固定利率支付

什么是固定利率付款？

固定利率付款是一种分期贷款，其利率在贷款期限内不能更改。支付金额也将保持不变，尽管支付利息和支付本金的比例会有所不同。固定利率支付有时被称为“香草威化”支付，大概是因为它非常可预测的，不包含任何惊喜。

固定利率付款的运作方式

固定利率支付协议最常用于抵押贷款。购房者通常可以选择固定利率抵押贷款或可调整利率 (ARM) 抵押贷款。可调整利率抵押贷款也称为浮动利率贷款。购房者通常可以决定哪种贷款类型对他们来说是更好的选择。

银行通常会提供多种固定利率的按揭贷款，每一种的利率都略有不同。通常，购房者可以选择 15 年或 30 年的期限。退伍军人和联邦住房管理局 (FHA) 贷款的利率略低。虽然退伍军人贷款和通过 FHA 获得的贷款利率较低，但借款人通常需要购买额外的抵押贷款保险以防止违约。

银行还提供可调整利率贷款的选择。从历史上看，这些贷款的起始利率可能比固定利率贷款低得多。在利率较低的时候，购房者通常可以获得更低的浮动利率抵押贷款的介绍利率，从而在购买后的几个月内暂停付款。介绍期结束后，随着利率上升，银行提高了利率和支付金额。当利率较高时，银行更倾向于提供固定利率贷款的介绍性利率减免，因为它预计新贷款的利率会降低。

然而，自 2008 年住房危机以来，抵押贷款利率一直徘徊在 5% 以下，固定利率和浮动利率贷款之间的差距实际上已经缩小。截至 2020 年 8 月 13 日，全国 30 年期固定抵押贷款的平均利率为 2.96%。可比较的可调整利率贷款的利率为 2.9%。后者是所谓的“5/1 ARM”，这意味着利率至少在五年内保持固定。五年后，可能每年向上调整。

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30 年期固定利率抵押贷款的平均利率与 30 年期可调整利率抵押贷款的平均利率之间的差异

特别注意事项

固定利率贷款的支付金额每月保持不变，但偿还本金和利息的比例每个月都在变化。最早的付款是由比本金更多的利息组成的。逐月支付的利息逐渐减少，而支付的本金却在增加。这称为贷款摊销。

固定利率支付贷款示例

该术语在住房贷款行业中用于指在固定利率抵押贷款下的付款，这些付款在常见的摊销图表上编制索引。例如，250,000 美元、30 年期固定利率抵押贷款的摊销计划的前几行，利率为 4.5%，如下表所示。

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请注意，利息支付逐月下降，尽管缓慢，而本金支付略有增加。整体贷款余额下降。但是，每月支付的 1,266.71 美元保持不变。

＃＃强调

在固定利率还款中，到期总金额在整个贷款期限内保持不变，尽管利息和本金的比例有所不同。
固定利率支付通常是指抵押贷款。借款人必须在固定利率付款和可调整利率付款之间做出决定。
银行通常提供多种固定利率的抵押贷款，每一种的利率略有不同。