Planificateur financier agréé (CFP)
Qu'est-ce qu'un planificateur financier agréé (CFP) ?
Certified Financial Planner (CFP) est une reconnaissance officielle de l'expertise dans les domaines de la planification financière, des impôts, des assurances, de la planification successorale et de la retraite (comme avec 401 (k) s ).
Détenue et décernée par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., la désignation est décernée aux personnes qui réussissent les examens initiaux du CFP Board, puis poursuivent des programmes de formation annuels continus pour maintenir leurs compétences et leur certification.
Comprendre un planificateur financier agréé (CFP)
Les CFP sont là pour aider les particuliers à gérer leurs finances. Cela peut inclure une variété de besoins, tels que la planification des investissements, la planification de la retraite, l'assurance, l'éducation, etc. L'aspect le plus important d'un CFP est d'être un fiduciaire de vos actifs, ce qui signifie qu'il prendra des décisions en tenant compte de vos meilleurs intérêts.
Les CFP sont polyvalents, en particulier par rapport aux conseillers en placement. Les CFP commencent généralement le processus en évaluant vos finances actuelles, y compris les liquidités, les actifs, les investissements ou les propriétés, pour avoir une idée de votre valeur nette. Ils examinent également vos dettes, telles que les hypothèques ou les dettes étudiantes.
À partir de ce moment, ils travaillent avec vous et vos besoins pour élaborer un plan financier. Par exemple, disons que vous approchez de la retraite,. ils créeront un plan financier qui pourra vous accompagner tout au long de vos années de retraite. Ou peut-être avez-vous un enfant qui entrera à l'université; ils peuvent aider à créer un plan financier pour gérer ce coût.
Un CFP est un type de conseiller financier, mais qui vient avec une désignation certifiée qui démontre une connaissance approfondie de la planification financière. Vous pouvez considérer un CFP comme un conseiller financier élevé. En fait, les exigences pour devenir CFP sont parmi les plus difficiles et les plus strictes de l'industrie.
Comment devenir un planificateur financier agréé (CFP)
L'obtention de la désignation CFP implique de satisfaire aux exigences dans quatre domaines : l'éducation formelle, la performance à l'examen CFP, l'expérience de travail pertinente et l'éthique professionnelle démontrée.
Les exigences en matière d'éducation comprennent deux composantes principales. Le candidat doit vérifier qu'il est titulaire d'un baccalauréat ou d'un diplôme supérieur d'une université ou d'un collège accrédité reconnu par le ministère américain de l'Éducation. Deuxièmement, ils doivent remplir une liste de cours spécifiques en planification financière, tel que spécifié par le CFP Board.
Une grande partie de cette deuxième exigence est généralement levée si le candidat détient certaines désignations financières acceptées, telles qu'un titre d'analyste financier agréé (CFA) ou d' expert -comptable agréé (CPA),. ou a un diplôme supérieur en affaires, comme une maîtrise en commerce. gestion (MBA).
En ce qui concerne l'expérience professionnelle, les candidats doivent prouver qu'ils ont au moins trois ans (ou 6 000 heures) d'expérience professionnelle à temps plein dans l'industrie, ou deux ans (4 000 heures) dans un rôle d'apprenti, qui est ensuite soumis à d'autres exigences individualisées.
Enfin, les candidats et titulaires de CFP doivent respecter les normes de déontologie du CFP Board. Ils doivent également divulguer régulièrement des informations sur leur implication dans divers domaines, tels que les activités criminelles, les enquêtes des agences gouvernementales, les faillites,. les plaintes des clients ou les licenciements par les employeurs. Le CFP Board procède également à une vérification approfondie des antécédents de tous les candidats avant d'accorder la certification.
Même la réussite des étapes ci-dessus ne garantit pas la réception de la désignation CFP. Le conseil d'administration du CFP a le pouvoir discrétionnaire final d'attribuer ou non la désignation à une personne.
L'examen Certified Financial Planner (CFP)
L'examen CFP comprend 170 questions à choix multiples qui englobent plus de 100 sujets liés à la planification financière. Le champ d'application comprend la conduite et la réglementation professionnelles, les principes de planification financière, la planification de l'éducation, la gestion des risques,. les assurances, les investissements, la planification fiscale, la planification de la retraite et la planification successorale.
Les différents sujets sont pondérés et la pondération la plus récente est disponible sur le site Web du CFP Board. D'autres questions testent l'expertise du candidat dans l'établissement de relations client-planificateur et la collecte d'informations pertinentes, ainsi que sa capacité à analyser, développer, communiquer, mettre en œuvre et surveiller les recommandations qu'il fait à ses clients.
Voici quelques informations supplémentaires sur l'administration, les coûts et la notation de l'examen CFP.
Durée : Les candidats siègent pendant deux sessions de trois heures en une seule journée ; une pause de 40 minutes sépare les séances. Les examens sont généralement proposés dans trois fenêtres différentes de huit jours, en mars, juillet et novembre.
Coût : 925 $ pour un examen administré sur un site UStest, avec une réduction pour les premières candidatures et un supplément pour les retardataires.
Score de réussite : Il s'agit d'un critère de référence, ce qui signifie que les performances sont mesurées en fonction d'un niveau défini de compétence requise, plutôt que par rapport aux notes d'autres personnes ayant passé le même examen. Cela évite tout avantage ou inconvénient pouvant survenir lorsque les examens antérieurs étaient de difficulté inférieure ou supérieure.
Reprise du test : Si vous échouez, vous pouvez repasser le test jusqu'à quatre fois de plus au cours de votre vie.
L'essentiel
Devenir CFP demande beaucoup d'éducation et d'expérience, ainsi qu'une solide compréhension de l'éthique financière. Le test pour obtenir cette distinction est composé de 170 questions et est divisé en deux sessions de trois heures. Même si les candidats réussissent le test et satisfont à toutes les exigences, le CFP Board a toujours le dernier mot sur l'attribution ou non de cette distinction. En raison de ces exigences incroyablement strictes, les CFP ont une compréhension très approfondie de la planification financière.
Points forts
Devenir CFP est l'un des processus les plus difficiles et les plus rigoureux en termes de conseillers financiers. Cela nécessite des années d'expérience, la réussite d'examens standardisés, une démonstration d'éthique et une éducation formelle.
L'aspect le plus important d'un CFP est qu'il a une obligation fiduciaire, ce qui signifie qu'il doit prendre des décisions en gardant à l'esprit les meilleurs intérêts de son client.
Les CFP aident les particuliers dans divers domaines à gérer leurs finances, comme la retraite, l'investissement, l'éducation, les assurances et les impôts.
Un planificateur financier certifié (CFP) est une personne qui a reçu une désignation officielle du Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.
