Todesfallleistung

Was ist eine Todesfallleistung?

Eine stufenweise Todesfallleistung ist eine Auszahlung aus einer Lebensversicherung,. die gleich bleibt, unabhängig davon, ob die versicherte Person kurz nach Abschluss der Police oder viele Jahre später stirbt. Dem steht eine steigende Todesfallleistung gegenüber, die im Laufe der Zeit mit zunehmendem Alter des Versicherungsnehmers an Wert gewinnt.

Generell gilt, dass Lebensversicherungen mit gestufter Todesfallleistung niedrigere Prämien tragen als solche mit steigender Todesfallleistung. Dies bedeutet jedoch nicht zwangsläufig, dass Todesfallleistungen der Stufe einen höheren Wert bieten, da die Inflation den tatsächlichen Wert der Todesfallleistung der Stufe verringern kann.

Wie die Todesfallleistungen funktionieren

Viele Menschen schließen Lebensversicherungen ab, um ihren Familien ein sicheres Gefühl zu geben. Als Gegenleistung für die Zahlung einer Reihe von monatlichen Versicherungsprämien kann der Versicherungsnehmer sicher sein, dass seine Anspruchsberechtigten eine Todesfallleistung erhalten, wenn sie während ihres Versicherungszeitraums sterben. Dies kann besonders wichtig für Versicherungsnehmer mit Familien sein, die Schwierigkeiten haben könnten, das vom Versicherungsnehmer während ihres Lebens erwirtschaftete Einkommen zu ersetzen.

Bei der Auswahl von Lebensversicherungen sind viele verschiedene Faktoren abzuwägen. Möchte der Versicherungsnehmer zum Beispiel seinen monatlichen Versicherungsbeitrag minimieren, kann er sich für eine Police mit abgestufter Todesfallleistung entscheiden. In diesem Fall wird der Betrag, der beim Tod des Versicherungsnehmers an die Begünstigten gezahlt wird, im Voraus festgelegt, sobald der Lebensversicherungsvertrag abgeschlossen wird.

Wenn beispielsweise ein gesunder 30-Jähriger eine Lebensversicherung mit einer Todesfallleistung von 500.000 US-Dollar abschließt, erhalten die Begünstigten diese 500.000 US-Dollar, unabhängig davon, ob der Versicherungsnehmer am nächsten Tag oder in 30 Jahren stirbt.

Aus Sicht der Versicherungsgesellschaft sind Todesfallleistungen relativ risikoarm, da sie es dem Versicherer ermöglichen, mit Gewissheit zu wissen, wie hoch seine potenzielle Höchsthaftung sein wird. Darüber hinaus sinkt der reale Wert der Todesfallleistung aufgrund der Inflation jedes Jahr, was bedeutet, dass die Haftung der Versicherungsgesellschaft im Laufe der Zeit effektiv abnimmt. Aus diesen Gründen sind Todesfallleistungen in der Höhe im Allgemeinen günstiger als ansteigende Todesfallleistungen

Beispiel aus der Praxis für eine Sterbegeldstufe

Die Entscheidung, ob Sie sich für eine stufenweise oder eine steigende Todesfallleistung entscheiden, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter das persönliche Budget des Versicherungsnehmers und seine Erwartungen an alternative Anlagerenditen.

Betrachten Sie zur Veranschaulichung den Fall von John, einem hypothetischen Versicherungskäufer. Mit 30 Jahren ist John bei bester Gesundheit und hat ein Jahreseinkommen von 70.000 US-Dollar. Nachdem er seine Ausgaben bezahlt hat, kann John 500 US-Dollar pro Monat sparen und ist bestrebt, eine Lebensversicherung abzuschließen, um seine junge Familie zu unterstützen, falls er stirbt.

Wenn John sich für eine Todesfallleistung von 500.000 US-Dollar entscheidet, beträgt seine Versicherungsprämie 100 US-Dollar pro Monat, sodass ihm 400 US-Dollar zur separaten Investition verbleiben. John plant, die Erlöse aus seinen Investitionen seiner Familie zu hinterlassen, damit seine Familie bei seinem Tod sowohl die Todesfallleistung in Höhe von 500.000 USD als auch den Wert seiner Investitionen zu diesem Zeitpunkt erhält.

Die Auswirkungen von Zinsen und Zinsen im Laufe der Zeit sollten nicht unterschätzt werden – selbst relativ bescheidene Anlagerenditen können zu sehr großen Summen führen, wenn man sie langfristig aufzinsen lässt.

John berechnet, dass, wenn er noch 50 Jahre lebt und die Inflation in diesem Zeitraum durchschnittlich 3 % pro Jahr beträgt, der reale Wert der 500.000-Dollar-Leistung zu diesem Zeitpunkt inflationsbereinigt nur etwa 114.000 Dollar betragen würde. Er stellt jedoch auch fest, dass er angesichts seines langen Anlagehorizonts in der Lage sein sollte, eine durchschnittliche jährliche Rendite von mehr als 3 % auf die 400 US-Dollar zu erzielen, die er jeden Monat investieren kann.

Wenn John in der Lage wäre, eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6 % zu erzielen, dann wären seine monatlichen Investitionen von 400 $ in 50 Jahren über 1,5 Millionen $ wert. Angesichts dieser Beobachtungen beschließt John, mit der Todesfallleistung fortzufahren, mit der Absicht, für den Rest seines Lebens zusätzlich 400 $ pro Monat im Namen seiner Familie zu investieren.

Höhepunkte

• Eine Todesfallleistung ist eine Art der Auszahlung im Zusammenhang mit Lebensversicherungspolicen.

• Dies bedeutet, dass die an die Begünstigten der Lebensversicherungspolice gezahlte Todesfallleistung im Voraus festgelegt wird und nicht mit zunehmendem Alter des Versicherungsnehmers ansteigt.

• Obwohl Todesfallleistungen mit niedrigeren Prämien verbunden sind, kann ihr Wert im Laufe der Zeit aufgrund der Inflation untergraben werden.