백엔드 비율

백엔드 비율이란 무엇입니까?

소득 대비 부채 비율이라고도 하는 후순위 비율 은 한 개인의 월 소득 중 부채 상환에 사용되는 비율을 나타내는 비율입니다. 총 월별 부채에는 모기지 지불(원금, 이자, 세금 및 보험), 신용 카드 지불, 자녀 양육비 및 기타 대출 지불과 같은 비용이 포함됩니다.

백 엔드 비율 = (총 월 부채 비용 / 총 월 소득) x 100

선불 비율과 함께 사용하여 모기지를 승인합니다.

세부 백엔드 비율

백 엔드 비율은 모기지 보험업자가 장래의 차용인에게 돈을 빌려주는 것과 관련된 위험 수준을 평가하기 위해 사용하는 몇 가지 지표 중 하나를 나타냅니다. 그것은 차용인의 소득 중 다른 사람이나 다른 회사에 빚지고 있는 금액을 나타내기 때문에 중요합니다. 신청자의 급여 중 높은 비율이 매월 부채 상환에 사용되는 경우, 실직 또는 소득 감소로 인해 미지급 청구서가 급하게 쌓일 수 있으므로 신청자는 고위험 차용자로 간주됩니다.

백엔드 비율 계산

후순위 비율은 차용인의 월별 부채 상환액을 모두 더하고 그 합계를 차용인의 월 소득으로 나누어 계산합니다.

월 수입이 $5,000($60,000을 연간 12로 나눈 값)이고 월간 총 부채 상환액이 $2,000인 차용인을 생각해 보십시오. 이 차용인의 백엔드 비율은 40%($2,000 / $5,000)입니다.

일반적으로 대출 기관은 36%를 초과하지 않는 후순위 비율을 보고 싶어합니다. 그러나 일부 대출 기관은 신용이 좋은 차용인에 대해 최대 50%의 비율을 예외로 합니다. 일부 대출 기관은 모기지 승인 시 이 비율만 고려하고 다른 대출 기관은 선결제 비율과 함께 사용합니다.

백엔드 대 프런트 엔드 비율

후단부 비율과 마찬가지로 전단부 비율은 모기지 보험업자가 사용하는 또 다른 부채 대 소득 비교이며, 전단부 비율은 모기지 지불 이외의 부채는 고려하지 않는다는 유일한 차이점입니다. 따라서 선결제 비율은 차용인의 모기지 상환금만을 월 소득으로 나누어 계산합니다. 위의 예로 돌아가서 차용인의 월 $2,000 채무 중 모기지 상환액이 해당 금액 중 $1,200 로 구성되어 있다고 가정합니다.

그러면 차용인의 선결제 비율은 ($1,200 / $5,000) 또는 24%입니다. 28%의 프론트 엔드 비율은 모기지 회사에서 부과하는 일반적인 상한선입니다. 후순위 비율과 마찬가지로 특정 대출 기관은 특히 대출자가 좋은 신용, 안정적인 수입 또는 큰 현금 준비금과 같은 다른 완화 요소를 가지고 있는 경우 전단 비율에 더 큰 유연성을 제공합니다.

백엔드 비율을 개선하는 방법

신용 카드를 지불하고 융자 차량을 판매하는 것은 차용인이 백 엔드 비율을 낮출 수 있는 두 가지 방법입니다. 신청 중인 대출 모기지가 재융자이고 주택에 충분한 자산이 있는 경우 현금 인출 재융자 를 통해 다른 부채를 통합 하면 백 엔드 비율이 낮아질 수 있습니다. 그러나 대출 기관은 현금 인출 재융자에 대해 더 큰 위험을 부담하기 때문에 더 높은 위험을 보상하기 위해 이자율이 표준 이자율 기간 재융자보다 약간 더 높습니다. 또한, 많은 대출 기관은 상환 중인 부채 계정을 폐쇄하기 위해 현금 인출 재융자 방식으로 회전 부채를 상환할 것을 차용인에게 요구합니다.