Borç-Limit Oranı
Borç-Limit Oranı Nedir?
Borç-limit oranı, bir borçlunun kredibilitesini değerlendirmek için kullanılan bir ölçüdür. Borçlunun toplam ödenmemiş borçlarının, kredilerinin birleşik kredi limitlerine bölünmesiyle hesaplanır. Örneğin, 5.000 ABD Doları borcu ve 10.000 ABD Doları kredi limiti olan bir borçlunun borç limit oranı %50 olacaktır.
Borç-Limit Oranı Nasıl Çalışır?
Borç-limit oranı, bakiye-limit oranı, kredi kullanım oranı ve borç-kredi oranı dahil olmak üzere birçok başka isme sahiptir. Her durumda, amacı aynıdır: Borçlunun kredi taşıma kapasitesini "maksimize etmeye" ne kadar yakın olduğunu tahmin etmek. Çoğunlukla, %30 veya daha düşük bir borç-limit oranı, çoğu borç veren tarafından kabul edilebilir olarak değerlendirilirken, bu seviyenin üzerine çıkan oranlar endişe yaratmaya başlayacaktır.
FICO kredi puanlarını hesaplamak için kullanılan ana faktörlerden biri olduğu için, tüketiciler için sağlıklı bir borç-limit oranını korumak önemlidir . Bu puanlar, belirli bir müşterinin ipotek başvurusunu onaylayıp onaylamama gibi kredi kararlarını bildirmek için kullanılır . Onaylanma şanslarını en üst düzeye çıkarmak için, olası borçlular borç-limit oranlarını kabul edilebilir seviyelerde tutmak için adımlar atmalıdır. Bu tür stratejilere örnek olarak, ödenmemiş bakiyelerini düzenli olarak ödemek veya kredileri için daha yüksek bir kredi limiti almak dahildir.
Borç-limit oranı, FICO kredi puanlarını belirlemek için kullanılan en ağır ağırlıklı ikinci faktördür ve toplam puanın %30'unu oluşturur. Diğer bileşenler arasında ödeme geçmişi, müşterinin borçlu olduğu borç türü, yeni borçların ne kadar yakın zamanda oluştuğu ve mevcut borçların ne kadar süredir borçlu olunduğu yer alır.
Borç-Limit Oranının Gerçek Dünya Örneği
Emma bir ipotek için başvurmayı düşünüyor. Başvurusuna hazırlanmak için mevcut kredi notunu gözden geçirir ve beklediğinden düşük olduğunu görünce şaşırır. Emma, kredi raporunu okurken, toplam borçlarının toplam kredi limitleriyle karşılaştırıldığında boyutunu ölçen borç-limit oranından puanının olumsuz etkilendiğini keşfeder.
%50'de, Emma'nın borç-limit oranı, çoğu borç veren tarafından genellikle kabul edilebilir olarak kabul edilen %30 eşiğinin üzerindedir. Kredi puanını iyileştirmeye yardımcı olmak için borç-limit oranını düşürmek için aktif önlemler almaya karar verir. Özellikle, her ay ödenmemiş borçlarının daha büyük bir kısmını ödeyebilmesi için bütçesini yeniden işleyerek işe başlar. Daha sonra mevcut kredilerinde kredi limiti artırımı başvurusunda bulunur, böylece ödenmemiş borçları artan kredi limitlerine göre küçülür.
Emma'nın takip edebileceği bir başka seçenek de, mevcut kredilerinden daha yüksek bir kredi limiti ile yeni bir kredi almak olabilir. Daha sonra, bu yeni krediden elde edilen geliri kullanarak mevcut borçlarını hemen ödeyebilirdi. Sonunda, eskisi gibi aynı miktarda borçla, ancak daha yüksek bir kredi limitiyle kalacaktı. Borç konsolidasyonu olarak bilinen bu strateji, bu nedenle borç-limit oranını azaltacaktır.
Öne Çıkanlar
Borç-limit oranlarını iyileştirmek isteyen borçlular, ödenmemiş borçlarını agresif bir şekilde ödemek, artan kredi limitleri için başvuruda bulunmak veya borç konsolidasyon stratejileri kullanmak gibi stratejiler kullanabilirler.
Kredi verenler tarafından kredi başvurusunda bulunanların kredibilitesini değerlendirmek için kullanılır ve FICO kredi puanlarının hesaplanmasında önemli bir bileşendir.
Borç-limit oranı, bir borçlunun borçluluk seviyesini ölçer.
