固定料金の支払い

##固定金利の支払いとは何ですか？

固定金利の支払いは、ローンの存続期間中に変更できない金利の分割払いローンです。利息の支払いと元本の支払いの比率は異なりますが、支払い額も同じままです。固定レートの支払いは、おそらく非常に多いため、「バニラウエハース」支払いと呼ばれることもあります。予測可能であり、驚きは含まれていません。

##定額支払いの仕組み

住宅ローンでは、固定金利の支払い契約が最もよく使用されます。住宅購入者は通常、固定金利住宅ローンまたは変動金利（ARM）住宅ローンを選択できます。変動金利住宅ローンは変動金利ローンとしても知られています。住宅購入者は通常、どのローンタイプが彼らにとってより良い選択であるかを決めることができます。

銀行は通常、それぞれわずかに異なる金利のさまざまな固定金利住宅ローンを提供します。通常、住宅購入者は15年の期間または30年の期間を選択できます。退役軍人および連邦住宅局（FHA）のローンには、わずかに低い金利が提供されます。ベテランおよびFHAを通じて利用可能な追加のローンは低金利ですが、借り手は通常、デフォルトから保護するために住宅ローン保険を購入する必要があります。

銀行はまた、変動金利ローンのオプションを提供しています。歴史的に、これらは固定金利の支払いローンよりも大幅に低い開始金利を持つ可能性があります。金利が低かった時期には、住宅購入者は通常、変動金利住宅ローンの導入金利をさらに低くすることができ、購入直後の数か月で支払いを中断することができました。導入期間が終了すると、銀行は金利が上昇するにつれて金利と支払額を引き上げました。金利が高いとき、銀行は、新規ローンの金利が下がると予想したため、固定金利ローンの導入金利のブレークを提供する傾向が強かった。

しかし、2008年の住宅危機以降、住宅ローン金利は5％を下回っており、固定金利ローンと変動金利ローンのギャップは実質的に縮まっています。 8月現在2020年13月の30年固定住宅ローンの全国平均金利は2.96％でした。同等の変動金利ローンの金利は2.9％でした。後者はいわゆる「5/1 ARM」であり、金利は少なくとも5年間固定されたままであることを意味します。 5年後、毎年上方修正される可能性があります。

0.06％

30年の固定金利住宅ローンの平均金利と30年の変動金利住宅ローンの平均金利の差

##特別な考慮事項

固定金利ローンの返済額は毎月同じですが、元本と利息の返済額は毎月変わります。最も早い支払いは、元本よりも多くの利息で構成されます。月ごとに、支払利息の額は徐々に減少し、元本の支払額は増加します。これはローン償却と呼ばれます。

###固定金利の支払いローンの例

この用語は、住宅ローン業界で、一般的な償却チャートにインデックス付けされている固定金利住宅ローンの下での支払いを指すために使用されます。たとえば、$ 250,000、4.5％の金利の30年固定金利住宅ローンの返済スケジュールの最初の数行は、次の表のようになります。

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利息の支払いは、元本の支払いがわずかに増加する一方で、ゆっくりではありますが、月ごとに減少することに注意してください。全体的なローン残高は減少します。ただし、月額$1,266.71の支払いは同じままです。

##ハイライト

-固定金利の支払いでは、利息と元本に占める割合は異なりますが、ローンの全期間を通じて支払われるべき合計金額は同じままです。

-固定金利の支払いは、ほとんどの場合、住宅ローンを指します。借り手は、固定金利の支払いと変動金利の支払いのどちらかを決定する必要があります。

-銀行は通常、さまざまな固定金利の住宅ローンを提供しており、それぞれの金利はわずかに異なります。