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낙타 등급 시스템

낙타 등급 시스템

CAMELS λ“±κΈ‰ μ‹œμŠ€ν…œμ΄λž€ λ¬΄μ—‡μž…λ‹ˆκΉŒ?

CAMELSλŠ” 은행 감독 당ꡭ이 μ•½μ–΄λ‘œ ν‘œν˜„λ˜λŠ” 6가지 μš”μ†Œμ— 따라 금육 기관을 ν‰κ°€ν•˜κΈ° μœ„ν•΄ μ‚¬μš©ν•˜λŠ” 곡인된 ꡭ제 평가 μ‹œμŠ€ν…œμž…λ‹ˆλ‹€. 감독 당ꡭ은 각 은행에 척도에 따라 점수λ₯Ό λΆ€μ—¬ν•©λ‹ˆλ‹€. 1의 등급은 졜고둜 κ°„μ£Όλ˜κ³  5의 등급은 각 μš”μΈμ— λŒ€ν•΄ μ΅œμ•…μ˜ κ²ƒμœΌλ‘œ κ°„μ£Όλ©λ‹ˆλ‹€.

CAMELS λ“±κΈ‰ μ‹œμŠ€ν…œ μ΄ν•΄ν•˜κΈ°

평균 μ μˆ˜κ°€ 2점 미만인 은행은 μš°μˆ˜ν•œ κΈ°κ΄€μœΌλ‘œ κ°„μ£Όλ©λ‹ˆλ‹€. μ μˆ˜κ°€ 3점 이상인 은행은 뢈만쑱슀러운 κΈ°κ΄€μœΌλ‘œ κ°„μ£Όλ©λ‹ˆλ‹€. CAMELSλŠ” 심사관이 은행 기관을 ν‰κ°€ν•˜λŠ” 데 μ‚¬μš©ν•˜λŠ” λ‹€μŒ μš”μ†Œλ₯Ό λ‚˜νƒ€λƒ…λ‹ˆλ‹€.

μžλ³Έμ μ •μ„±

심사관 은 자본 동ν–₯ 뢄석을 톡해 κΈ°κ΄€μ˜ 자본 적정성 을 ν‰κ°€ν•©λ‹ˆλ‹€. 심사관은 λ˜ν•œ 기관이 μœ„ν—˜ 기반 μˆœμžμ‚° μš”κ±΄κ³Ό κ΄€λ ¨λœ κ·œμ •μ„ μ€€μˆ˜ν•˜λŠ”μ§€ ν™•μΈν•©λ‹ˆλ‹€. 높은 μžλ³Έμ μ •μ„± 등급을 μ–»μœΌλ €λ©΄ 기관은 이자 및 λ°°λ‹Ή κ·œμΉ™ 및 관행도 μ€€μˆ˜ν•΄μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€. κΈ°κ΄€μ˜ 자본 적정성을 ν‰κ°€ν•˜κ³  ν‰κ°€ν•˜λŠ” 데 κ΄€λ ¨λœ λ‹€λ₯Έ μš”μ†Œλ‘œλŠ” μ„±μž₯ κ³„νš, 경제 ν™˜κ²½, μœ„ν—˜ ν†΅μ œ λŠ₯λ ₯, λŒ€μΆœ 및 투자 집쀑도가 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

μžμ‚° ν’ˆμ§ˆ

μžμ‚° 건전성 은 κΈ°κ΄€μ˜ μˆ˜μ΅μ„ λ°˜μ˜ν•˜λŠ” κΈ°κ΄€ λŒ€μΆœμ˜ 건전성을 ν¬ν•¨ν•©λ‹ˆλ‹€. μžμ‚° 건전성 평가 μ—λŠ” 은행이 직면할 수 μžˆλŠ” 투자 μœ„ν—˜ μš”μ†Œλ₯Ό ν‰κ°€ν•˜κ³  μ΄λŸ¬ν•œ μš”μ†Œλ₯Ό μ€ν–‰μ˜ 자본 수읡과 κ· ν˜•μ„ λ§žμΆ”λŠ” 것이 ν¬ν•¨λ©λ‹ˆλ‹€. μ΄λŠ” νŠΉμ • μœ„ν—˜μ— μ§λ©΄ν–ˆμ„ λ•Œ μ€ν–‰μ˜ μ•ˆμ •μ„±μ„ λ³΄μ—¬μ€λ‹ˆλ‹€. 쑰사관은 λ˜ν•œ μ€ν–‰μ˜ 투자 μž₯뢀가와 미러링될 λ•Œ 기업이 투자의 곡정 μ‹œμž₯ κ°€μΉ˜μ— μ˜ν•΄ μ–΄λ–»κ²Œ 영ν–₯을 λ°›λŠ”μ§€ ν™•μΈν•©λ‹ˆλ‹€. λ§ˆμ§€λ§‰μœΌλ‘œ μžμ‚°κ±΄μ „μ„±μ€ κΈ°κ΄€μ˜ νˆ¬μžμ •μ±…κ³Ό κ΄€ν–‰μ˜ νš¨μœ¨μ„±μ— μ˜ν•΄ λ°˜μ˜λœλ‹€.

관리

경영 ν‰κ°€λŠ” 기관이 μž¬μ •μ  μŠ€νŠΈλ ˆμŠ€μ— 적절히 λŒ€μ‘ν•  수 μžˆλŠ”μ§€ μ—¬λΆ€λ₯Ό κ²°μ •ν•©λ‹ˆλ‹€. 이 ꡬ성 μš”μ†Œ 등급은 κΈ°κ΄€μ˜ 일상 ν™œλ™μ— λŒ€ν•œ μœ„ν—˜μ„ 지적, μΈ‘μ •, 관리 및 ν†΅μ œν•˜λŠ” κ²½μ˜μ§„μ˜ λŠ₯λ ₯에 μ˜ν•΄ λ°˜μ˜λ©λ‹ˆλ‹€. 그것은 그듀이 ν•„μš”ν•˜κ³  적용 κ°€λŠ₯ν•œ λ‚΄λΆ€ 및 μ™ΈλΆ€ κ·œμ •μ„ μ€€μˆ˜ν•¨μ— 따라 κΈ°κ΄€μ˜ μ•ˆμ „ν•œ μš΄μ˜μ„ 보μž₯ν•˜λŠ” κ²½μ˜μ§„μ˜ λŠ₯λ ₯을 λ‹€λ£Ήλ‹ˆλ‹€.

μˆ˜μž…

μ€ν–‰μ˜ ν™œλ™μ„ μ§€μ†ν•˜κ³  ν™•μž₯ν•˜λ©° 경쟁λ ₯을 μœ μ§€ν•  수 μžˆλŠ” μˆ˜μ΅μ„ μ°½μΆœν•˜λŠ” λŠ₯λ ₯은 μ€ν–‰μ˜ 지속 κ°€λŠ₯성을 ν‰κ°€ν•˜λŠ” 핡심 μš”μ†Œμž…λ‹ˆλ‹€. 심사관은 μ€ν–‰μ˜ 수읡, 수읡의 μ„±μž₯, μ•ˆμ •μ„±, 평가 μˆ˜λ‹Ή, 순 λ§ˆμ§„, μˆœμžμ‚° μˆ˜μ€€ 및 μ€ν–‰μ˜ κΈ°μ‘΄ μžμ‚°μ˜ ν’ˆμ§ˆμ„ ν‰κ°€ν•˜μ—¬ 이λ₯Ό κ²°μ •ν•©λ‹ˆλ‹€.

μœ λ™μ„±

μ€ν–‰μ˜ μœ λ™μ„± 을 ν‰κ°€ν•˜κΈ° μœ„ν•΄ 검사관은 금리 μœ„ν—˜ 민감도, μ‰½κ²Œ ν˜„κΈˆμœΌλ‘œ μ „ν™˜ν•  수 μžˆλŠ” μžμ‚°μ˜ κ°€μš©μ„±, 단기 변동성 μž¬μ • μžμ›μ— λŒ€ν•œ μ˜μ‘΄λ„ 및 ALM 기술 λŠ₯λ ₯을 μ‚΄νŽ΄λ΄…λ‹ˆλ‹€.

감도

λ―Όκ°λ„λŠ” νŠΉμ • μœ„ν—˜ λ…ΈμΆœμ΄ 기관에 λ―ΈμΉ˜λŠ” 영ν–₯을 λ‹€λ£Ήλ‹ˆλ‹€. 심사관은 μ‹ μš© 집쀑 관리λ₯Ό λͺ¨λ‹ˆν„°λ§ν•˜μ—¬ μ‹œμž₯ μœ„ν—˜μ— λŒ€ν•œ κΈ°κ΄€μ˜ 민감도λ₯Ό ν‰κ°€ν•©λ‹ˆλ‹€. μ΄λŸ¬ν•œ λ°©μ‹μœΌλ‘œ 심사관은 νŠΉμ • 산업에 λŒ€ν•œ λŒ€μΆœμ΄ 기관에 μ–΄λ–€ 영ν–₯을 λ―ΈμΉ˜λŠ”μ§€ 확인할 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. μ΄λŸ¬ν•œ λŒ€μΆœμ—λŠ” 농업 λŒ€μΆœ, 의료 λŒ€μΆœ, μ‹ μš© μΉ΄λ“œ λŒ€μΆœ 및 μ—λ„ˆμ§€ λΆ€λ¬Έ λŒ€μΆœμ΄ ν¬ν•¨λ©λ‹ˆλ‹€. μ™Έν™˜, μƒν’ˆ,. 주식 및 νŒŒμƒ μƒν’ˆμ— λŒ€ν•œ λ…ΈμΆœλ„ μ‹œμž₯ μœ„ν—˜μ— λŒ€ν•œ νšŒμ‚¬μ˜ 민감도λ₯Ό ν‰κ°€ν•˜λŠ” 데 ν¬ν•¨λ©λ‹ˆλ‹€.

ν•˜μ΄λΌμ΄νŠΈ

  • CAMELSλŠ” "Capital Adequacy, Asset quality, Management, Earnings, Liquidity, and Sensitivity"의 μ•½μžμž…λ‹ˆλ‹€.

  • CAMELSλŠ” 규제 은행 당ꡭ이 μ•½μ–΄λ‘œ λ‚˜νƒ€λ‚΄λŠ” 6가지 μš”μ†Œμ— 따라 금육 기관을 ν‰κ°€ν•˜λŠ” 데 μ‚¬μš©ν•˜λŠ” ꡭ제 평가 μ‹œμŠ€ν…œμž…λ‹ˆλ‹€.