Betaling med fast rente
Hva er en fast rentebetaling?
En fastrentebetaling er et avdragslån med en rente som ikke kan endres i løpet av lånets løpetid. Betalingsbeløpet vil også forbli det samme, selv om proporsjonene som går til nedbetaling av renter og nedbetaling av hovedstolen vil variere. forutsigbar og inneholder ingen overraskelser.
Hvordan en betaling med fast rente fungerer
En fastrenteavtale brukes oftest i boliglån. Boligkjøpere har vanligvis et valg mellom fastrente boliglån eller regulerbar rente (ARM) boliglån. Boliglån med regulerbar rente er også kjent som lån med flytende rente. Boligkjøpere kan vanligvis bestemme hvilken lånetype som er det beste valget for dem.
En bank vil generelt tilby en rekke fastrentelån, hver med litt forskjellig rente. Vanligvis kan en boligkjøper velge en 15-års periode eller en 30-års periode. Litt lavere priser tilbys for veteraner og for lån fra Federal Housing Authority (FHA). Selv om tilleggslån for veteraner og de som er tilgjengelige gjennom FHA har lavere renter, er låntakere vanligvis pålagt å kjøpe boliglånsforsikring for å beskytte mot mislighold .
Bankene tilbyr også alternativer for rentetilpasningslån. Historisk sett vil disse kunne ha en vesentlig lavere startrente enn fastrentelån. I tider da rentene var lave, kunne boligkjøperen vanligvis få en enda lavere introduksjonsrente på et boliglån med regulerbar rente, og tilby en pause på betalingene i månedene rett etter kjøpet. Da introduksjonsperioden var over, hevet banken kursen og betalingsbeløpene ettersom rentene steg. Når rentene var høye, var en bank mer tilbøyelig til å tilby introduksjonsrenteavbrudd på fastrentelån, fordi den forutså at rentene på nye lån ville gå lavere.
Men med boliglånsrentene som har svevet under 5 % siden boligkrisen i 2008, har gapet mellom fastrente- og variabelrentelån praktisk talt lukket. Fra og med aug. Den 13. 2020 var gjennomsnittsrenten på landsbasis på et 30-årig fast boliglån 2,96 %. Renten for et sammenlignbart rentetilpasningslån var 2,9%. Sistnevnte er en såkalt "5/1 ARM", noe som betyr at renten forblir fast i minst fem år. Etter fem år kan den oppjusteres årlig .
0,06 %
Forskjellen mellom gjennomsnittsrenten for et 30-årig fastrenteboliglån og gjennomsnittsrenten for et 30-års renteregulerbart boliglån
Spesielle hensyn
Beløpet som betales for et fastrentelån forblir det samme måned etter måned, men andelene som går til nedbetaling av hovedstol og renter endres hver måned. De tidligste betalingene består av mer renter enn hovedstolen. Måned for måned avtar mengden av betalte renter gradvis mens hovedstolen som betales øker. Dette kalles amortisering av lån.
Eksempel på et lån med fast rente
Begrepet brukes i boliglånsbransjen for å referere til betalinger under et fastrenteboliglån som er indeksert på et vanlig amortiseringsdiagram. For eksempel ser de første linjene i en amortiseringsplan for et 30-års fastrentelån på $250 000 med en rente på 4,5 % ut som tabellen nedenfor.
TTT
Merk at rentebetalingen går ned fra måned til måned, om enn sakte, mens hovedstolen øker litt. Den samlede lånesaldoen går ned. Den månedlige betalingen på $1 266,71 forblir imidlertid den samme.
##Høydepunkter
– Ved en fastrentebetaling forblir det totale skyldige beløpet det samme gjennom hele lånets levetid, selv om andelen som går til renter og hovedstol varierer.
– Fastrentebetalingen refererer oftest til boliglån. Låntaker må velge mellom en fastrentebetaling og en regulerbar rentebetaling.
– Bankene tilbyr generelt en rekke fastrentelån med boliglån, hver med litt forskjellig rente.
