Bayaran Kadar Tetap
Apakah Itu Pembayaran Kadar Tetap?
Bayaran kadar tetap ialah pinjaman ansuran dengan kadar faedah yang tidak boleh diubah sepanjang hayat pinjaman. Amaun bayaran juga akan kekal sama, walaupun perkadaran yang digunakan untuk membayar faedah dan membayar prinsipal akan berbeza-beza . boleh diramal dan tidak mengandungi kejutan.
Cara Pembayaran Kadar Tetap Berfungsi
Perjanjian pembayaran kadar tetap paling kerap digunakan dalam pinjaman gadai janji. Pembeli rumah biasanya mempunyai pilihan pinjaman gadai janji kadar tetap atau pinjaman gadai janji kadar boleh laras (ARM). Pinjaman gadai janji kadar boleh laras juga dikenali sebagai pinjaman kadar terapung . Pembeli rumah biasanya boleh memutuskan jenis pinjaman yang mana adalah pilihan yang lebih baik untuk mereka.
Sebuah bank biasanya akan menawarkan pelbagai pinjaman gadai janji pembayaran kadar tetap, masing-masing dengan kadar faedah yang sedikit berbeza. Biasanya, pembeli rumah boleh memilih tempoh 15 tahun atau tempoh 30 tahun . Walaupun pinjaman tambahan untuk veteran dan yang tersedia melalui FHA mempunyai kadar faedah yang lebih rendah, peminjam biasanya dikehendaki membeli insurans gadai janji untuk melindungi daripada kemungkiran .
Bank juga menawarkan pilihan untuk pinjaman kadar boleh laras. Dari segi sejarah, ini boleh mempunyai kadar faedah permulaan yang jauh lebih rendah daripada pinjaman pembayaran kadar tetap. Pada masa apabila kadar faedah rendah, pembeli rumah biasanya boleh mendapatkan kadar pengenalan yang lebih rendah pada gadai janji kadar boleh laras, menawarkan pemberhentian pembayaran dalam beberapa bulan sejurus selepas pembelian. Apabila tempoh pengenalan berakhir, bank menaikkan kadar dan jumlah pembayaran apabila kadar faedah meningkat. Apabila kadar faedah tinggi, bank lebih cenderung untuk menawarkan penembusan kadar pengenalan bagi pinjaman kadar tetap, kerana ia menjangkakan bahawa kadar pinjaman baharu akan turun lebih rendah.
Walau bagaimanapun, dengan kadar gadai janji berlegar di bawah 5% sejak krisis perumahan 2008, jurang antara pinjaman kadar tetap dan kadar boleh ubah telah hampir ditutup. Setakat Ogos. Pada 13, 2020, kadar faedah purata di seluruh negara bagi gadai janji tetap 30 tahun ialah 2.96%. Kadar untuk pinjaman kadar boleh laras yang setanding ialah 2.9% . Selepas lima tahun, ia boleh diselaraskan ke atas setiap tahun .
0.06%
Perbezaan antara kadar faedah purata untuk gadai janji kadar tetap 30 tahun dan kadar purata untuk gadai janji kadar boleh laras 30 tahun
Pertimbangan Khas
Amaun yang dibayar untuk pinjaman pembayaran kadar tetap kekal sama bulan demi bulan, tetapi perkadaran yang digunakan untuk membayar prinsipal dan faedah berubah setiap bulan. Pembayaran terawal terdiri daripada lebih banyak faedah daripada prinsipal. Bulan demi bulan, jumlah faedah yang dibayar menurun secara beransur-ansur manakala bayaran pokok meningkat. Ini dipanggil pelunasan pinjaman.
Contoh Pinjaman Bayaran Berkadar Tetap
Istilah ini digunakan dalam industri pinjaman perumahan untuk merujuk kepada pembayaran di bawah gadai janji kadar tetap yang diindeks pada carta pelunasan biasa. Sebagai contoh, beberapa baris pertama jadual pelunasan untuk gadai janji kadar tetap $250,000 30 tahun dengan kadar faedah 4.5% kelihatan seperti jadual di bawah.
TTT
Ambil perhatian bahawa bayaran faedah turun dari bulan ke bulan, walaupun perlahan, manakala bayaran pokok meningkat sedikit. Baki pinjaman keseluruhan turun. Walau bagaimanapun, bayaran bulanan sebanyak $1,266.71 kekal sama.
##Sorotan
Dalam pembayaran kadar tetap, jumlah amaun yang perlu dibayar kekal sama sepanjang hayat pinjaman, walaupun perkadaran yang dikenakan kepada faedah dan prinsipal berbeza-beza.
Bayaran kadar tetap paling kerap merujuk kepada pinjaman gadai janji. Peminjam mesti membuat keputusan antara bayaran kadar tetap dan bayaran kadar boleh laras.
Bank umumnya menawarkan pelbagai pinjaman gadai janji pembayaran kadar tetap, masing-masing dengan kadar faedah yang sedikit berbeza.
