Debt-to-Limit Ratio
Was ist das Debt-to-Limit-Ratio?
Das Debt-to-Limit Ratio ist eine Kennzahl zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Es wird berechnet, indem die gesamten ausstehenden Schulden des Kreditnehmers durch die kombinierten Kreditlimits seiner Kredite dividiert werden. Zum Beispiel hätte ein Kreditnehmer mit 5.000 $ Schulden und einem Kreditlimit von 10.000 $ ein Schulden-zu-Limit-Verhältnis von 50 %.
Wie das Debt-to-Limit-Ratio funktioniert
Das Debt-to-Limit-Ratio hat viele andere Namen, darunter das Balance-to-Limit-Ratio, das Credit-Usage-Ratio und das Debt-to-Credit-Ratio. Der Zweck ist in allen Fällen derselbe: abzuschätzen, wie nah der Kreditnehmer daran ist, seine Kredittragfähigkeit „auszuschöpfen“. Meistens wird ein Schulden-zu-Limit-Verhältnis von 30 % oder weniger von den meisten Kreditgebern als akzeptabel angesehen, während Verhältnisse, die über dieses Niveau hinausgehen, Anlass zur Sorge geben.
Für Verbraucher ist es wichtig, ein gesundes Schulden-zu-Limit-Verhältnis beizubehalten, da dies einer der Hauptfaktoren für die Berechnung der FICO-Kreditwürdigkeit ist. Diese Bewertungen werden wiederum verwendet, um Kreditentscheidungen zu treffen, z. B. ob der Hypothekenantrag eines bestimmten Kunden genehmigt werden soll oder nicht. Um ihre Chancen auf eine Genehmigung zu maximieren, sollten potenzielle Kreditnehmer Maßnahmen ergreifen, um ihre Verschuldungsquoten auf einem akzeptablen Niveau zu halten. Beispiele für solche Strategien sind die regelmäßige Tilgung ausstehender Salden oder die Erlangung eines höheren Kreditlimits für ihre Kredite.
Das Schulden-zu-Limit-Verhältnis ist der am zweithäufigsten gewichtete Faktor, der zur Bestimmung der FICO-Kreditbewertung verwendet wird und 30 % der Gesamtbewertung ausmacht. Weitere Bestandteile sind das Zahlungsverhalten, die Art der vom Kunden geschuldeten Schulden, wie kürzlich neue Schulden eingegangen wurden und wie lange die bestehenden Schulden geschuldet wurden.
Reales Beispiel für das Verhältnis von Schulden zu Limit
Emma erwägt, eine Hypothek zu beantragen. Um sich auf ihren Antrag vorzubereiten, überprüft sie ihre vorhandene Kreditwürdigkeit und stellt überrascht fest, dass sie niedriger ist als erwartet. Beim Durchlesen ihrer Kreditauskunft stellt Emma fest, dass ihr Score negativ von ihrem Debt-to-Limit-Verhältnis beeinflusst wurde, das die Höhe ihrer Gesamtschulden im Vergleich zu ihren kombinierten Kreditlimits misst.
Mit 50 % liegt Emmas Verschuldungsgrad über der Schwelle von 30 %, die von den meisten Kreditgebern allgemein als akzeptabel angesehen wird. Um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, beschließt sie, aktiv Maßnahmen zu ergreifen, um ihr Schulden-zu-Limit-Verhältnis zu senken. Insbesondere beginnt sie damit, ihr Budget zu überarbeiten, damit sie jeden Monat einen größeren Teil ihrer ausstehenden Schulden zurückzahlen kann. Sie beantragt dann Kreditlimiterhöhungen für ihre bestehenden Kredite, sodass ihre ausstehenden Schulden relativ zu ihren erhöhten Kreditlimits schrumpfen.
Eine andere Option, die Emma verfolgen könnte, wäre die Sicherung eines neuen Kredits mit einem höheren Kreditlimit als ihre bestehenden Kredite. Sie könnte dann ihre bestehenden Schulden sofort mit den Erlösen aus diesem neuen Darlehen abbezahlen. Am Ende stünden ihr die gleichen Schulden wie zuvor, aber mit einem höheren Kreditlimit. Diese Strategie, die als Schuldenkonsolidierung bekannt ist, würde daher ihr Schulden-zu-Limit-Verhältnis reduzieren.
Höhepunkte
Kreditnehmer, die ihre Schulden-zu-Limit-Verhältnisse verbessern möchten, können Strategien anwenden, wie z. B. die aggressive Tilgung ihrer ausstehenden Schulden, die Beantragung erhöhter Kreditlimits oder die Anwendung von Schuldenkonsolidierungsstrategien.
Es wird von Kreditgebern zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Kreditbewerbern verwendet und ist ein wichtiger Bestandteil bei der Berechnung der FICO-Kreditwürdigkeit.
Die Debt-to-Limit Ratio misst den Verschuldungsgrad eines Kreditnehmers.
