Совокупное страхование франшизы

Что такое совокупное страхование франшизы?

Совокупное избыточное страхование ограничивает сумму, которую страхователь должен выплатить в течение определенного периода времени. Также называемое страхованием от убытков,. оно предназначено для защиты страхователей, которые сталкиваются с необычно высоким уровнем претензий,. которые считаются неожиданными.

Совокупное избыточное страхование обеспечивает выплату общих убытков, которые происходят в течение определенного периода времени, и не ограничивается каждым случаем.

Понимание совокупного страхования франшизы

Компании, которые осуществляют самострахование,. чаще всего приобретают этот вид страхового покрытия. Решение о выделении денежного пула для компенсации непредвиденных убытков основывается на предполагаемых убытках компании с учетом ее опыта убытков. Однако также возможно, что компания однажды понесет убытки, намного превышающие ожидаемые, и не сможет покрыть сумму или не захочет произвести выплату из своего оборотного капитала.

Чтобы защитить себя от этой части убытка, самострахующаяся компания могла бы застраховать совокупный избыточный убыток. Покупка такого полиса означает покрытие разницы между убытками, которые он способен эффективно застраховать, и убытками, которые он может понести во время катастрофы.

Лимит сверхнормативных убытков, называемый фондом убытков, устанавливается страховой компанией. Его можно рассчитать несколькими способами. Как правило, эти методы учитывают сумму убытков, которые страхователь понес с течением времени, изменения в профиле риска застрахованного,. а также корректировки актуарного анализа.

Лимит может быть выражен в процентах от общих ожидаемых убытков или в виде фиксированной суммы в долларах.

Важно

Страховщик, составляющий совокупный страховой полис, может решить передать часть риска перестраховочной компании.

Пример совокупного страхования убытков

Работодатель покупает полис компенсации работникам с совокупным избыточным покрытием. Максимальная сумма, за которую несет ответственность компания, составляет 500 000 долларов США, при этом все, что превышает этот лимит, считается ответственностью страховщика.

Ранее компания никогда не испытывала убытков в размере 500 000 долларов. Затем, внезапно, несколько ее сотрудников получают травмы из-за неисправности машины, что вызывает претензии на сумму 750 000 долларов. Компания несет ответственность за претензии на сумму до 500 000 долларов США, а оставшаяся разница (250 000 долларов США) является суммой, за которую несет ответственность страховщик.

Страховщик, который выписывает совокупный страховой полис, может также захотеть передать часть риска так называемой перестраховочной компании. В договоре указано, что страховая компания несет ответственность за убытки до 500 000 долларов, но что перестраховочная компания несет ответственность за все, что превышает установленный предел, скажем, 1 миллион долларов и выше.

Это означает, что если претензии в приведенном выше примере составляют 1,5 миллиона долларов, компания, принявшая полис, платит первые 500 000 долларов, совокупный страховщик платит следующие 500 000 долларов, а перестраховщик платит последние 500 000 долларов.

Особенности

• Совокупное избыточное страхование также называется страхованием от убытков.

• Лимит сверхнормативных убытков может быть выражен в процентах от общих ожидаемых убытков или в виде фиксированной суммы в долларах.

• Совокупные избыточные страховые полисы ограничивают сумму, которую страхователь должен выплатить за определенный период.

• Компании, осуществляющие самострахование, чаще всего приобретают этот вид страхового покрытия.