부채 한도 비율

부채 한도 비율이란 무엇입니까?

부채 한도 비율은 차용인 의 신용도 를 평가하는 데 사용되는 지표입니다. 그것은 차용인의 총 미결제 부채를 대출의 결합 신용 한도로 나누어 계산합니다. 예를 들어, 부채가 $5,000이고 신용 한도 가 $10,000인 차용자의 부채 한도 비율은 50%입니다.

부채 한도 비율의 작동 원리

부채 한도 비율에는 한도 잔액 비율, 신용 활용 비율 및 부채 대 신용 비율을 포함하여 많은 다른 이름이 있습니다. 모든 경우에 그 목적은 동일합니다. 즉, 차용인이 신용 보유 능력을 "최대화"하는 데 얼마나 근접했는지 추정하는 것입니다. 대부분의 경우 30% 이하의 부채 한도 비율은 대부분의 대출 기관에서 수용할 수 있는 것으로 간주되지만 이 수준을 초과하는 비율은 우려를 불러일으키기 시작할 것입니다.

FICO 신용 점수 를 계산하는 데 사용되는 주요 요소 중 하나이기 때문에 한도 대비 부채 비율을 건강하게 유지하는 것이 중요합니다 . 이 점수는 주어진 고객의 모기지 신청 승인 여부와 같은 대출 결정을 알리는 데 사용됩니다 . 승인 가능성을 최대화하기 위해 차용인은 부채 한도 비율을 수용 가능한 수준으로 유지하기 위한 조치를 취해야 합니다. 이러한 전략의 예로는 정기적으로 미지불 잔액을 상환하거나 대출에 대해 더 높은 신용 한도를 획득하는 것이 있습니다.

부채 한도 비율은 전체 점수의 30%를 차지하는 FICO 신용 점수를 결정하는 데 사용되는 두 번째로 가중치가 높은 요소입니다. 기타 구성 요소에는 지불 내역, 고객이 갚아야 할 부채 유형, 최근에 새로운 부채가 발생한 기간, 기존 부채를 갚은 기간이 포함됩니다.

부채 한도 비율의 실제 예

Emma는 모기지 신청을 고려하고 있습니다. 그녀는 지원을 준비하기 위해 기존 신용 점수를 검토하고 예상보다 낮은 점수에 놀랐습니다. Emma는 신용 보고서를 읽을 때 신용 한도를 합한 것과 비교하여 총 부채 규모를 측정하는 한도 대비 부채 비율이 자신의 점수에 부정적인 영향을 미친다는 사실을 알게 됩니다.

50%에서 Emma의 부채 한도 비율은 일반적으로 대부분의 대출 기관이 수용할 수 있는 30% 임계값을 초과합니다. 그녀는 신용 점수를 높이기 위해 부채 한도 비율을 낮추는 적극적인 조치를 취하기로 결정합니다. 특히, 그녀는 매달 미결제 부채의 더 많은 부분을 갚을 수 있도록 예산을 재조정하는 것으로 시작합니다. 그런 다음 그녀는 기존 대출에 대한 신용 한도 증가를 신청하여 증가된 신용 한도에 비해 미지불 부채가 줄어들게 됩니다.

Emma가 추구할 수 있는 또 다른 옵션은 기존 대출보다 높은 신용 한도를 가진 새로운 대출을 확보하는 것입니다. 그런 다음 그녀는 새 대출금을 사용하여 기존 부채를 즉시 상환할 수 있습니다. 결국 그녀는 이전과 같은 양의 부채를 남겼지만 신용 한도는 더 높아졌습니다. 따라서 부채 통합 으로 알려진 이 전략은 부채 한도 비율을 낮출 것입니다.

하이라이트

• 부채 한도 비율을 개선하려는 차용자는 미지급 부채를 적극적으로 상환하거나 신용 한도 증가를 신청하거나 부채 통합 전략을 사용하는 등의 전략을 사용할 수 있습니다.

• 대출 기관에서 신용 신청자의 신용도를 평가하는 데 사용되며 FICO 신용 점수 계산에 중요한 구성 요소입니다.

• 부채 한도 비율은 차용인의 부채 수준을 측정합니다.