ金額の借金を残されますが、より高いクレジット制限があります。したがって、借金整理のために知られているこの戦略は、彼女の借金と限界の比率を減らすでしょう。

##ハイライト

-債務制限比率を改善したい借り手は、未払いの債務を積極的に返済する、信用限度額の引き上げを申請する、債務統合戦略を使用するなどの戦略を使用できます。

-貸し手がクレジット申請者の信用度を評価するために使用し、FICOクレジットスコアの計算における重要なコンポーネントです。

-負債対制限比率は、借り手の負債のレベルを測定します。