CAMELS betygssystem
Vad är CAMELS klassificeringssystem?
CAMELS är ett erkänt internationellt klassificeringssystem som banktillsynsmyndigheter använder för att betygsätta finansiella institut enligt sex faktorer som representeras av dess förkortning. Tillsynsmyndigheter tilldelar varje bank en poäng på en skala. Ett betyg anses vara bäst, och betyget fem anses vara det sämsta för varje faktor.
Förstå CAMELS klassificeringssystem
Banker som får en genomsnittlig poäng på mindre än två anses vara högkvalitativa institutioner. Banker med högre poäng än tre anses vara mindre än tillfredsställande institutioner. Förkortningen CAMELS står för följande faktorer som granskare använder för att betygsätta bankinstitut:
Kapitaltäckning
Granskare bedömer institutens kapitaltäckning genom kapitaltrendanalys. Examinatorer kontrollerar också om institutioner följer reglerna om riskbaserade substanskrav. För att få ett högt kapitaltäckningsbetyg måste instituten också följa ränte- och utdelningsregler och praxis. Andra faktorer som är involverade i att betygsätta och bedöma ett instituts kapitaltäckning är dess tillväxtplaner, ekonomiska miljö, förmåga att kontrollera risker och koncentrationer av lån och investeringar.
Tillgångskvalitet
Tillgångskvalitet omfattar ett institutionellt låns kvalitet, vilket återspeglar institutets inkomster. Att bedöma tillgångarnas kvalitet involverar att klassificera investeringsriskfaktorer som banken kan möta och balansera dessa faktorer mot bankens kapitalinkomster. Detta visar bankens stabilitet när den står inför särskilda risker. Granskare kontrollerar också hur företag påverkas av investeringarnas verkliga marknadsvärde när det speglas i bankens bokförda värde på investeringar. Slutligen återspeglas tillgångarnas kvalitet av effektiviteten i en institutions investeringspolicy och praxis.
Hantering
Ledningsbedömningen avgör om ett institut kan reagera korrekt på finansiell stress. Detta komponentbetyg återspeglas av ledningens förmåga att peka ut, mäta, ta hand om och kontrollera risker i institutets dagliga verksamhet. Det täcker ledningens förmåga att säkerställa en säker drift av institutionen eftersom de följer nödvändiga och tillämpliga interna och externa regler.
Intäkter
En banks förmåga att producera inkomster för att kunna upprätthålla sin verksamhet, expandera, förbli konkurrenskraftig är en nyckelfaktor för att bedöma dess fortsatta lönsamhet. Granskare avgör detta genom att bedöma bankens resultat, vinsttillväxt, stabilitet, värderingsbidrag, nettomarginaler, förmögenhetsnivå och kvaliteten på bankens befintliga tillgångar.
Likviditet
För att bedöma en banks likviditet tittar granskare på ränteriskkänslighet, tillgång på tillgångar som enkelt kan omvandlas till kontanter, beroende av kortsiktiga volatila finansiella resurser och ALM teknisk kompetens.
Känslighet
Känslighet omfattar hur särskilda riskexponeringar kan påverka institut. Granskare bedömer ett instituts känslighet för marknadsrisk genom att övervaka hanteringen av kreditkoncentrationer. På så sätt kan examinatorer se hur utlåning till specifika branscher påverkar en institution. Dessa lån inkluderar utlåning till jordbruk, medicinsk utlåning, kreditkortsutlåning och utlåning från energisektorn. Exponering för utländsk valuta, råvaror,. aktier och derivat ingår också i bedömningen av ett företags känslighet för marknadsrisk.
Höjdpunkter
CAMELS akronym står för "Kapitaltäckning, tillgångskvalitet, förvaltning, resultat, likviditet och känslighet."
CAMELS är ett internationellt klassificeringssystem som används av reglerande bankmyndigheter för att betygsätta finansinstitut, enligt de sex faktorer som representeras av dess akronym.
