Investor's wiki

할당된 혜택

할당된 혜택

ν• λ‹Ήλœ ν˜œνƒμ΄λž€ λ¬΄μ—‡μž…λ‹ˆκΉŒ?

ν• λ‹Ήλœ κΈ‰μ—¬λŠ” ν™•μ • κΈ‰μ—¬ 퇴직 κ³„νšμ—μ„œ λ‚˜μ˜€λŠ” 지급 μœ ν˜•μž…λ‹ˆλ‹€. ν• λ‹Ήλœ ν˜œνƒμ€ λ³΄ν—˜ νšŒμ‚¬κ°€ λ³΄ν—˜λ£Œ λ₯Ό λ°›μœΌλ©΄ ν”Œλžœ μ°Έμ—¬μžμ—κ²Œ μ „λ‹¬λ˜κ±°λ‚˜ ν• λ‹Ήλ©λ‹ˆλ‹€ .

이 μš©μ–΄λŠ” 계약에 ν•­λͺ©λ³„λ‘œ μ§€μ •λœ νŠΉμ • μ„œλΉ„μŠ€μ— λŒ€ν•΄ μ§€λΆˆν•  수 μžˆλŠ” μ΅œλŒ€ κΈˆμ•‘μ„ λ‚˜νƒ€λ‚Ό μˆ˜λ„ μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. λ‹€μ†Œ μœ μ‚¬ν•œ κ°œλ…μ΄ "수읡 λ°°λΆ„ 방식"μž…λ‹ˆλ‹€. 이 방법은 μ§€μ •λœ κΈ°κ°„ λ™μ•ˆ ν•˜λ‚˜μ˜ κΈ‰μ—¬ λ‹¨μœ„λ₯Ό μ²­κ΅¬ν•˜κΈ° μœ„ν•΄ ν•˜λ‚˜μ˜ λ³΄ν—˜λ£Œλ₯Ό μ‚¬μš©ν•˜μ—¬ μ—°κΈˆ κ³„νš 에 μžκΈˆμ„ μ‘°λ‹¬ν•˜λŠ” 과정을 λ§ν•©λ‹ˆλ‹€.

ν• λ‹Ήλœ ν˜œνƒ 이해

PBGC( Pension Ben efit Guaranty Corporation ) κ°€ ꢁ극적으둜 μ§€μ›ν•˜λŠ” ν”Œλžœ κ°€μž…μž μ—κ²Œ 보μž₯된 퇴직 μ†Œλ“μ„ μ œκ³΅ν•©λ‹ˆλ‹€. PBGCλŠ” μ—°λ°© μ •λΆ€ κΈ°κ΄€μ˜ 역할을 ν•˜λŠ” λΉ„μ˜λ¦¬ λ‹¨μ²΄μž…λ‹ˆλ‹€.

PBGCλŠ” λ―Όκ°„ λΆ€λ¬Έμ˜ ν™•μ •κΈ‰μ—¬ν˜• ν‡΄μ§μ—°κΈˆμ— λŒ€ν•΄ 지속적인 급여지급을 보μž₯ν•œλ‹€λŠ” μ μ—μ„œ μΌμ’…μ˜ λ³΄ν—˜ λ˜λŠ” λ³΄μ¦μ œλ„μ˜ 역할을 ν•˜μ—¬, κ°€μž…μžλŠ” ν•΄λ‹Ή μ œλ„κ°€ λΆ€μ‹€λ˜κ±°λ‚˜ 운영이 μ€‘λ‹¨λ˜λŠ” κ²½μš°μ—λ„ ν•΄λ‹Ή κΈ‰μ—¬λ₯Ό 계속 받을 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 자금 λΆ€μ‘±. PBGCλŠ” 적격 퇴직 κ³„νšμ΄ μžˆλŠ” κ³ μš©μ£Όκ°€ μ œμΆœν•œ λ³΄ν—˜λ£Œλ₯Ό 톡해 λ°œμƒν•œ μžκΈˆμ„ μΈμΆœν•˜μ—¬ μ΄λŸ¬ν•œ μ§€λΆˆμ„ ν•©λ‹ˆλ‹€.

1974λ…„ 직원 퇴직 μ†Œλ“ 보μž₯법(ERISA) 의 지침에 따라 κ·œμ œλ©λ‹ˆλ‹€ .

ν• λ‹Ήλœ ν˜œνƒ 및 ERISA

ν• λ‹Ήλœ ν˜œνƒμ€ ν•΄λ‹Ή κ³„νšμ— μ°Έμ—¬ν•˜λŠ” μ§μ›μ—κ²Œ μΆ”κ°€ μˆ˜μ€€μ˜ λ³΄μ•ˆκ³Ό μ•ˆμ •μ„±μ„ μ œκ³΅ν•©λ‹ˆλ‹€. 이미 κ΅¬μž…ν•œ κΈ‰μ—¬κ°€ μ§€κΈ‰λ˜κΈ° λ•Œλ¬Έμ— 직원은 이전 κ³ μš©μ£Όκ°€ νŒŒμ‚° ν•˜λ”λΌλ„ κΈ‰μ—¬λ₯Ό 받을 수 μžˆμœΌλ―€λ‘œ μ•ˆμ‹¬ν•  수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€ . μ΄λŠ” 퇴직 κ³„νš μ°Έμ—¬μžκ°€ κ³„νšμ— μ˜ˆμƒμΉ˜ λͺ»ν•œ μž¬λ‚œμ΄ λ°œμƒν•  경우 μ˜μ§€ν•  수 μ—†λŠ” 상황에 λ†“μ΄κ²Œ 될 μˆ˜λ„ μžˆλ‹€λŠ” 걱정을 ν•  ν•„μš”κ°€ μ—†λ‹€λŠ” 것을 μ˜λ―Έν•©λ‹ˆλ‹€.

ERISAλŠ” 은퇴 κ³„νšμ— μ°Έμ—¬ν•˜λŠ” 수백만 λͺ…μ˜ 미ꡭ인의 이읡을 λ³΄ν˜Έν•˜κΈ° μœ„ν•΄ κ³ μ•ˆλ˜μ—ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. μ΄λŠ” κ°€μž…μžκ°€ ν”Œλžœμ˜ ν˜œνƒμ„ 받을 자격이 되면 자격이 μžˆλŠ” κΈ°κΈˆμ— μ•‘μ„ΈμŠ€ν•  수 μžˆλ„λ‘ ν•˜λŠ” 데 도움이 λ©λ‹ˆλ‹€.

ERISAλŠ” νšŒμ‚¬μ— 퇴직 κ³„νšμ„ μš”κ΅¬ν•˜μ§€ μ•Šμ§€λ§Œ μ΄λŸ¬ν•œ κ³„νšμ„ μ œκ³΅ν•˜λŠ” 고용주λ₯Ό μœ„ν•œ κ·œμΉ™κ³Ό 정책을 μˆ˜λ¦½ν•©λ‹ˆλ‹€. 고용주 λ˜λŠ” 퇴직 ν”Œλžœ κ΄€λ¦¬μžλŠ” ν”Œλžœ κ°€μž… μžκ²©μ— ν•„μš”ν•œ μ΅œμ†Œ κΈ°κ°„ 및 κ°€μž…μžκ°€ ν˜œνƒμ„ 받을 수 μžˆλŠ” ꡬ쑰λ₯Ό ν¬ν•¨ν•˜μ—¬ ν”Œλžœκ³Ό κ΄€λ ¨λœ νŠΉμ • κΈ°λ³Έ 정보λ₯Ό κ°€μž…μžμ—κ²Œ μ œκ³΅ν•΄μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€.

ν™•μ •κΈ‰μ—¬ vs. μ •μ˜λœ κΈ°μ—¬

일반적으둜 은퇴 κ³„νšμ—λŠ” 두 가지 μœ ν˜•μ΄ μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. ν™•μ •κΈ‰μ—¬μ œλ„ 및 ν™•μ •κΈ°μ—¬μ œλ„. ν• λ‹Ήλœ ν˜œνƒμ€ ν™•μ •λœ ν˜œνƒ ν”Œλžœμ΄ 될 κ²ƒμž…λ‹ˆλ‹€. ν™•μ • κΈ‰μ—¬λŠ” 퇴직 μ‹œ μˆ˜ν˜œμžμ—κ²Œ 지급될 μ˜ˆμ •λœ κΈˆμ•‘μ„ μ •μ˜ν•©λ‹ˆλ‹€. 투자 κ°€μΉ˜μ˜ 변동에 관계없이 μˆ˜ν˜œμžλŠ” 퇴직 μ‹œ μ •μ˜λœ κΈˆμ•‘μ„ λ°›κ²Œ λ©λ‹ˆλ‹€.

ν™•μ •κΈ°μ—¬ν˜• μ œλ„λŠ” κΈ‰μ—¬μ˜ 일정 λΉ„μœ¨μΈ ν‡΄μ§μ—°κΈˆμ— μ •κΈ°μ μœΌλ‘œ κΈ°μ—¬ν•˜λŠ” μ§μ›μœΌλ‘œ κ΅¬μ„±λ©λ‹ˆλ‹€. κ³ μš©μ£Όλ„ κ³„νšμ— κΈ°μ—¬ν•©λ‹ˆλ‹€. 투자 κ°€μΉ˜κ°€ λ³€λ™ν•˜κ³  μˆ˜ν˜œμžκ°€ μžκΈˆμ„ μΈμΆœν•  λ•Œ κΈˆμ•‘μ΄ 무엇이든 받을 것이기 λ•Œλ¬Έμ— 퇴직 μ‹œ μ§€λΆˆ κΈˆμ•‘μ΄ μ–Όλ§ˆμΈμ§€μ— λŒ€ν•œ μ •μ˜λœ κΈˆμ•‘μ€ μ—†μŠ΅λ‹ˆλ‹€. ν™•μ •κΈ°μ—¬ν˜• ν”Œλžœμ˜ κ°€μž₯ 인기 μžˆλŠ” μœ ν˜•μ€ 401(k) ν”Œλžœ μž…λ‹ˆλ‹€.

μ „ν†΅μ μœΌλ‘œ νšŒμ‚¬λŠ” 퇴직 μ‹œ μ§€κΈ‰κΈˆμ˜ μ£Όμš” μ›μ²œμ΄μ—ˆκΈ° λ•Œλ¬Έμ— 주둜 ν™•μ • κΈ‰μ—¬ κ³„νšλ§Œ 가지고 μžˆμ—ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. κ·ΈλŸ¬λ‚˜ μ‹œκ°„μ΄ 지남에 따라 ν™•μ •κΈ°μ—¬μ œλ„κ°€ λ”μš± λŒ€μ€‘ν™”λ˜κ³  λ³΄νŽΈν™”λ˜μ—ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 이것은 λ˜ν•œ κ³ μš©μ£Όκ°€ 더 이상 μ •μ˜λœ κΈˆμ•‘μ„ μ§€λΆˆν•  μ±…μž„μ΄ μ—†κΈ° λ•Œλ¬Έμ— μœ„ν—˜μ΄ κ³ μš©μ£Όμ—μ„œ μ§μ›μœΌλ‘œ μ΄μ „λ˜μ—ˆμŒμ„ μ˜λ―Έν•©λ‹ˆλ‹€.

##ν•˜μ΄λΌμ΄νŠΈ

  • ν• λ‹Ήλœ κΈ‰μ—¬λŠ” 1974λ…„ 직원 퇴직 μ†Œλ“ 보μž₯법(ERISA)의 지침에 따라 κ·œμ œλ©λ‹ˆλ‹€.

  • κ³„μ•½μ„œμ— ν•­λͺ©λ³„λ‘œ μ§€μ •λœ ν•΄λ‹Ή μ„œλΉ„μŠ€μ— λŒ€ν•΄ μ§€λΆˆν•  수 μžˆλŠ” μ΅œλŒ€ κΈˆμ•‘μ„ μ˜λ―Έν•˜κΈ°λ„ ν•©λ‹ˆλ‹€.

  • ν• λ‹Ήλœ κΈ‰μ—¬λŠ” ν™•μ • κΈ‰μ—¬ 퇴직 ν”Œλžœμ—μ„œ λ°œμƒν•˜λŠ” μ§€κΈ‰μž…λ‹ˆλ‹€.

  • PBGCλŠ” λΆ€μ‹€ 여뢀에 관계없이 κΈ‰μ—¬ 지급을 보μž₯ν•œλ‹€λŠ” μ μ—μ„œ μΌμ’…μ˜ λ³΄ν—˜ κΈ°λŠ₯을 ν•œλ‹€.

  • ν”Œλžœ κ°€μž…μžμ˜ 퇴직 μ†Œλ“μ€ λ³΄ν—˜μ‚¬μ™€ PBGC(Pension Benefit Guaranty Corporation)의 지원을 λ°›μŠ΅λ‹ˆλ‹€.

  • λ³΄ν—˜νšŒμ‚¬κ°€ λ³΄ν—˜λ£Œλ₯Ό 지급받은 ν›„ ν”Œλžœ κ°€μž…μžμ—κ²Œ ν˜œνƒμ„ λΆ€μ—¬ν•©λ‹ˆλ‹€.