Planificador Financiero Certificado (CFP)
驴Qu茅 es un planificador financiero certificado (CFP)?
El planificador financiero certificado (CFP, por sus siglas en ingl茅s) es un reconocimiento formal de experiencia en las 谩reas de planificaci贸n financiera, impuestos, seguros, planificaci贸n patrimonial y jubilaci贸n (como con 401(k)s ).
Propiedad y otorgada por la Junta de Normas de Planificaci贸n Financiera Certificada, Inc., la designaci贸n se otorga a las personas que completan con 茅xito los ex谩menes iniciales de la Junta de CFP y luego contin煤an con los programas educativos anuales continuos para mantener sus habilidades y certificaci贸n.
Comprensi贸n de un planificador financiero certificado (CFP)
Los CFP est谩n ah铆 para ayudar a las personas a administrar sus finanzas. Esto puede incluir una variedad de necesidades, como la planificaci贸n de inversiones, la planificaci贸n de la jubilaci贸n, los seguros, la educaci贸n, etc. El aspecto m谩s importante de un CFP es ser un fiduciario de sus activos, lo que significa que tomar谩n decisiones teniendo en cuenta sus mejores intereses.
Los CFP lo abarcan todo, particularmente cuando se comparan con los asesores de inversi贸n. Los CFP generalmente comienzan el proceso evaluando sus finanzas actuales, incluido el efectivo, los activos, las inversiones o las propiedades, para tener una idea de su valor neto. Tambi茅n analizan sus pasivos, como hipotecas o deuda estudiantil.
A partir de este momento, trabajan con usted y sus necesidades para elaborar un plan financiero. Por ejemplo, digamos que se est谩 acercando a la jubilaci贸n,. crear谩n un plan financiero que lo ayudar谩 durante sus a帽os de jubilaci贸n. O quiz谩s tenga un hijo que comenzar谩 la universidad; pueden ayudar a crear un plan financiero para administrar ese costo.
Un CFP es un tipo de asesor financiero, pero viene con una designaci贸n certificada que demuestra un conocimiento profundo de la planificaci贸n financiera. Puede pensar en un CFP como un asesor financiero elevado. De hecho, los requisitos para convertirse en un CFP son algunos de los m谩s dif铆ciles y estrictos de la industria.
C贸mo convertirse en un planificador financiero certificado (CFP)
Obtener la designaci贸n de CFP implica cumplir con los requisitos en cuatro 谩reas: educaci贸n formal, desempe帽o en el examen de CFP, experiencia laboral relevante y 茅tica profesional demostrada.
Los requisitos de educaci贸n comprenden dos componentes principales. El candidato debe verificar que posee una licenciatura o un t铆tulo superior de una universidad o colegio acreditado reconocido por el Departamento de Educaci贸n de los Estados Unidos. En segundo lugar, deben completar una lista de cursos espec铆ficos en planificaci贸n financiera, seg煤n lo especificado por la Junta de CFP.
Gran parte de este segundo requisito generalmente no se aplica si el candidato tiene ciertas designaciones financieras aceptadas, como la designaci贸n de analista financiero colegiado (CFA) o contador p煤blico certificado (CPA),. o tiene un t铆tulo superior en negocios, como una maestr铆a en negocios . administraci贸n (MBA).
En cuanto a la experiencia profesional, los candidatos deben demostrar que tienen al menos tres a帽os (o 6000 horas) de experiencia profesional a tiempo completo en la industria, o dos a帽os (4000 horas) en una funci贸n de aprendizaje, que luego est谩 sujeta a m谩s requisitos individualizados.
Por 煤ltimo, los candidatos y titulares de CFP deben adherirse a las normas de conducta profesional de la Junta de CFP. Tambi茅n deben divulgar regularmente informaci贸n sobre su participaci贸n en una variedad de 谩reas, como actividades delictivas, investigaciones de agencias gubernamentales, quiebras,. quejas de clientes o despidos por parte de los empleadores. La Junta de CFP tambi茅n realiza una verificaci贸n exhaustiva de los antecedentes de todos los candidatos antes de otorgar la certificaci贸n.
Incluso la finalizaci贸n exitosa de los pasos anteriores no garantiza la recepci贸n de la designaci贸n de CFP. La Junta de CFP tiene la discreci贸n final de otorgar o no la designaci贸n a un individuo.
El examen de planificador financiero certificado (CFP)
El examen CFP consta de 170 preguntas de opci贸n m煤ltiple que abarcan m谩s de 100 temas relacionados con la planificaci贸n financiera. El alcance incluye la conducta y las normas profesionales, los principios de planificaci贸n financiera, la planificaci贸n educativa, la gesti贸n de riesgos,. los seguros, las inversiones, la planificaci贸n fiscal, la planificaci贸n de la jubilaci贸n y la planificaci贸n patrimonial.
Se ponderan las diversas 谩reas tem谩ticas, y la ponderaci贸n m谩s reciente est谩 disponible en el sitio web de la Junta de CFP. Otras preguntas eval煤an la experiencia del candidato en el establecimiento de relaciones cliente-planificador y la recopilaci贸n de informaci贸n relevante, y su capacidad para analizar, desarrollar, comunicar, implementar y monitorear las recomendaciones que hacen a sus clientes.
Aqu铆 hay informaci贸n adicional sobre la administraci贸n, los costos y la puntuaci贸n del examen CFP.
Tiempo: Los candidatos se sientan en dos sesiones de tres horas en un solo d铆a; un per铆odo de descanso de 40 minutos separa las sesiones. Los ex谩menes generalmente se ofrecen en tres per铆odos diferentes de ocho d铆as, en marzo, julio y noviembre.
Costo: $925 por examen administrado en un sitio de UStest, con descuento por solicitudes anticipadas y recargo por solicitudes tard铆as.
Puntaje de aprobaci贸n: Esto se basa en criterios, lo que significa que el desempe帽o se mide de acuerdo con un nivel establecido de competencia requerida, en lugar de compararlo con los puntajes de otras personas que han escrito el mismo examen. Esto evita cualquier ventaja o desventaja que pueda ocurrir cuando los ex谩menes anteriores fueron de menor o mayor dificultad.
Volviendo a tomar la prueba: Si no aprueba, puede volver a tomar la prueba hasta cuatro veces m谩s durante su vida.
La l铆nea de fondo
Convertirse en un CFP requiere una gran cantidad de educaci贸n y experiencia, as铆 como una s贸lida comprensi贸n de la 茅tica financiera. La prueba para obtener esta distinci贸n consta de 170 preguntas y se divide en dos sesiones de tres horas. Incluso si los candidatos aprueban la prueba y cumplen con todos los requisitos, la Junta de CFP a煤n tiene la 煤ltima palabra sobre si otorgar o no esta distinci贸n. Debido a estos requisitos incre铆blemente estrictos, los CFP tienen un conocimiento muy profundo de la planificaci贸n financiera.
Reflejos
Convertirse en un CFP es uno de los procesos m谩s dif铆ciles y estrictos en t茅rminos de asesores financieros. Requiere a帽os de experiencia, la finalizaci贸n exitosa de ex谩menes estandarizados, una demostraci贸n de 茅tica y una educaci贸n formal.
El aspecto m谩s importante de un CFP es que tienen un deber fiduciario, lo que significa que deben tomar decisiones teniendo en cuenta los mejores intereses de sus clientes.
Los CFP ayudan a las personas en una variedad de 谩reas a administrar sus finanzas, como la jubilaci贸n, las inversiones, la educaci贸n, los seguros y los impuestos.
Un planificador financiero certificado (CFP) es una persona que ha recibido una designaci贸n formal de la Junta de Normas de Planificador Financiero Certificado, Inc.
