Certyfikowany planista finansowy (CFP)

Co to jest certyfikowany planista finansowy (CFP)?

Certified Financial Planner (CFP) to formalne uznanie doświadczenia w dziedzinie planowania finansowego, podatków, ubezpieczeń, planowania majątkowego i emerytury (np. 401(k)s ).

Posiadany i przyznawany przez Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., tytuł przyznawany jest osobom, które pomyślnie zdają wstępne egzaminy Rady CFP, a następnie kontynuują coroczne programy edukacyjne w celu utrzymania swoich umiejętności i certyfikacji.

Zrozumienie certyfikowanego planisty finansowego (CFP)

CFP są po to, aby pomóc osobom w zarządzaniu ich finansami. Może to obejmować różne potrzeby, takie jak planowanie inwestycji, planowanie emerytury, ubezpieczenie, edukacja i tak dalej. Najważniejszym aspektem CFP jest bycie powiernikiem swoich aktywów, co oznacza, że będą podejmować decyzje z myślą o Twoim najlepszym interesie.

CFP są wszechstronne, szczególnie w porównaniu z doradcami inwestycyjnymi. CFP zwykle rozpoczynają proces od oceny Twoich bieżących finansów, w tym gotówki, aktywów, inwestycji lub nieruchomości, aby wymyślić swoją wartość netto. Sprawdzają również Twoje zobowiązania, takie jak kredyty hipoteczne lub zadłużenie studenckie.

Od tego momentu pracują z tobą i twoimi potrzebami, aby opracować plan finansowy. Załóżmy na przykład, że zbliżasz się do emerytury,. stworzą plan finansowy, który pozwoli Ci przetrwać lata emerytalne. A może masz dziecko, które rozpocznie studia; mogą pomóc w stworzeniu planu finansowego, aby zarządzać tymi kosztami.

CFP to rodzaj doradcy finansowego, ale taki, który ma certyfikowane oznaczenie, które wykazuje dogłębną wiedzę na temat planowania finansowego. Możesz myśleć o CFP jako o podwyższonym doradcy finansowym. W rzeczywistości wymagania, aby zostać CFP, są jednymi z najtrudniejszych i najbardziej rygorystycznych w branży.

Jak zostać certyfikowanym planistą finansowym (CFP)

Zdobycie tytułu CFP wiąże się ze spełnieniem wymagań w czterech obszarach: formalna edukacja, wyniki na egzaminie CFP, odpowiednie doświadczenie zawodowe oraz wykazana etyka zawodowa.

Wymagania edukacyjne składają się z dwóch głównych elementów. Kandydat musi potwierdzić, że posiada tytuł licencjata lub wyższy z akredytowanego uniwersytetu lub college'u uznawanego przez Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych. Po drugie, muszą wypełnić listę konkretnych kursów z planowania finansowego, określoną przez Radę CFP.

Większość z tego drugiego wymogu jest zazwyczaj uchylona, jeśli kandydat posiada pewne zaakceptowane tytuły finansowe, takie jak dyplomowany analityk finansowy (CFA) lub dyplomowany księgowy (CPA) lub ma wyższy stopień w biznesie, na przykład magister biznesu administracja (MBA).

Jeśli chodzi o doświadczenie zawodowe, kandydaci muszą wykazać, że posiadają co najmniej trzy lata (lub 6000 godzin) pełnoetatowego doświadczenia zawodowego w branży lub dwa lata (4000 godzin) w roli praktykanta, który następnie podlega dalszym zindywidualizowanym wymogom.

Wreszcie kandydaci i posiadacze CFP muszą przestrzegać standardów postępowania zawodowego Rady CFP. Muszą również regularnie ujawniać informacje o swoim zaangażowaniu w różnych obszarach, takich jak działalność przestępcza, zapytania agencji rządowych, bankructwa,. skargi klientów lub zwolnienia przez pracodawców. Zarząd CFP przeprowadza również obszerną kontrolę wszystkich kandydatów przed przyznaniem certyfikatu.

Nawet pomyślne wykonanie powyższych kroków nie gwarantuje otrzymania oznaczenia CFP. Zarząd CFP ma ostateczną decyzję w sprawie przyznania danej osobie oznaczenia.

Egzamin na Certified Financial Planner (CFP)

Egzamin CFP składa się ze 170 pytań wielokrotnego wyboru, które obejmują ponad 100 tematów związanych z planowaniem finansowym. Zakres obejmuje etykę zawodową i regulacje, zasady planowania finansowego, planowanie edukacji, zarządzanie ryzykiem,. ubezpieczenia, inwestycje, planowanie podatkowe, planowanie emerytalne i planowanie majątkowe.

Poszczególne obszary tematyczne są ważone, a najnowsze ważenie jest dostępne na stronie internetowej CFP Board. Dalsze pytania sprawdzają wiedzę kandydata w zakresie nawiązywania relacji klient-planner i zbierania odpowiednich informacji, a także jego zdolności do analizowania, rozwijania, komunikowania, wdrażania i monitorowania rekomendacji, które kieruje do swoich klientów.

Oto kilka dodatkowych informacji na temat administracji, kosztów i punktacji egzaminu CFP.

• Czas: Kandydaci biorą udział w dwóch trzygodzinnych sesjach jednego dnia; Sesje dzieli 40-minutowa przerwa. Egzaminy są zazwyczaj oferowane w trzech różnych ośmiodniowych oknach, w marcu, lipcu i listopadzie.

• Koszt: 925 USD za egzamin przeprowadzany w witrynie UStest, ze zniżką za wczesne aplikacje i dopłatą za późniejsze.

– Wynik zaliczenia: jest to kryterium odniesienia, co oznacza, że wyniki są mierzone na podstawie określonego poziomu wymaganych kompetencji, a nie na podstawie wyników innych osób, które napisały ten sam egzamin. Zapobiega to wszelkim zaletom lub wadom, które mogą wystąpić, gdy poprzednie egzaminy miały mniejszą lub większą trudność.

• Powtórne przystąpienie do testu: w przypadku niepowodzenia możesz jeszcze cztery razy powtórzyć test w ciągu swojego życia.

Podsumowanie

Bycie CFP wymaga ogromnej edukacji i doświadczenia, a także silnej znajomości etyki finansowej. Test na to wyróżnienie składa się ze 170 pytań i jest podzielony na dwie trzygodzinne sesje. Nawet jeśli kandydaci zdadzą test i spełnią wszystkie wymagania, Rada CFP nadal ma ostatnie słowo w kwestii przyznania tego wyróżnienia. Ze względu na te niezwykle rygorystyczne wymagania, CFP mają bardzo dogłębną wiedzę na temat planowania finansowego.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Zostanie CFP to jeden z najtrudniejszych i najbardziej rygorystycznych procesów, jeśli chodzi o doradców finansowych. Wymaga wieloletniego doświadczenia, pomyślnego ukończenia standaryzowanych egzaminów, wykazania się etyką i formalnego wykształcenia.

• Najważniejszym aspektem CFP jest to, że mają obowiązek powierniczy, co oznacza, że muszą podejmować decyzje, mając na uwadze najlepszy interes swoich klientów.

• CFP pomagają osobom w różnych dziedzinach w zarządzaniu ich finansami, takimi jak emerytura, inwestycje, edukacja, ubezpieczenia i podatki.

• Certyfikowany planista finansowy (CFP) to osoba, która otrzymała formalne wyznaczenie od Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.