Certificeret finansiel planlægger (CFP)
Hvad er en certificeret finansiel planlægger (CFP)?
Certified Financial Planner (CFP) er en formel anerkendelse af ekspertise inden for områderne finansiel planlægning, skat, forsikring, ejendomsplanlægning og pensionering (såsom med 401(k)s ).
Ejet og tildelt af Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., tildeles betegnelsen til personer, der med succes fuldfører CFP Boards indledende eksamener og derefter fortsætter igangværende årlige uddannelsesprogrammer for at opretholde deres færdigheder og certificering.
Forståelse af en certificeret finansiel planlægger (CFP)
CFP'er er der for at hjælpe enkeltpersoner med at administrere deres økonomi. Dette kan omfatte en række forskellige behov, såsom investeringsplanlægning, pensionsplanlægning, forsikring, uddannelse og så videre. Det vigtigste aspekt af en fælles fiskeripolitik er at være en fiduciary for dine aktiver, hvilket betyder, at de vil træffe beslutninger med dine bedste interesser for øje.
CFP'er er altomfattende, især sammenlignet med investeringsrådgivere. CFP'er starter normalt processen ved at evaluere din nuværende økonomi, inklusive eventuelle kontanter, aktiver, investeringer eller ejendomme, for at komme med en idé om din nettoværdi. De tager også et kig på dine forpligtelser, såsom realkreditlån eller studiegæld.
Fra dette tidspunkt arbejder de sammen med dig og dine behov for at komme med en økonomisk plan. Sig for eksempel, at du nærmer dig pensionering,. vil de oprette en økonomisk plan, der kan se dig gennem dine pensionsår. Eller måske har du et barn, der skal begynde på college; de kan hjælpe med at lave en finansiel plan for at styre disse omkostninger.
En CFP er en form for finansiel rådgiver, men en der kommer med en certificeret betegnelse, der demonstrerer en dybdegående viden om finansiel planlægning. Du kan tænke på en CFP som en høj finansiel rådgiver. Faktisk er kravene for at blive en fælles fiskeripolitik nogle af de sværeste og strengeste i branchen.
Sådan bliver du en certificeret finansiel planlægger (CFP)
At opnå CFP-betegnelsen indebærer opfyldelse af krav inden for fire områder: formel uddannelse, præstation på CFP-eksamenen, relevant erhvervserfaring og demonstreret professionel etik.
Uddannelseskravene består af to hovedkomponenter. Kandidaten skal bekræfte, at de har en bachelorgrad eller højere grad fra et akkrediteret universitet eller college, der er anerkendt af det amerikanske undervisningsministerium. For det andet skal de udfylde en liste over specifikke kurser i finansiel planlægning, som specificeret af CFP Board.
Meget af dette andet krav frafaldes typisk, hvis kandidaten har visse accepterede finansielle betegnelser, såsom en autoriseret finansanalytiker (CFA) eller certificeret revisor (CPA),. eller har en højere grad i erhvervslivet, såsom en master of business administration (MBA).
Hvad angår erhvervserfaring, skal kandidater bevise, at de har mindst tre års (eller 6.000 timer) fuldtidserfaring i branchen eller to år (4.000 timer) i en lærlingerolle, som derefter er underlagt yderligere individualiserede krav.
Endelig skal kandidater og CFP-indehavere overholde CFP Boards standarder for professionel adfærd. De skal også regelmæssigt afsløre oplysninger om deres involvering i en række forskellige områder, såsom kriminel aktivitet, forespørgsler fra offentlige myndigheder, konkurser,. kundeklager eller opsigelser fra arbejdsgivere. CFP-bestyrelsen foretager også et omfattende baggrundstjek af alle kandidater, før certificeringen tildeles.
Selv en vellykket gennemførelse af ovenstående trin garanterer ikke modtagelse af CFP-betegnelsen. CFP-bestyrelsen har det endelige skøn med hensyn til, om den skal tildele betegnelsen til en person.
Certified Financial Planner (CFP) eksamen
CFP-eksamenen omfatter 170 multiple-choice-spørgsmål, der omfatter mere end 100 emner relateret til finansiel planlægning. Omfanget omfatter professionel adfærd og regler, principper for finansiel planlægning, uddannelsesplanlægning, risikostyring,. forsikring, investeringer, skatteplanlægning, pensionsplanlægning og ejendomsplanlægning.
De forskellige emneområder vægtes, og den seneste vægtning er tilgængelig på CFP Boards hjemmeside. Yderligere spørgsmål tester kandidatens ekspertise i at etablere klient-planlægger-relationer og indsamle relevant information, og deres evne til at analysere, udvikle, kommunikere, implementere og overvåge de anbefalinger, de giver til deres kunder.
Her er nogle yderligere oplysninger om administration, omkostninger og scoring af CFP-eksamenen.
Timing: Kandidater sidder i to tre-timers sessioner på en enkelt dag; en 40-minutters pause adskiller sessionerne. Eksamener tilbydes typisk i tre forskellige otte-dages vinduer, i marts, juli og november.
Pris: $925 for en eksamen administreret på et UStest-sted, med rabat for tidlige ansøgninger og et tillæg for sene.
Beståelsesscore: Dette er kriterium-reference, hvilket betyder, at præstation måles i henhold til et fastsat niveau af påkrævet kompetence, snarere end i forhold til scores af andre personer, der har skrevet den samme eksamen. Dette forhindrer fordele eller ulemper, der kan opstå, når tidligere eksamener var af lavere eller højere sværhedsgrad.
Gentagelse af testen: Hvis du fejler, kan du tage testen igen op til fire ekstra gange i løbet af dit liv.
Bundlinjen
At blive en fælles fiskeripolitik kræver en hel del uddannelse og erfaring samt en stærk forståelse af finansiel etik. Testen for at opnå denne udmærkelse består af 170 spørgsmål og er opdelt i to tre-timers sessioner. Selvom kandidater består testen og opfylder alle kravene, har CFP Board stadig det sidste ord om, hvorvidt denne udmærkelse skal tildeles eller ej. På grund af disse utroligt strenge krav har CFP'er en meget dybdegående forståelse af finansiel planlægning.
Højdepunkter
At blive en CFP er en af de sværeste og mest stringente processer i forhold til finansielle rådgivere. Det kræver mange års erfaring, vellykket gennemførelse af standardiserede eksamener, en demonstration af etik og en formel uddannelse.
Det vigtigste aspekt ved en fælles fiskeripolitik er, at de har en tillidspligt, hvilket betyder, at de skal træffe beslutninger med deres klients bedste interesser for øje.
CFP'er hjælper enkeltpersoner på en række forskellige områder med at styre deres økonomi, såsom pensionering, investering, uddannelse, forsikring og skatter.
En certificeret finansiel planlægger (CFP) er en person, der har modtaget en formel betegnelse fra Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.
