ऋण-से-सीमा अनुपात

ऋण-से-सीमा अनुपात क्या है?

उधारकर्ता की साख का आकलन करने के लिए किया जाता है । इसकी गणना उधारकर्ता के कुल बकाया ऋणों को उनके ऋणों की संयुक्त क्रेडिट सीमा से विभाजित करके की जाती है। उदाहरण के लिए, $5,000 का ऋण और $10,000 की क्रेडिट सीमा वाले उधारकर्ता का ऋण-से-सीमा अनुपात 50% होगा।

ऋण-से-सीमा अनुपात कैसे काम करता है

ऋण-से-सीमा अनुपात के कई अन्य नाम हैं, जिनमें शेष-से-सीमा अनुपात, क्रेडिट उपयोग अनुपात और ऋण-से-क्रेडिट अनुपात शामिल हैं। सभी मामलों में, इसका उद्देश्य एक ही है: यह अनुमान लगाना कि उधारकर्ता अपनी ऋण-वहन क्षमता को "अधिकतम" करने के कितने करीब है। अधिकांश भाग के लिए, अधिकांश उधारदाताओं द्वारा 30% या उससे कम के ऋण-से-सीमा अनुपात को स्वीकार्य माना जाता है, जबकि इस स्तर से ऊपर बढ़ने वाले अनुपात चिंता का संकेत देना शुरू कर देंगे।

उपभोक्ताओं के लिए, एक स्वस्थ ऋण-से-सीमा अनुपात रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह FICO क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए उपयोग किए जाने वाले मुख्य कारकों में से एक है । बदले में इन अंकों का उपयोग उधार निर्णयों को सूचित करने के लिए किया जाता है जैसे किसी दिए गए ग्राहक के बंधक आवेदन को स्वीकृत करना है या नहीं। स्वीकृत होने की संभावना को अधिकतम करने के लिए, संभावित उधारकर्ताओं को स्वीकार्य स्तरों पर अपने ऋण-से-सीमा अनुपात को बनाए रखने के लिए कदम उठाने चाहिए। ऐसी रणनीतियों के उदाहरणों में नियमित रूप से अपनी बकाया राशि का भुगतान करना या अपने ऋणों पर उच्च क्रेडिट सीमा प्राप्त करना शामिल है।

ऋण-से-सीमा अनुपात FICO क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाने वाला दूसरा सबसे भारी भारित कारक है, जो कुल स्कोर का 30% है। अन्य घटकों में भुगतान इतिहास, ग्राहक द्वारा देय ऋण का प्रकार, हाल ही में नए ऋण कैसे खर्च किए गए, और मौजूदा ऋण कितने समय से बकाया हैं।

ऋण-से-सीमा अनुपात का वास्तविक-विश्व उदाहरण

एम्मा एक बंधक के लिए आवेदन करने पर विचार कर रही है। अपने आवेदन की तैयारी के लिए, वह अपने मौजूदा क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करती है और यह जानकर हैरान होती है कि यह उसकी अपेक्षा से कम है। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के माध्यम से पढ़ते समय, एम्मा को पता चलता है कि उसका स्कोर उसके ऋण-से-सीमा अनुपात से नकारात्मक रूप से प्रभावित था, जो उसकी संयुक्त क्रेडिट सीमाओं की तुलना में उसके कुल ऋणों के आकार को मापता है।

50% पर, एम्मा का ऋण-से-सीमा अनुपात 30% सीमा से ऊपर है जिसे आमतौर पर अधिकांश उधारदाताओं द्वारा स्वीकार्य माना जाता है। अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करने के लिए, वह अपने ऋण-से-सीमा अनुपात को कम करने के लिए सक्रिय उपाय करने का निर्णय लेती है। विशेष रूप से, वह अपने बजट को फिर से काम करके शुरू करती है ताकि वह हर महीने अपने बकाया कर्ज के एक बड़े हिस्से का भुगतान कर सके। फिर वह अपने मौजूदा ऋणों पर क्रेडिट सीमा में वृद्धि के लिए आवेदन करती है, ताकि उसके बकाया ऋण उसकी बढ़ी हुई क्रेडिट सीमा के सापेक्ष कम हो जाए।

एक अन्य विकल्प जो एम्मा अपना सकती है, वह यह होगा कि वह अपने मौजूदा ऋणों की तुलना में अधिक ऋण सीमा के साथ एक नया ऋण सुरक्षित करे। फिर वह उस नए ऋण से प्राप्त आय का उपयोग करके अपने मौजूदा ऋणों का तुरंत भुगतान कर सकती थी। अंत में, उसके पास पहले की तरह ही ऋण की राशि रह जाएगी, लेकिन एक उच्च क्रेडिट सीमा के साथ। इसलिए ऋण समेकन के रूप में जानी जाने वाली यह रणनीति उसके ऋण-से-सीमा अनुपात को कम कर देगी।

हाइलाइट्स

• उधारकर्ता जो अपने ऋण-से-सीमा अनुपात में सुधार करना चाहते हैं, वे रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं जैसे कि अपने बकाया ऋणों का आक्रामक रूप से भुगतान करना, बढ़ी हुई क्रेडिट सीमा के लिए दाखिल करना, या ऋण समेकन रणनीतियों का उपयोग करना।

• इसका उपयोग ऋणदाताओं द्वारा क्रेडिट आवेदकों की साख का आकलन करने के लिए किया जाता है और यह FICO क्रेडिट स्कोर की गणना में एक महत्वपूर्ण घटक है।

• ऋण-से-सीमा अनुपात एक उधारकर्ता की ऋणग्रस्तता के स्तर को मापता है।