発生した損失

##損失は何が発生しますか？

発生した損失とは、当年度中に保険契約者に支払われた給付に加えて、前年度からの損失準備金の変動を指します。発生した損失は、保険契約に概説されている補償範囲に基づいて保険契約者に資金が支払われるため、保険会社が引受業務から得られない利益を表しています。発生した損失は通常、暦年ごとに表示されます。

##発生した損失を理解する

発生する損失額は、保険会社によって年ごとに異なる場合があります。保険会社は、彼らが引き受ける方針に対してなされた請求からの負債をカバーするために準備金を取っておきます。準備金は、保険会社が一定期間に直面する可能性のある損失の予測に基づいています。つまり、準備金は十分であるか、会社の負債をカバーできない可能性があります。必要な準備金の額を見積もるには、引き受けた政策の種類に基づいた保険数理上の予測が必要です。

たとえば、昨年の洪水により、住宅所有者の保険金請求の数が増加し、発生した損失が増加した可能性があります。ただし、今年洪水がなければ、発生する損失は少なくなります。

##請求プロセス

保険会社にとって理想的な世界では、彼らは新しい保険契約を引き受け、保険料を徴収し、利益を支払う必要はありません。ただし、実際には、保険契約者は事故が発生したときに請求を行い、保険会社はそれらの請求が正確であることが判明した場合、調査して支払いを行う必要があります。

保険金請求は、保険契約者が保険証券の対象となる損失の請求を提出したときに提出されます。保険会社は被保険者に現金が支払われているため、請求の結果として損失を被ります。

クレームが開始されると、保険会社は多くの場合、すでに処理中のクレームを再評価します。保険会社は、請求が本物であり、不正ではないことを確認するために請求を確認する必要があります。保険会社はまた、最初に予測された請求の価値が正確になるかどうかを判断する必要があります。再評価プロセスの後で、請求のコストが予測額よりも高くなることが判明した場合、会社は損失を被ることになります。

##損失準備金

保険会社は、受け取った保険料から利益を上げたいと考えています。しかし、彼らはまた、彼らが引き受ける方針に概説されている契約上の利益に従わなければなりません。したがって、保険会社は、期間内の潜在的な請求をカバーするために生成された総収益のパーセンテージを確保する必要があります。これは、8％から12％になる可能性があります。

損失準備金の資金の額は、予測される負債を満たすのに十分でなければなりません。実際の負債または請求の合計が準備金の合計額を超える場合、会社は会計記録に損失を被ります。保険会社は、請求を満たし、損失準備金勘定に資金を戻すための資金を見つける必要があります。もちろん、クレームが損失準備金を使い果たすのに十分な高さであり、追加の資金を取得できない場合、保険会社は破産する可能性があります。

##発生した損失と損失率

保険料の支払いによって得られた金額と比較して発生した損失は、損失率として知られています。これは、保険会社の健全性と収益性を評価するための重要な統計です。たとえば、ある会社が保険料で徴収された$400,000ごとに$100,000の請求を支払った場合、損失率は25％になります（パーセンテージを作成するには（100,000 / $ 400,000）x100）。

運用のすべての側面（価格設定を含む）と財務の安定性を評価するには、損失率を長期にわたって監視することが重要です。保険会社の長期にわたる損失率の結果を完全に理解するために、考慮すべき多くの要因があります。これには、損失が支払われる期間、提供される補償範囲の頻度と重大度、妥当性が含まれますが、これらに限定されません。価格設定、損失管理措置の量、およびその他のメトリックの。

##発生した損失の実際の例

2018年11月、カリフォルニアのキャンプクリークロードで山火事が始まり、急速に広がり、州の歴史上最も致命的な山火事になりました。キャンプファイヤーは、知られるようになると、数十人の住民を殺害し、153,000エーカー以上の土地と家を含む18,000以上の建造物を破壊しました。

保険会社のMercedProperty＆Casualty Co.は、火災による6,300万ドルの請求に直面しました。しかし、同社の資産は2300万ドルにすぎませんでした。その結果、会社は請求をカバーするためにすべての資産を売却することを余儀なくされました。これは清算と呼ばれます。保険会社がその請求と発生した損失をカバーするのに十分な損失準備金を持っていなかったため、会社は破産し、もはや存在しません。

##ハイライト

-保険会社は、期間中の潜在的な請求をカバーするために、生成された総収益の一定の割合を確保する必要があります。

-発生した損失とは、当年度中に保険契約者に支払われた給付に加えて、前年度からの損失準備金の変更を指します。

-発生した損失は、保険金が保険契約者に請求のために支払われるため、保険会社が引受業務から得られない利益を表します。