見知らぬ人が所有する生命保険（STOLI）
##見知らぬ人が所有する生命保険とは何ですか？
利害関係なしに生命保険契約を保持する取り決めです。被保険利益がなければ、投資家は通常、元の保険証券を購入することを禁じられます。このため、STOLIポリシーは一般的に違法であり、入手が困難です。
##見知らぬ人が所有する生命保険（STOLI）を理解する
生命保険は、被保険者が亡くなったときに一時金を支払う金融商品です。他の人の保険を購入するには、その人に被保険利益があることを証明する必要があります。言い換えれば、被保険者と所有者は異なる人物である可能性がありますが、被保険者の死亡が所有者に経済的損失またはその他の困難をもたらす場合に限ります。
保険対象の利益のいくつかの定義は、購入者と被保険者が、配偶者または親と子の間に存在するような愛情のある関係を持っていることを要求します。
見知らぬ人が所有する生命保険（STOLI）は、投資家が所有する生命保険（IOLI）または見知らぬ人が所有する生命保険とも呼ばれ、生命保険を購入するという保険の対象となる要件を回避する方法です。言い換えれば、その死が保険の対象となる利益の下で有効な損失を構成しない誰かに保険を購入することです。
STOLIの取り決めは広く違法であり、多くのスキームには不正な財務報告が含まれています。たとえば、高齢者は、誤って誇張された財務数値を使用して、非常に大きな生命保険証券を購入します。引き換えに、第三者が保険料の支払いに同意します。
最終的に、元の購入者は、現金支払いのためにサードパーティの貸し手にそれを販売する前に、ポリシーを信託に入れます。被保険者は「無料」のお金を受け取ります。第三者の貸し手は、被保険者が死亡したときに非課税の利益を支払う大規模な生命保険契約を取得します。
STOLIポリシーは、本質的に他人の生活を賭けることを可能にするという点で非倫理的であると見なされています。
##見知らぬ人による生命保険の取り決めを構成するものは何ですか？
STOLI契約の主な特徴は、保険証券が1人以上の見知らぬ人によって投資または投機的な手段として完全に購入され、被保険者の受益者または愛する人に経済的支援を提供しないことです。
STOLIの取り決めは今日違法であり、多くの州がその慣行を具体的に禁止する法律を制定しています。ただし、以前は、「保険料ゼロの生命保険」、「不動産最大化計画」、または「被保険者計画に費用がかからない」を装って、高齢者に販売されることがありました。
Viaticals
ライフセトルメント（ viaticals ）とは異なることに注意してください。バイタルの下では、生命保険契約の所有者であり被保険者でもある人は、その保険契約を第三者、多くの場合投資家のグループに販売することに同意します。経由決済の投資家は、生命保険契約に残された将来の保険料をすべて支払い、被保険者が死亡したときに保険契約の唯一の受益者になります。これらの取り決めは、ほとんどの米国の州で合法であり（ただし、カナダでは違法です）、多くの場合、受益者がいない、または末期の病気を患っており、即時の現金を使用できる保険契約者に販売されます。
##見知らぬ人が所有する生命保険に対する批判
被保険利益の欠如は、STOLIを非常に非倫理的にします。保険契約者が保険に加入している場合は、死亡給付金を徴収するためだけに、死亡を早めるのではなく、被保険者の長寿を望んでいると考えるのが妥当です。被保険者の利益がなければ、保険契約者は被保険者の死亡にもっと関心を持ちます。これは、契約を完了し、第三者に利益をもたらすイベントです。
被保険利益を持つことで、企業所有の生命保険（COLI）は合法であり、一部の人にとっては倫理的です。 COLIポリシーは雇用主\受益者から保険料を徴収しますが、会社に対する従業員\被保険者の金銭的価値は、被保険者の継続的な健康と福祉に対する雇用主の利益をもたらします。
広く合法で広く使用されている会社所有のポリシーでさえ、従業員に不安感を与える可能性があります。 19世紀のビジネスマンであり、最初に有名な米国の連続殺人犯であるHHホームズは、従業員を殺害する前に、従業員の生命保険証券を購入したことで有名です。そのため、生命保険の発行には、被保険者の同意を含むいくつかの要件が適用されます。
##見知らぬ人による生命保険の手配規則
STOLIの取り決めは合法ではありません。 National Association of Insurance Commissioners （NAIC）は、2007年に、州が採用を検討するためのサンプル法案を提案しました（米国では保険が州ごとに規制されているため）。現在まで、ほとんどの州がSTOLI関連の法律を採用しており、ほとんどの州がNAICの推奨事項を厳密に追跡する文言を採用しています。
いくつかの州には、保険の対象となる利益がないために事後にSTOLIであることが明らかになった場合に、既存の生命保険契約を遡及的に無効にすることができる規定もあります。
##特別な考慮事項
被保険利益要件の一般的な回避策は、上記の仮定の状況のように、それを製造することです。見知らぬ人に生命保険契約を結ぶことを求める投資家は、見知らぬ人にローンを与えることにより、即座に保険の利息を生み出すことができます。見知らぬ人の死はローンを返済せずに残し、保険の対象となる利益の最も骨格的な定義を満たします。
内国歳入庁と州政府がSTOLIに嫌悪感を抱き、保険会社の警戒が強まっているにもかかわらず、この慣行は続いています。
##結論
有効な保険の利害関係を持つ人に生命保険契約を結ぶことは、合法かつ倫理的です。 STOLIのポリシーは、保険の対象とならないため、違法であり、本質的に他人の生活に賭けています。
##ハイライト
-それはまた、他人の生活について財政的に推測するために使用される可能性があります。
-SOLIポリシーは、被保険者が生涯にわたって使用できるローンと引き換えに提供されることがよくあります。
--SOLIは、被保険者との間に保険の利害関係や関係を持たない保険契約者に、被保険者の死亡に有利な点を与えるため、違法です。
-他の人の保険に加入するには、その人に被保険利益が必要です。
-見知らぬ人が所有する生命保険（STOLI）のポリシーは、第三者、通常は投資家が負っています。
＃＃ よくある質問
###見知らぬ人による生命保険は合法ですか？
いいえ、STOLIの取り決めは、ポリシーの所有者と被保険者の間の保険の対象とならないため、ほとんど違法です。
###誰かがあなたの知らないうちにあなたの生命保険証券を購入することはできますか？
場合によっては、ただし、被保険利益がある場合に限ります。多くの場合、被保険者は保険契約書に署名し、健康診断と記録要求の承認を提出する必要があります。ただし、親が未成年の子供に代わって生命保険を購入する場合、子供は18歳になった後でもポリシーについて知る必要はありません。
###生命保険が支払われない理由は何ですか？
保険証券が不正であることが判明した場合、または意図的な誤りや脱落により申請が完了した場合、保険会社は請求の支払いを拒否する場合があります。たとえば、被保険者が末期の病気であるという情報を差し控えた場合、それは彼らの死の際に請求を支払わないでください。被保険者と保険契約者の間に保険の利害関係がないことが判明した場合も、請求は無効になる可能性があります。最後に、公的死亡などの十分な有効な証拠がない場合、保険会社は被保険者が実際に死亡したかどうかを調査する場合があります。提供された証明書。
