프런트 엔드 비율

프론트엔드 비율은 어떻게 결정되나요?

모기지 대 소득 비율이라고도 하는 프론트 엔드 비율은 개인 소득의 어느 부분이 모기지 지불에 할당되는지 나타내는 비율입니다. 선결제 비율은 개인의 예상 월 모기지 상환액을 월 총수입으로 나누어 계산합니다. 모기지 지불은 일반적으로 원금, 이자, 세금 및 모기지 보험(PITI)으로 구성됩니다. 대출 기관은 대출 금액을 결정하기 위해 후순위 비율과 함께 선결제 비율을 사용합니다.

프런트 엔드 비율 이해

모기지 연장 여부를 결정할 때 대출 기관은 안정적인 소득, 제때 청구서 지불, 높은 FICO 점수 보다 부채 대 소득(DTI) 비율을 더 중요하게 생각 합니다. DTI 비율의 한 유형은 프런트 엔드 비율입니다. 일반 모기지 지불 외에도 해당되는 경우 주택 소유자 협회(HOA) 회비와 같은 기타 관련 비용도 고려합니다. 예를 들어, 한 사람의 예상 모기지 비용은 $2,000($1,700 모기지 지불 및 $300 HOA 수수료)이고 월 소득은 $9,000입니다. 결과적으로 프런트 엔드 비율은 약 22%입니다.

프런트 엔드 비율 대 백엔드 비율

프론트 엔드 비율은 PITI를 포함한 모기지 비용에 개인 소득이 얼마나 할당되는지를 측정합니다. 대조적으로, 후순위 비율은 개인의 소득 중 어느 정도가 다른 모든 월별 부채에 할당되는지를 측정합니다. 이는 기타 모든 채무 의무의 합계를 해당 개인의 소득 합계로 나눈 값입니다. 기타 부채에는 일반적으로 학자금 대출 상환금, 신용 카드 상환금, 비 모기지 대출 상환금이 포함됩니다.

대출 기관은 관련 부도 위험 때문에 소비자가 36% 이하의 비율을 유지하는 것을 선호합니다. 높은 후순위 비율은 차용인의 소득 중 더 많은 부분이 다른 채무에 할당되어 모기지에 사용할 수 있는 소득이 적다는 것을 나타냅니다. 차용인의 소득이 부정적인 영향을 받으면 모기지 상환을 포함하여 채무를 이행하지 못할 가능성이 더 커집니다.

이상적인 프런트 엔드 비율은 무엇입니까?

, FHA(연방주택청) 대출 에 대해 31% 이하의 선결제 비율과 43% 이하의 백엔드 비율을 선호합니다. 비율이 높을수록 채무 불이행 위험이 증가함을 나타냅니다. 그러나 대출 기관은 특정 요소(예: 상당한 계약금, 상당한 저축 및 유리한 신용 점수)가 있는 경우 더 높은 비율을 수락할 수 있습니다. 예를 들어, 선결제 비율이 높은 차용인이 구매 가격의 절반을 계약금으로 지불하거나 저축을 크게 늘리는 경우 대출 기관은 점점 더 모기지를 제공할 의향이 있을 수 있습니다.

승인되지 않은 경우 차용인은 부채를 줄여 비율을 낮출 수 있습니다. 차용인은 또한 모기지에 공동 서명인을 두는 것을 고려할 수 있습니다. 예를 들어, FHA 대출은 소득이 충분하고 신용 점수가 좋은 친척이 공동 서명할 수 있도록 합니다.

특별 고려 사항

상당한 학자금 부채로 인해 많은 소비자가 주택을 구입하지 못합니다. 우수한 신용 점수에도 불구하고 많은 사람들이 대출 기관에 비해 선결제 비율이 너무 높다는 것을 알고 있습니다. 그러나 차용인은 부채를 재구성하여 잠재적 주택 소유자의 DTI에 미치는 영향을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 그들은 학자금 대출에 대한 월별 지불액을 낮출 수 있습니다. 또한 연방 학자금 대출은 차용인 소득의 10%만 사용하는 지불을 허용할 수 있습니다.

##하이라이트

• 후순위 비율은 개인의 소득 중 얼마나 다른 채무 의무에 전념하는지 측정합니다.

• 대출 기관은 대부분의 대출에 대해 28% 이하, FHA 대출에 대해 31% 이하의 선결제 비율을 선호합니다.

• 많은 학자금 대출로 인해 소비자가 주택을 구입하지 못하는 경우가 많습니다.

• 프론트 엔드 비율은 개인의 소득이 모기지 지불에 사용되는 정도를 측정합니다.