Sistema de clasificación CAMELS

¿Qué es el sistema de calificación CAMELS?

CAMELS es un sistema de calificación internacional reconocido que utilizan las autoridades de supervisión bancaria para calificar a las instituciones financieras de acuerdo con seis factores representados por sus siglas. Las autoridades de supervisión asignan a cada banco una puntuación en una escala. Una calificación de uno se considera la mejor y una calificación de cinco se considera la peor para cada factor.

Comprender el sistema de calificación CAMELS

Los bancos que reciben un puntaje promedio de menos de dos se consideran instituciones de alta calidad. Los bancos con puntuaciones superiores a tres se consideran instituciones menos que satisfactorias. El acrónimo CAMELS representa los siguientes factores que los examinadores utilizan para calificar las instituciones bancarias:

Adecuación de capital

Los examinadores evalúan la suficiencia de capital de las instituciones a través del análisis de tendencias de capital. Los inspectores también verifican si las instituciones cumplen con las regulaciones relativas a los requisitos de patrimonio neto basados en el riesgo. Para obtener una alta calificación de suficiencia de capital, las instituciones también deben cumplir con las reglas y prácticas de intereses y dividendos. Otros factores que intervienen en la calificación y evaluación de la suficiencia de capital de una institución son sus planes de crecimiento, el entorno económico, la capacidad para controlar el riesgo y las concentraciones de préstamos e inversiones.

Calidad de los activos

La calidad de los activos cubre la calidad de un préstamo institucional, que refleja las ganancias de la institución. Evaluar la calidad de los activos implica calificar los factores de riesgo de inversión que el banco puede enfrentar y equilibrar esos factores con las ganancias de capital del banco. Esto demuestra la estabilidad del banco frente a riesgos particulares. Los examinadores también verifican cómo las empresas se ven afectadas por el valor justo de mercado de las inversiones cuando se refleja en el valor contable de las inversiones del banco. Por último, la calidad de los activos se refleja en la eficiencia de las políticas y prácticas de inversión de una institución.

Administración

La evaluación de la gestión determina si una institución es capaz de reaccionar adecuadamente al estrés financiero. Este componente de calificación se refleja en la capacidad de la administración para señalar, medir, cuidar y controlar los riesgos de la actividad diaria de la institución. Abarca la capacidad de la administración para garantizar la operación segura de la institución en la medida en que cumpla con las normas internas y externas necesarias y aplicables.

Ganancias

La capacidad de un banco de producir ganancias para poder sostener sus actividades, expandirse y seguir siendo competitivo es un factor clave para calificar su viabilidad continua. Los inspectores determinan esto evaluando las ganancias del banco, el crecimiento de las ganancias, la estabilidad, las provisiones de valuación, los márgenes netos, el nivel de patrimonio neto y la calidad de los activos existentes del banco.

Liquidez

liquidez de un banco , los examinadores analizan la sensibilidad al riesgo de la tasa de interés, la disponibilidad de activos que puedan convertirse fácilmente en efectivo, la dependencia de recursos financieros volátiles a corto plazo y la competencia técnica de ALM.

Sensibilidad

La sensibilidad cubre cómo las exposiciones de riesgo particulares pueden afectar a las instituciones. Los inspectores evalúan la sensibilidad de una institución al riesgo de mercado mediante el seguimiento de la gestión de las concentraciones de crédito. De esta manera, los inspectores pueden ver cómo los préstamos a industrias específicas afectan a una institución. Estos préstamos incluyen préstamos agrícolas, préstamos médicos, préstamos con tarjetas de crédito y préstamos para el sector energético. La exposición a divisas, materias primas,. acciones y derivados también se incluyen en la calificación de la sensibilidad de una empresa al riesgo de mercado.

Reflejos

• El acrónimo CAMELS significa "Suficiencia de capital, calidad de activos, gestión, ganancias, liquidez y sensibilidad".

• CAMELS es un sistema de calificación internacional utilizado por las autoridades bancarias reguladoras para calificar a las instituciones financieras, de acuerdo con los seis factores representados por sus siglas.