Sistem Penilaian CAMELS

Apakah Sistem Penarafan CAMELS?

CAMELS ialah sistem penarafan antarabangsa yang diiktiraf yang digunakan oleh pihak berkuasa penyeliaan bank untuk menilai institusi kewangan mengikut enam faktor yang diwakili oleh akronimnya. Pihak berkuasa penyeliaan memberikan setiap bank skor pada skala. Penarafan satu dianggap terbaik, dan penilaian lima dianggap paling teruk untuk setiap faktor.

Memahami Sistem Penarafan CAMELS

Bank yang diberi skor purata kurang daripada dua dianggap sebagai institusi berkualiti tinggi. Bank yang mempunyai markah lebih daripada tiga dianggap sebagai institusi yang kurang memuaskan. Akronim CAMELS bermaksud faktor berikut yang digunakan oleh pemeriksa untuk menilai institusi bank:

Pemeriksa menilai kecukupan modal institusi melalui analisis aliran modal. Pemeriksa juga menyemak sama ada institusi mematuhi peraturan yang berkaitan dengan keperluan nilai bersih berasaskan risiko. Untuk mendapatkan penarafan kecukupan modal yang tinggi, institusi juga mesti mematuhi peraturan dan amalan faedah dan dividen. Faktor lain yang terlibat dalam penarafan dan penilaian kecukupan modal institusi ialah rancangan pertumbuhannya, persekitaran ekonomi, keupayaan untuk mengawal risiko, dan penumpuan pinjaman dan pelaburan.

Kualiti Aset

Kualiti aset meliputi kualiti pinjaman institusi, yang mencerminkan pendapatan institusi. Menilai kualiti aset melibatkan penarafan faktor risiko pelaburan yang mungkin dihadapi oleh bank dan mengimbangi faktor tersebut terhadap pendapatan modal bank. Ini menunjukkan kestabilan bank apabila berhadapan dengan risiko tertentu. Pemeriksa juga menyemak bagaimana syarikat dipengaruhi oleh nilai pasaran saksama pelaburan apabila dicerminkan dengan nilai buku pelaburan bank. Akhir sekali, kualiti aset dicerminkan oleh kecekapan polisi dan amalan pelaburan institusi.

Pengurusan

Penilaian pengurusan menentukan sama ada sesebuah institusi mampu bertindak balas dengan betul terhadap tekanan kewangan. Penarafan komponen ini dicerminkan oleh keupayaan pengurusan untuk menunjukkan, mengukur, menjaga dan mengawal risiko aktiviti harian institusi. Ia meliputi keupayaan pengurusan untuk memastikan operasi institusi yang selamat kerana mereka mematuhi peraturan dalaman dan luaran yang perlu dan terpakai.

Pendapatan

Keupayaan bank untuk menghasilkan pendapatan untuk dapat mengekalkan aktivitinya, berkembang, kekal berdaya saing merupakan faktor utama dalam menilai daya majunya yang berterusan. Pemeriksa menentukan ini dengan menilai pendapatan bank, pertumbuhan pendapatan, kestabilan, elaun penilaian, margin bersih, tahap nilai bersih dan kualiti aset sedia ada bank.

Kecairan

kecairan bank , pemeriksa melihat sensitiviti risiko kadar faedah, ketersediaan aset yang boleh ditukar kepada tunai dengan mudah, pergantungan kepada sumber kewangan yang tidak menentu jangka pendek dan kecekapan teknikal ALM.

Sensitiviti

Sensitiviti merangkumi bagaimana pendedahan risiko tertentu boleh menjejaskan institusi. Pemeriksa menilai sensitiviti institusi terhadap risiko pasaran dengan memantau pengurusan penumpuan kredit. Dengan cara ini, pemeriksa dapat melihat bagaimana pemberian pinjaman kepada industri tertentu mempengaruhi sesebuah institusi. Pinjaman ini termasuk pinjaman pertanian, pinjaman perubatan, pinjaman kad kredit dan pinjaman sektor tenaga. Pendedahan kepada pertukaran asing, komoditi,. ekuiti dan derivatif juga termasuk dalam penarafan sensitiviti syarikat terhadap risiko pasaran.

Sorotan

Akronim CAMELS bermaksud "Kecukupan Modal, Kualiti Aset, Pengurusan, Pendapatan, Kecairan dan Sensitiviti."
CAMELS ialah sistem penarafan antarabangsa yang digunakan oleh pihak berkuasa perbankan kawal selia untuk menilai institusi kewangan, mengikut enam faktor yang diwakili oleh akronimnya.