Seviye Ölüm Yardımı
Seviye Ölüm Avantajı Nedir?
Düzey ölüm yardımı, sigortalının poliçeyi satın aldıktan kısa bir süre sonra mı yoksa yıllar sonra mı öleceğine bakılmaksızın aynı olan bir hayat sigortası poliçesinden yapılan bir ödemedir. Poliçe sahibi yaşlandıkça değeri zamanla artan artan ölüm yardımı ile karşılaştırılabilir.
artan ölüm yardımı olanlara göre daha düşük prim taşıyacaktır . Bununla birlikte, enflasyon, ölüm yardımı düzeyinin gerçek değerini azaltabileceğinden, bu düzey ölüm yardımının üstün değer sunduğu anlamına gelmez .
Seviye Ölüm Avantajları Nasıl Çalışır?
Birçok kişi, ailelerinin huzurunu sağlamak için hayat sigortası poliçeleri satın almaktadır. Poliçe sahibi, bir dizi aylık sigorta primi ödemesi karşılığında, teminat süreleri içinde ölmeleri halinde lehtarlarının ölüm yardımı alacağından emin olabilir. Bu, hayatları boyunca poliçe sahibinin elde ettiği geliri yerine koymakta zorluk çekebilecek aileleri olan poliçe sahipleri için özellikle önemli olabilir .
Hayat sigortası poliçelerini seçerken, tartılması gereken birçok farklı faktör vardır. Örneğin, poliçe sahibi aylık sigorta primini en aza indirmek isterse, ölüm tazminatı düzeyinde bir poliçe seçmeyi düşünebilir. Bu durumda, sigortalının ölümü halinde hak sahiplerine ödenen tutar , hayat sigortası poliçesi açıldığı andan itibaren önceden belirlenecektir.
Örneğin, 30 yaşında sağlıklı bir kişi, 500.000 ABD Doları düzeyinde ölüm yardımı olan bir hayat sigortası poliçesi satın alırsa, poliçe sahibinin ertesi gün veya 30 yıl sonra vefat edip etmemesine bakılmaksızın lehtarlar bu 500.000 ABD Doları tutarındaki yardımı alacaktır.
Sigorta şirketinin perspektifinden, ölüm tazminatı seviyesi nispeten düşük risklidir, çünkü sigortacının maksimum potansiyel sorumluluğunun ne olacağını kesin olarak bilmesini sağlar. Ayrıca, enflasyon nedeniyle ölüm yardımının gerçek değeri her yıl düşer, bu da sigorta şirketinin yükümlülüğünün zaman içinde etkin bir şekilde azaldığı anlamına gelir. Bu nedenlerden dolayı, seviye ölüm yardımları genellikle artan ölüm yardımlarından daha ucuzdur.
Düzey Ölüm Ödeneğinin Gerçek Dünya Örneği
Düzeyde bir ölüm ödeneği mi yoksa artan bir ölüm ödeneği mi tercih edileceği kararı, poliçe sahibinin kişisel bütçesi ve alternatif yatırım getirileri beklentileri dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olacaktır.
Örneğin, varsayımsal bir sigorta müşterisi olan John'un durumunu ele alalım. 30 yaşında, John mükemmel bir sağlıkta ve yıllık 70.000 dolar gelire sahip. Masraflarını ödedikten sonra, John ayda 500 dolar tasarruf edebiliyor ve vefat etmesi durumunda genç ailesinin geçimine yardımcı olmak için hayat sigortası satın almak istiyor.
John 500.000 dolarlık bir ölüm yardımı almayı seçerse, sigorta primi ayda 100 dolar olacak ve ona ayrı yatırım yapması için 400 dolar kalacak. John, yatırımlarından elde ettiği geliri ailesine bırakmayı planlıyor, böylece o öldüğünde ailesi hem 500.000 dolarlık ölüm yardımı alacak hem de o zamandaki yatırımlarının değerini alacak.
Bileşik faizin zaman içindeki etkileri hafife alınmamalıdır - nispeten mütevazı yatırım getirileri bile uzun vadede birleştirilmesine izin verildiğinde çok büyük meblağlara yol açabilir.
John, 50 yıl daha yaşarsa ve bu süre zarfında enflasyon yılda ortalama %3 olursa, enflasyona göre ayarlandıktan sonra o zamandaki 500.000 ABD Doları tutarındaki kazancın gerçek değerinin yalnızca yaklaşık 114.000 ABD Doları olacağını hesaplıyor. Bununla birlikte, uzun yatırım ufku göz önüne alındığında, her ay yatırım yapabileceği 400 ABD Doları üzerinden yıllık ortalama %3'ten fazla getiri elde edebilmesi gerektiğini de belirtiyor.
John yıllık ortalama %6'lık bir getiri elde edebilseydi, o zaman aylık 400$'lık yatırımları 50 yıl içinde 1.5 milyon$'ın üzerinde bir değere sahip olacaktı. John bu gözlemleri göz önünde bulundurarak, yaşamının geri kalanında ailesi adına ayda 400 dolar ek yatırım yapmak amacıyla ölüm yardımı düzeyiyle ilerlemeye karar verir.
Öne Çıkanlar
Düzey ölüm yardımı, hayat sigortası poliçeleriyle ilişkili bir ödeme türüdür.
Hayat sigortası poliçesi lehtarlarına ödenen vefat tazminatının, poliçe sahibi yaşlandıkça artmak yerine önceden sabitlenmesi anlamına gelir.
Düzey ölüm yardımları daha düşük primlerle ilişkilendirilse de, enflasyon nedeniyle değerleri zamanla aşınabilir.
