レベルの死亡給付

##レベルデスベネフィットとは何ですか？

レベル死亡給付は、被保険者が保険を購入した直後に死亡したか、何年も後に死亡したかに関係なく、同じ生命保険契約からの支払いです。これは、保険契約者が年をとるにつれて価値が時間とともに上昇する死亡給付の増加とは対照的です。

一般的に言えば、死亡給付が平等な生命保険は、死亡給付が増加している保険よりも保険料が低くなります。ただし、インフレはレベル死亡給付の実際の価値を低下させる可能性があるため、これは必ずしもレベル死亡給付が優れた価値を提供することを意味するわけではありません。

##レベル死亡給付の仕組み

多くの人が家族に安心を提供するために生命保険に加入しています。一連の毎月の保険料を支払うことと引き換えに、保険契約者は、補償期間中に死亡した場合、受益者が死亡給付金を受け取るので安心できます。これは、家族がいる保険契約者にとって特に重要である可能性があります。家族は、保険契約者が生涯にわたって生み出した収入を置き換えるのに苦労する可能性があります。

生命保険契約を選択する際には、さまざまな要素を検討する必要があります。たとえば、保険契約者が毎月の保険料を最小限に抑えたい場合は、死亡給付が平等な保険を選択することを検討できます。その場合、保険契約者の死亡時に受益者に支払われる金額は、生命保険契約が開始された時点で事前に設定されます。

たとえば、健康な30歳の人が、50万ドルのレベルの死亡給付金を伴う生命保険契約を購入した場合、保険契約者が翌日または30年後に死亡したかどうかに関係なく、受益者はその50万ドルの給付金を受け取ります。

保険会社の観点からは、レベル死亡給付は、保険会社が最大の潜在的責任が何であるかを確実に知ることができるため、比較的リスクが低いです。さらに、インフレのために、死亡給付金の実際の価値は実際には毎年減少します。これは、保険会社の責任が時間の経過とともに効果的に減少することを意味します。これらの理由から、レベルの死亡給付は、一般的に、死亡給付を増やすよりも安価です。

##レベルデスベネフィットの実例

収益への期待など、いくつかの要因に依存します。

説明のために、架空の保険の買い物客であるジョンの場合を考えてみましょう。 30歳のとき、ジョンは完全な健康状態にあり、年間収入は70,000ドルです。ジョンは費用を支払った後、月額500ドルを節約することができ、亡くなった場合に備えて若い家族を養うために生命保険を購入することを熱望しています。

ジョンが$500,000のレベルの死亡給付金を選択した場合、彼の保険料は月額$ 100になり、別途投資するために$400が残ります。ジョンは、投資からの収益を家族に預けることを計画しています。これにより、彼が亡くなったときに、家族は50万ドルの死亡給付金とその時点での投資額の両方を受け取ることができます。

金利の影響を過小評価してはなりません。比較的控えめな投資収益でさえ、長期的に複合することを許可された場合、非常に大きな金額につながる可能性があります。

ジョンは、彼がさらに50年間生き、その期間中にインフレが年平均3％である場合、インフレを調整した後のその時点での50万ドルの利益の実際の価値は約114,000ドルになると計算します。しかし、彼はまた、彼の長い投資期間を考えると、彼が毎月投資できる400ドルに対して平均して3％以上の年間収益を上げることができるはずだと述べています。

ジョンが6％の平均年間収益を得ることができた場合、彼の月間投資額400ドルは、50年間で150万ドル以上の価値があります。これらの観察を念頭に置いて、ジョンは彼の残りの人生のために彼の家族のために追加の月額400ドルを投資する意図で、レベルの死亡給付を進めることにしました。

##ハイライト

-レベル死亡給付は、生命保険契約に関連する一種の支払いです。

-これは、保険契約者の年齢が上がるにつれて増加するのではなく、生命保険契約の受益者に支払われる死亡給付金が事前に固定されることを意味します。

-レベル死亡給付は保険料の低下に関連していますが、インフレによりその価値は時間とともに低下する可能性があります。