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합산 초과 보험

합산 초과 보험

ν•©μ‚° 초과 λ³΄ν—˜μ΄λž€ λ¬΄μ—‡μž…λ‹ˆκΉŒ?

μ’…ν•© 초과 λ³΄ν—˜μ€ λ³΄ν—˜ κ³„μ•½μžκ°€ νŠΉμ • κΈ°κ°„ λ™μ•ˆ μ§€λΆˆν•΄μ•Ό ν•˜λŠ” κΈˆμ•‘μ„ μ œν•œν•©λ‹ˆλ‹€. μ†μ ˆλ§€ λ³΄ν—˜ 이라고도 ν•˜λŠ” 이 λ³΄ν—˜ 은 μ˜ˆμƒμΉ˜ λͺ»ν•œ κ²ƒμœΌλ‘œ κ°„μ£Ό λ˜λŠ” λΉ„μ •μƒμ μœΌλ‘œ 높은 μˆ˜μ€€μ˜ 청ꡬ λ₯Ό κ²½ν—˜ν•˜λŠ” λ³΄ν—˜ κ³„μ•½μžλ₯Ό λ³΄ν˜Έν•˜κΈ° μœ„ν•΄ κ³ μ•ˆλ˜μ—ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€ .

총 초과 λ³΄ν—˜μ€ 일정 κΈ°κ°„ λ™μ•ˆ λ°œμƒν•˜λŠ” 총 손싀에 λŒ€ν•œ μ§€λΆˆμ„ μ œκ³΅ν•˜λ©° λ°œμƒ κΈ°μ€€μœΌλ‘œ μ œν•œλ˜μ§€ μ•ŠμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

ν•©μ‚° 초과 λ³΄ν—˜ μ΄ν•΄ν•˜κΈ°

μžκ°€ λ³΄ν—˜ 을 제곡 ν•˜λŠ” νšŒμ‚¬λŠ” μ΄λŸ¬ν•œ μœ ν˜•μ˜ λ³΄ν—˜μ„ ꡬ맀할 κ°€λŠ₯성이 κ°€μž₯ λ†’μŠ΅λ‹ˆλ‹€. μ˜ˆμƒμΉ˜ λͺ»ν•œ 손싀을 κ΅¬μ œν•˜κΈ° μœ„ν•΄ μžκΈˆμ„ ν™•λ³΄ν•˜κΈ°λ‘œ ν•œ 결정은 손싀 κ²½ν—˜μ„ κ°μ•ˆν•  λ•Œ νšŒμ‚¬μ˜ μ˜ˆμƒ 손싀을 기반으둜 ν•©λ‹ˆλ‹€. κ·ΈλŸ¬λ‚˜ μ–΄λŠ λ‚  νšŒμ‚¬κ°€ μ˜ˆμƒλ³΄λ‹€ 훨씬 더 큰 손싀을 κ²½ν—˜ν•˜κ³  κΈˆμ•‘μ„ μΆ©λ‹Ήν•  수 μ—†κ±°λ‚˜ μš΄μ „μžλ³Έ μ—μ„œ μ§€λΆˆν•  μ˜μ‚¬κ°€ 없을 μˆ˜λ„ μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

이 손싀 λΆ€λΆ„μœΌλ‘œλΆ€ν„° μžμ‹ μ„ λ³΄ν˜Έν•˜κΈ° μœ„ν•΄ μžκ°€ λ³΄ν—˜ νšŒμ‚¬λŠ” 총 초과 손싀 λ³΄ν—˜μ„ ꡬ맀할 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. κ·ΈλŸ¬ν•œ λ³΄ν—˜μ„ μ‚°λ‹€λŠ” 것은 효과적으둜 μžκ°€ λ³΄ν—˜ν•  수 μžˆλŠ” 손싀과 μž¬λ‚œ 쀑에 κ²½ν—˜ν•  수 μžˆλŠ” 손싀 κ°„μ˜ 차이λ₯Ό μ»€λ²„ν•˜λŠ” 것을 μ˜λ―Έν•©λ‹ˆλ‹€.

손싀 νŽ€λ“œλΌκ³  ν•˜λŠ” 초과 손싀 ν•œλ„λŠ” λ³΄ν—˜ νšŒμ‚¬μ—μ„œ μ„€μ •ν•©λ‹ˆλ‹€. μ—¬λŸ¬ 가지 λ°©λ²•μœΌλ‘œ 계산할 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 일반적으둜 μ΄λŸ¬ν•œ 방법은 λ³΄ν—˜ κ³„μ•½μžκ°€ μ‹œκ°„μ΄ 지남에 따라 κ²½ν—˜ν•œ 손싀 κΈˆμ•‘, ν”Όλ³΄ν—˜μžμ˜ μœ„ν—˜ ν”„λ‘œν•„ λ³€κ²½ 및 λ³΄ν—˜ 계리 뢄석 을 ν†΅ν•œ 쑰정을 κ³ λ €ν•©λ‹ˆλ‹€ .

ν•œλ„λŠ” 총 μ˜ˆμƒ μ†μ‹€μ˜ λ°±λΆ„μœ¨ λ˜λŠ” κ³ μ • λ‹¬λŸ¬ κΈˆμ•‘μœΌλ‘œ ν‘œμ‹œλ  수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

###μ€‘μš”

μ’…ν•© 초과 λ³΄ν—˜μ„ μž‘μ„±ν•˜λŠ” λ³΄ν—˜μ‚¬λŠ” μœ„ν—˜μ˜ 일뢀λ₯Ό μž¬λ³΄ν—˜ νšŒμ‚¬μ— μ „κ°€ν•˜κΈ°λ‘œ κ²°μ •ν•  수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

μ’…ν•©μ†μ‹€λ³΄ν—˜μ˜ 예

κ³ μš©μ£ΌλŠ” 총 초과 보μž₯이 ν¬ν•¨λœ μ‚°μž¬ 보상 정책을 κ΅¬λ§€ν•©λ‹ˆλ‹€. νšŒμ‚¬κ°€ μ±…μž„μ§€λŠ” μ΅œλŒ€ κΈˆμ•‘μ€ $500,000이며 이 ν•œλ„λ₯Ό μ΄ˆκ³Όν•˜λŠ” κΈˆμ•‘μ€ λ³΄ν—˜μ‚¬μ˜ μ±…μž„μœΌλ‘œ κ°„μ£Όλ©λ‹ˆλ‹€.

νšŒμ‚¬λŠ” 전에 $500,000의 손싀을 κ²½ν—˜ν•œ 적이 μ—†μŠ΅λ‹ˆλ‹€. 그런 λ‹€μŒ κ°‘μžκΈ° 기계 μ˜€μž‘λ™μœΌλ‘œ 인해 λ§Žμ€ 직원이 뢀상을 λ‹Ήν•˜μ—¬ $750,000에 λ‹¬ν•˜λŠ” 청ꡬ가 λ°œμƒν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. νšŒμ‚¬λŠ” μ΅œλŒ€ $500,000의 청ꡬ에 λŒ€ν•΄ μ±…μž„μ΄ 있으며 λ‚˜λ¨Έμ§€ μ°¨μ•‘($250,000)은 λ³΄ν—˜μ‚¬κ°€ μ±…μž„μ Έμ•Ό ν•˜λŠ” κΈˆμ•‘μž…λ‹ˆλ‹€.

μž¬λ³΄ν—˜ νšŒμ‚¬ 에 μ–‘λ„ν•˜κΈ°λ₯Ό 원할 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€ . κ³„μ•½μ„œμ—λŠ” λ³΄ν—˜ νšŒμ‚¬κ°€ μ΅œλŒ€ $500,000의 손싀에 λŒ€ν•΄ μ±…μž„μ΄ μžˆμ§€λ§Œ μž¬λ³΄ν—˜ νšŒμ‚¬λŠ” λͺ…μ‹œλœ ν•œλ„λ₯Ό μ΄ˆκ³Όν•˜λŠ” 경우(예: $1백만 이상)에 λŒ€ν•΄ μ±…μž„μ΄ μžˆλ‹€κ³  λͺ…μ‹œλ˜μ–΄ μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

즉, μœ„μ˜ μ˜ˆμ—μ„œ 총 청ꡬ앑이 150만 λ‹¬λŸ¬μ΄κ³  λ³΄ν—˜μ— κ°€μž…ν•œ νšŒμ‚¬κ°€ 처음 $500,000λ₯Ό μ§€λΆˆν•˜κ³  총 λ³΄ν—˜μžκ°€ λ‹€μŒ $500,000λ₯Ό μ§€λΆˆν•˜κ³  μž¬λ³΄ν—˜μžκ°€ μ΅œμ’… $500,000λ₯Ό μ§€λΆˆν•˜λŠ” 것을 μ˜λ―Έν•©λ‹ˆλ‹€.

##ν•˜μ΄λΌμ΄νŠΈ

  • ν•©μ‚° 초과 λ³΄ν—˜μ€ μ†μ ˆλ§€ λ³΄ν—˜μ΄λΌκ³ λ„ ν•©λ‹ˆλ‹€.

  • 초과 손싀 ν•œλ„λŠ” 총 μ˜ˆμƒ μ†μ‹€μ˜ λ°±λΆ„μœ¨ λ˜λŠ” κ³ μ • κΈˆμ•‘μœΌλ‘œ ν‘œμ‹œλ  수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

  • ν•©μ‚° 초과 λ³΄ν—˜μ€ λ³΄ν—˜ κ³„μ•½μžκ°€ νŠΉμ • κΈ°κ°„ λ™μ•ˆ μ§€λΆˆν•΄μ•Ό ν•˜λŠ” κΈˆμ•‘μ„ μ œν•œν•©λ‹ˆλ‹€.

  • μžκ°€ λ³΄ν—˜μ„ ν•˜λŠ” νšŒμ‚¬λŠ” μ΄λŸ¬ν•œ μœ ν˜•μ˜ λ³΄ν—˜μ„ ꡬ맀할 κ°€λŠ₯성이 κ°€μž₯ λ†’μŠ΅λ‹ˆλ‹€.