Pagamento de taxa fixa
O que é um pagamento de taxa fixa?
Um pagamento a taxa fixa é um empréstimo parcelado com uma taxa de juros que não pode ser alterada durante a vida do empréstimo. O valor do pagamento também permanecerá o mesmo, embora as proporções que vão para o pagamento dos juros e o pagamento do principal variem . previsível e sem surpresas.
Como funciona um pagamento de taxa fixa
Um acordo de pagamento de taxa fixa é mais frequentemente usado em empréstimos hipotecários. Os compradores de casas geralmente têm a opção de empréstimos hipotecários de taxa fixa ou empréstimos hipotecários de taxa ajustável (ARM). Os empréstimos hipotecários de taxa ajustável também são conhecidos como empréstimos de taxa flutuante. Os compradores de casas normalmente podem decidir qual tipo de empréstimo é a melhor escolha para eles.
Um banco geralmente oferece uma variedade de empréstimos hipotecários com pagamento de taxa fixa, cada um com uma taxa de juros ligeiramente diferente. Normalmente, um comprador de casa pode escolher um prazo de 15 anos ou um prazo de 30 anos. Taxas ligeiramente mais baixas são oferecidas para veteranos e para empréstimos da Federal Housing Authority (FHA). Embora empréstimos adicionais para veteranos e aqueles disponíveis através da FHA tenham taxas de juros mais baixas, os mutuários normalmente são obrigados a comprar um seguro de hipoteca para se proteger contra inadimplência .
Os bancos também oferecem opções para empréstimos com taxas ajustáveis. Historicamente, estes poderiam ter uma taxa de juros inicial substancialmente mais baixa do que os empréstimos com pagamento de taxa fixa. Em tempos em que as taxas de juros eram baixas, o comprador da casa normalmente conseguia uma taxa inicial ainda mais baixa em uma hipoteca de taxa ajustável, oferecendo uma pausa nos pagamentos nos meses imediatamente após a compra. Quando o período introdutório terminou, o banco aumentou a taxa e os valores de pagamento à medida que as taxas de juros subiam. Quando as taxas de juros estavam altas, um banco estava mais inclinado a oferecer a introdução de redução de taxa em empréstimos com taxa fixa, porque previa que as taxas de novos empréstimos seriam mais baixas.
No entanto, com as taxas de hipoteca oscilando abaixo de 5% desde a crise imobiliária de 2008, a lacuna entre empréstimos com taxa fixa e taxa variável praticamente diminuiu. A partir de agosto Em 13 de dezembro de 2020, a taxa de juros média nacional em uma hipoteca fixa de 30 anos era de 2,96%. A taxa para um empréstimo com taxa ajustável comparável foi de 2,9%.O último é o chamado "ARM 5/1", o que significa que a taxa permanece fixa por pelo menos cinco anos. Após cinco anos, pode ser reajustado anualmente .
0,06%
A diferença entre a taxa de juros média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos e a taxa média de uma hipoteca de taxa ajustável de 30 anos
Considerações Especiais
O valor pago por um empréstimo com taxa fixa permanece o mesmo mês após mês, mas as proporções que vão pagar o principal e os juros mudam a cada mês. Os primeiros pagamentos são compostos por mais juros do que o principal. Mês a mês, o valor dos juros pagos diminui gradualmente enquanto o principal pago aumenta. Isso é chamado de amortização do empréstimo .
Exemplo de um empréstimo de pagamento com taxa fixa
O termo é usado no setor de empréstimos à habitação para se referir a pagamentos sob uma hipoteca de taxa fixa que são indexados em um gráfico de amortização comum. Por exemplo, as primeiras linhas de um cronograma de amortização para uma hipoteca de taxa fixa de $ 250.000, 30 anos com uma taxa de juros de 4,5% se parecem com a tabela abaixo.
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Observe que o pagamento de juros diminui mês a mês, embora lentamente, enquanto o pagamento de principal aumenta ligeiramente. O saldo total do empréstimo diminui. No entanto, o pagamento mensal de $ 1.266,71 permanece o mesmo.
##Destaques
Num pagamento a taxa fixa, o montante total devido permanece o mesmo ao longo da vida do empréstimo, embora a proporção que vai para juros e capital varie.
O pagamento a taxa fixa refere-se mais frequentemente a empréstimos hipotecários. O mutuário deve decidir entre um pagamento de taxa fixa e um pagamento de taxa ajustável.
Os bancos geralmente oferecem uma variedade de empréstimos hipotecários com taxa fixa, cada um com uma taxa de juros ligeiramente diferente.
