Insurans Lebihan Agregat
Apakah Insurans Lebihan Agregat?
Lebihan insurans agregat mengehadkan amaun yang perlu dibayar oleh pemegang polisi dalam tempoh masa tertentu. Juga dipanggil insurans henti rugi,. ia direka untuk melindungi pemegang polisi yang mengalami tahap tuntutan yang luar biasa tinggi yang dianggap tidak dijangka.
Lebihan insurans agregat menyediakan bayaran untuk jumlah kerugian yang berlaku dalam satu tempoh masa dan tidak terhad kepada asas setiap kejadian.
Memahami Insurans Lebihan Agregat
Syarikat yang menginsuranskan sendiri berkemungkinan besar akan membeli perlindungan insurans jenis ini. Keputusan untuk mengetepikan kumpulan wang untuk memulihkan kerugian yang tidak dijangka adalah berdasarkan anggaran kerugian syarikat berdasarkan pengalaman kerugiannya. Walau bagaimanapun, syarikat itu juga mungkin suatu hari nanti mengalami kerugian yang jauh lebih tinggi daripada yang dijangkakan dan tidak dapat menampung jumlah tersebut atau tidak mahu membuat pembayaran daripada modal kerjanya.
Untuk melindungi dirinya daripada bahagian kerugian ini, syarikat yang menginsuranskan diri boleh membeli lebihan insurans kerugian agregat. Membeli polisi sedemikian bermakna melindungi perbezaan antara kerugian yang mampu diinsuranskan sendiri dengan berkesan dan kerugian yang mungkin dialaminya semasa malapetaka.
Had lebihan kerugian, dipanggil dana kerugian, ditetapkan oleh syarikat insurans. Ia boleh dikira dalam beberapa cara. Secara amnya, kaedah ini mengambil kira jumlah kerugian yang dialami oleh pemegang polisi dari semasa ke semasa, perubahan pada profil risiko insured,. serta pelarasan daripada analisis aktuari.
Had boleh dinyatakan sebagai peratusan daripada jumlah kerugian yang dijangkakan, atau sebagai jumlah dolar tetap.
###Penting
Penanggung insurans yang menulis polisi lebihan agregat mungkin memutuskan untuk menyerahkan beberapa risiko kepada syarikat insurans semula.
Contoh Insurans Kerugian Agregat
Majikan membeli polisi pampasan pekerja dengan perlindungan lebihan agregat. Amaun maksimum yang syarikat bertanggungjawab ialah $500,000, dengan apa-apa yang melebihi had ini dianggap sebagai tanggungjawab penanggung insurans.
Syarikat itu tidak pernah mengalami kerugian sebanyak $500,000 sebelum ini. Kemudian, secara tiba-tiba, beberapa pekerjanya cedera selepas mesin tidak berfungsi, mencetuskan tuntutan berjumlah $750,000. Syarikat bertanggungjawab untuk tuntutan sehingga $500,000, manakala perbezaan selebihnya ($250,000) ialah amaun yang ditanggung oleh syarikat insurans.
Penanggung insurans yang menulis polisi lebihan agregat mungkin mahu menyerahkan beberapa risiko juga, kepada syarikat yang dikenali sebagai syarikat insurans semula. Kontrak menunjukkan bahawa syarikat insurans bertanggungjawab untuk kerugian sehingga $500,000, tetapi syarikat insurans semula bertanggungjawab untuk apa-apa yang melebihi had yang dinyatakan, katakan $1 juta dan ke atas.
Ini bermakna jika tuntutan dalam contoh di atas berjumlah $1.5 juta, syarikat yang mengambil polisi membayar $500,000 pertama, penanggung insurans agregat membayar $500,000 seterusnya dan penanggung insurans semula membayar $500,000 akhir.
##Sorotan
Insurans berlebihan agregat juga dipanggil insurans henti rugi.
Had lebihan kerugian boleh dinyatakan sebagai peratusan daripada jumlah kerugian yang dijangkakan atau sebagai jumlah dolar tetap.
Polisi insurans berlebihan agregat mengehadkan amaun yang perlu dibayar oleh pemegang polisi dalam tempoh tertentu.
Syarikat yang menginsuranskan sendiri berkemungkinan besar membeli jenis perlindungan insurans ini.
