负债比率

什么是债务限额？

债务限额比率是用于评估借款人信誉的指标。它的计算方法是将借款人的未偿债务总额除以其贷款的综合信用额度。例如，借款人有 5,000 美元的债务和10,000 美元的信用额度，其债务与限额的比率为 50%。

债务与限额比率如何运作

债务限额比还有许多其他名称，包括余额限额比、信贷利用率和债务信贷比。在所有情况下，其目的都是相同的：估计借款人与“最大化”其信用承受能力的距离。在大多数情况下，大多数贷方认为 30% 或更低的债务与限额比率是可以接受的，而高于该水平的比率将开始引发担忧。

对于消费者而言，保持健康的债务限额比率很重要，因为它是用于计算FICO 信用评分的主要因素之一。这些分数反过来用于通知贷款决策，例如是否批准给定客户的抵押贷款申请。为了最大限度地提高获得批准的机会，潜在借款人应采取措施将其债务与限额的比率保持在可接受的水平。此类策略的示例包括定期偿还未偿余额或获得更高的贷款信用额度。

债务限额比率是用于确定 FICO 信用评分的第二大权重因素，占总评分的 30%。其他组成部分包括付款历史、客户所欠债务的类型、新债务最近发生的时间以及现有债务的欠款时间。

债务与限额比率的真实示例

艾玛正在考虑申请抵押贷款。为了准备她的申请，她查看了她现有的信用评分，并惊讶地发现它低于她的预期。在阅读她的信用报告时，Emma 发现她的分数受到她的债务与限额比率的负面影响，该比率衡量了她的总债务与她的综合信用限额相比的大小。

Emma 的债务与限额比率为 50%，高于大多数贷方通常认为可以接受的 30% 门槛。为了帮助提高她的信用评分，她决定采取积极措施来降低她的债务与限额比率。具体来说，她首先重新制定预算，以便每月偿还大部分未偿债务。然后她申请增加现有贷款的信用额度，这样她的未偿债务就会相对于她增加的信用额度减少。

艾玛可以寻求的另一个选择是获得信用额度高于她现有贷款的新贷款。然后，她可以立即使用新贷款的收益来偿还现有债务。最终，她的债务将与以前相同，但信用额度更高。这种被称为债务合并的策略因此会降低她的债务限额比率。

＃＃强调

希望提高债务与限额比率的借款人可以使用诸如积极偿还未偿债务、申请增加信用额度或使用债务合并策略等策略。
贷款人使用它来评估信用申请人的信誉，是计算 FICO 信用评分的重要组成部分。
债务限额比率衡量借款人的债务水平。