ऊंट रेटिंग प्रणाली

ऊंट रेटिंग प्रणाली क्या है?

CAMELS एक मान्यता प्राप्त अंतरराष्ट्रीय रेटिंग प्रणाली है जिसका उपयोग बैंक पर्यवेक्षी प्राधिकरण वित्तीय संस्थानों को इसके संक्षिप्त रूप से दर्शाए गए छह कारकों के अनुसार रेट करने के लिए करते हैं। पर्यवेक्षी अधिकारी प्रत्येक बैंक को एक पैमाने पर एक अंक प्रदान करते हैं। एक की रेटिंग को सर्वश्रेष्ठ माना जाता है, और प्रत्येक कारक के लिए पांच की रेटिंग को सबसे खराब माना जाता है।

ऊंट रेटिंग प्रणाली को समझना

जिन बैंकों को दो से कम का औसत स्कोर दिया जाता है, उन्हें उच्च गुणवत्ता वाला संस्थान माना जाता है। तीन से अधिक स्कोर वाले बैंकों को कम-से-संतोषजनक संस्थान माना जाता है। संक्षिप्त नाम CAMELS निम्नलिखित कारकों के लिए है जो परीक्षक बैंक संस्थानों को रेट करने के लिए उपयोग करते हैं:

पूंजी पर्याप्तता

पूंजी प्रवृत्ति विश्लेषण के माध्यम से संस्थानों की पूंजी पर्याप्तता का आकलन करते हैं। परीक्षक यह भी जांचते हैं कि क्या संस्थान जोखिम-आधारित निवल मूल्य आवश्यकताओं से संबंधित नियमों का पालन करते हैं। उच्च पूंजी पर्याप्तता रेटिंग प्राप्त करने के लिए, संस्थानों को ब्याज और लाभांश नियमों और प्रथाओं का भी पालन करना चाहिए। किसी संस्थान की पूंजी पर्याप्तता की रेटिंग और मूल्यांकन में शामिल अन्य कारक इसकी विकास योजनाएं, आर्थिक वातावरण, जोखिम को नियंत्रित करने की क्षमता और ऋण और निवेश सांद्रता हैं।

एसेट क्वालिटी

एसेट क्वालिटी में संस्थागत ऋण की गुणवत्ता शामिल होती है, जो संस्था की कमाई को दर्शाती है। आस्ति गुणवत्ता का आकलन करने में निवेश जोखिम कारकों की रेटिंग शामिल होती है जिनका बैंक सामना कर सकता है और उन कारकों को बैंक की पूंजीगत आय के विरुद्ध संतुलित कर सकता है। यह विशेष जोखिमों का सामना करने पर बैंक की स्थिरता को दर्शाता है। परीक्षक यह भी जांचते हैं कि बैंक के निवेश के बुक वैल्यू के साथ प्रतिबिंबित होने पर निवेश के उचित बाजार मूल्य से कंपनियां कैसे प्रभावित होती हैं। अंत में, संपत्ति की गुणवत्ता किसी संस्थान की निवेश नीतियों और प्रथाओं की दक्षता से परिलक्षित होती है।

प्रबंधन

प्रबंधन मूल्यांकन यह निर्धारित करता है कि कोई संस्था वित्तीय तनाव पर ठीक से प्रतिक्रिया करने में सक्षम है या नहीं। यह घटक रेटिंग संस्थान की दैनिक गतिविधियों के जोखिमों को इंगित करने, मापने, देखने और नियंत्रित करने की प्रबंधन की क्षमता से परिलक्षित होती है। इसमें संस्था के सुरक्षित संचालन को सुनिश्चित करने की प्रबंधन की क्षमता शामिल है क्योंकि वे आवश्यक और लागू आंतरिक और बाहरी नियमों का पालन करते हैं।

कमाई

अपनी गतिविधियों को बनाए रखने, विस्तार करने, प्रतिस्पर्धी बने रहने में सक्षम होने के लिए आय का उत्पादन करने की बैंक की क्षमता इसकी निरंतर व्यवहार्यता की रेटिंग में एक महत्वपूर्ण कारक है। परीक्षक बैंक की आय, आय की वृद्धि, स्थिरता, मूल्यांकन भत्ते, शुद्ध मार्जिन, निवल मूल्य स्तर और बैंक की मौजूदा परिसंपत्तियों की गुणवत्ता का आकलन करके इसका निर्धारण करते हैं।

तरलता

बैंक की तरलता का आकलन करने के लिए,. परीक्षक ब्याज दर जोखिम संवेदनशीलता, परिसंपत्तियों की उपलब्धता, जिन्हें आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है, अल्पकालिक अस्थिर वित्तीय संसाधनों पर निर्भरता और एएलएम तकनीकी क्षमता को देखते हैं।

संवेदनशीलता

संवेदनशीलता कवर करती है कि कैसे विशेष जोखिम जोखिम संस्थानों को प्रभावित कर सकते हैं। परीक्षक क्रेडिट सांद्रता के प्रबंधन की निगरानी करके बाजार जोखिम के प्रति संस्थान की संवेदनशीलता का आकलन करते हैं। इस तरह, परीक्षक यह देखने में सक्षम होते हैं कि विशिष्ट उद्योगों को उधार किसी संस्था को कैसे प्रभावित करता है। इन ऋणों में कृषि ऋण, चिकित्सा ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण और ऊर्जा क्षेत्र ऋण शामिल हैं। बाजार जोखिम के प्रति कंपनी की संवेदनशीलता की रेटिंग में विदेशी मुद्रा, कमोडिटी,. इक्विटी और डेरिवेटिव का एक्सपोजर भी शामिल है।

हाइलाइट्स

• CAMELS का संक्षिप्त नाम "पूंजी पर्याप्तता, संपत्ति गुणवत्ता, प्रबंधन, आय, तरलता और संवेदनशीलता" है।

• CAMELS एक अंतरराष्ट्रीय रेटिंग प्रणाली है जिसका उपयोग नियामक बैंकिंग अधिकारियों द्वारा वित्तीय संस्थानों को रेट करने के लिए किया जाता है, इसके संक्षिप्त रूप से दर्शाए गए छह कारकों के अनुसार।