Sabit Oranlı Ödeme

Sabit Faizli Ödeme Nedir?

Sabit faizli ödeme, kredinin ömrü boyunca değiştirilemeyecek faiz oranına sahip taksitli bir kredidir. Faizin ödenmesine ve anaparanın ödenmesine yönelik oranlar değişse de, ödeme tutarı da aynı kalacaktır. tahmin edilebilir ve sürpriz içermez.

Sabit Faizli Ödeme Nasıl Çalışır?

Sabit oranlı bir ödeme sözleşmesi, çoğunlukla ipotek kredilerinde kullanılır. Ev alıcıları genellikle sabit oranlı ipotek kredileri veya ayarlanabilir oranlı (ARM) ipotek kredileri seçeneğine sahiptir. Ayarlanabilir faizli ipotek kredileri, değişken faizli krediler olarak da bilinir. Ev alıcıları genellikle hangi kredi türünün kendileri için daha iyi bir seçim olduğuna karar verebilirler.

Bir banka genellikle, her biri biraz farklı faiz oranına sahip çeşitli sabit faizli ipotek kredileri sunar. Tipik olarak, bir ev alıcısı 15 yıllık veya 30 yıllık bir vade seçebilir. Gaziler ve Federal Konut Kurumu (FHA) kredileri için biraz daha düşük oranlar sunulmaktadır. Gaziler için ek krediler ve FHA aracılığıyla sağlananlar daha düşük faiz oranlarına sahip olsa da, borçluların genellikle temerrüde karşı korunmak için ipotek sigortası satın almaları gerekir .

Bankalar ayrıca ayarlanabilir oranlı krediler için seçenekler sunar. Tarihsel olarak, bunlar sabit oranlı ödeme kredilerinden önemli ölçüde daha düşük bir başlangıç faiz oranına sahip olabilir. Faiz oranlarının düşük olduğu zamanlarda, ev alıcısı genellikle ayarlanabilir oranlı bir ipotek için daha da düşük bir başlangıç oranı alabilir ve satın alma işleminden hemen sonraki aylarda ödemelerde bir mola verebilir. Başlangıç dönemi sona erdiğinde, faiz oranları yükselirken banka oranı ve ödeme tutarlarını yükseltti. Faiz oranları yüksek olduğunda, bir banka sabit oranlı kredilerde tanıtım oranı kesintisi sunmaya daha meyilliydi, çünkü yeni kredilerdeki oranların düşeceğini tahmin ediyordu.

Ancak, 2008 konut krizinden bu yana ipotek oranları %5'in altında seyrederken, sabit faizli ve değişken faizli krediler arasındaki fark pratikte kapandı. Ağustos itibariyle 13, 2020'de, ülke çapında 30 yıllık sabit bir ipotek için ortalama faiz oranı %2,96 idi. Karşılaştırılabilir ayarlanabilir oranlı bir kredinin oranı %2,9'du. İkinci kredi, sözde "5/1 ARM"dir, yani oranın en az beş yıl boyunca sabit kaldığı anlamına gelir. Beş yıl sonra, yıllık olarak yukarı doğru ayarlanabilir .

%0,06

30 yıllık sabit faizli ipotek için ortalama faiz oranı ile 30 yıllık ayarlanabilir faizli ipotek için ortalama faiz oranı arasındaki fark

Özel Hususlar

Sabit faizli bir kredi için ödenen miktar her ay aynı kalır, ancak anapara ve faiz ödeme oranları her ay değişir. En erken ödemeler, anaparadan daha fazla faizden yapılır. Aydan aya, ödenen anapara artarken ödenen faiz miktarı kademeli olarak azalır. Buna kredi amortismanı denir .

Sabit Faizli Ödeme Kredisi Örneği

Terim, ev kredisi endüstrisinde, ortak bir amortisman tablosuna endekslenen sabit oranlı bir ipotek altındaki ödemelere atıfta bulunmak için kullanılır. Örneğin, %4,5 faiz oranına sahip 250.000$, 30 yıllık sabit faizli ipotek için bir amortisman planının ilk birkaç satırı aşağıdaki tabloya benziyor.

TTT

Faiz ödemesinin yavaş da olsa aydan aya düştüğünü, anapara ödemesinin ise bir miktar arttığını unutmayın. Genel kredi bakiyesi düşer. Ancak, 1.266.71$'lık aylık ödeme aynı kalıyor.

##Öne çıkanlar

Sabit oranlı bir ödemede, ödenmesi gereken toplam tutar, faiz ve anaparaya giden oran değişse de, kredinin ömrü boyunca aynı kalır.
Sabit oranlı ödeme, çoğunlukla ipotek kredilerini ifade eder. Borçlu, sabit oranlı ödeme ile ayarlanabilir oranlı ödeme arasında karar vermelidir.
Bankalar genellikle, her biri biraz farklı faiz oranına sahip çeşitli sabit faizli ipotek kredileri sunar.