Pianificatore finanziario certificato (CFP)
Che cos'è un pianificatore finanziario certificato (CFP)?
Certified Financial Planner (CFP) è un riconoscimento formale delle competenze nei settori della pianificazione finanziaria, delle tasse, delle assicurazioni, della pianificazione patrimoniale e della pensione (come con 401(k)s ).
Di proprietà e assegnata dal Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., la designazione viene assegnata alle persone che completano con successo gli esami iniziali del CFP Board, quindi continuano i programmi di istruzione annuale in corso per sostenere le proprie competenze e certificazioni.
Capire un pianificatore finanziario certificato (CFP)
I CFP sono lì per aiutare le persone a gestire le proprie finanze. Ciò può includere una varietà di esigenze, come la pianificazione degli investimenti, la pianificazione della pensione, l'assicurazione, l'istruzione e così via. L'aspetto più importante di una CFP è essere un fiduciario delle tue risorse, il che significa che prenderanno decisioni tenendo conto dei tuoi migliori interessi.
I CFP sono onnicomprensivi, in particolare se confrontati con i consulenti per gli investimenti. I CFP di solito iniziano il processo valutando le tue finanze attuali, inclusi contanti, beni, investimenti o proprietà , per avere un'idea del tuo patrimonio netto. Danno anche un'occhiata alle tue passività , come i mutui o il debito studentesco.
Da questo momento in poi lavorano con te e le tue esigenze per elaborare un piano finanziario. Ad esempio, supponiamo che ti stai avvicinando alla pensione,. creeranno un piano finanziario che può accompagnarti durante gli anni della pensione. O forse hai un figlio che inizierà l'università ; possono aiutare a creare un piano finanziario per gestire tale costo.
Un CFP è un tipo di consulente finanziario, ma viene fornito con una designazione certificata che dimostra una conoscenza approfondita della pianificazione finanziaria. Puoi pensare a un CFP come un consulente finanziario di prim'ordine. In effetti, i requisiti per diventare un CFP sono tra i più difficili e severi del settore.
Come diventare un pianificatore finanziario certificato (CFP)
Guadagnare la designazione CFP implica soddisfare i requisiti in quattro aree: istruzione formale, risultati nell'esame CFP, esperienza lavorativa pertinente ed etica professionale dimostrata.
I requisiti di istruzione comprendono due componenti principali. Il candidato deve verificare di essere in possesso di una laurea o di un diploma superiore presso un'università o college accreditato riconosciuto dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti. In secondo luogo, devono completare un elenco di corsi specifici di pianificazione finanziaria, come specificato dal Consiglio della PCP.
Gran parte di questo secondo requisito viene in genere rinunciato se il candidato possiede determinate designazioni finanziarie accettate, come una designazione di analista finanziario (CFA) o un contabile pubblico certificato (CPA),. o ha una laurea in economia, come un master of business amministrazione (MBA).
Per quanto riguarda l'esperienza professionale, i candidati devono dimostrare di avere almeno tre anni (o 6.000 ore) di esperienza professionale a tempo pieno nel settore, o due anni (4.000 ore) in un ruolo di apprendistato, che è poi soggetto a ulteriori requisiti individualizzati.
Infine, i candidati ei titolari di CFP devono aderire agli standard di condotta professionale del CFP Board. Devono inoltre divulgare regolarmente informazioni sul loro coinvolgimento in una varietà di aree, come attività criminali, indagini da parte di agenzie governative, fallimenti,. reclami dei clienti o licenziamenti da parte dei datori di lavoro. Il CFP Board conduce anche un approfondito controllo dei precedenti su tutti i candidati prima di concedere la certificazione.
Anche il completamento con successo dei passaggi precedenti non garantisce la ricezione della designazione CFP. Il Consiglio CFP ha la discrezionalità finale sull'assegnazione o meno della designazione a un individuo.
L'esame Certified Financial Planner (CFP).
L'esame CFP comprende 170 domande a scelta multipla che comprendono più di 100 argomenti relativi alla pianificazione finanziaria. L'ambito comprende la condotta e le normative professionali, i principi di pianificazione finanziaria, la pianificazione dell'istruzione, la gestione del rischio,. le assicurazioni, gli investimenti, la pianificazione fiscale, la pianificazione pensionistica e la pianificazione patrimoniale.
Le varie aree tematiche sono ponderate e la ponderazione più recente è disponibile sul sito web del CFP Board. Ulteriori domande mettono alla prova l'esperienza del candidato nello stabilire relazioni cliente-planner e nella raccolta di informazioni rilevanti, e la sua capacità di analizzare, sviluppare, comunicare, implementare e monitorare le raccomandazioni che fa ai propri clienti.
Ecco alcune informazioni aggiuntive sull'amministrazione, i costi e il punteggio dell'esame CFP.
Tempi: I candidati siedono per due sessioni di tre ore in un solo giorno; un periodo di pausa di 40 minuti separa le sessioni. Gli esami vengono generalmente offerti in tre diverse finestre di otto giorni, a marzo, luglio e novembre.
Costo: $ 925 per un esame somministrato presso un sito UStest, con uno sconto per le domande anticipate e un supplemento per quelle in ritardo.
Punteggio di superamento: Questo è un criterio di riferimento, il che significa che le prestazioni vengono misurate in base a un determinato livello di competenza richiesta, piuttosto che rispetto ai punteggi di altre persone che hanno scritto lo stesso esame. Ciò previene eventuali vantaggi o svantaggi che possono verificarsi quando gli esami passati erano di difficoltà inferiore o superiore.
Ripetizione del test: in caso di esito negativo, puoi ripetere il test fino a quattro volte in più nel corso della tua vita.
La linea di fondo
Diventare un CFP richiede una grande quantità di istruzione ed esperienza, nonché una forte conoscenza dell'etica finanziaria. Il test per ottenere questa distinzione è composto da 170 domande ed è suddiviso in due sessioni di tre ore. Anche se i candidati superano il test e soddisfano tutti i requisiti, il Consiglio CFP ha ancora l'ultima parola sull'opportunità o meno di assegnare questo riconoscimento. A causa di questi requisiti incredibilmente rigorosi, i CFP hanno una conoscenza molto approfondita della pianificazione finanziaria.
Mette in risalto
Diventare CFP è uno dei processi più difficili e stringenti in termini di promotori finanziari. Richiede anni di esperienza, il superamento di esami standardizzati, una dimostrazione di etica e un'istruzione formale.
L'aspetto più importante di una CFP è che hanno un dovere fiduciario, nel senso che devono prendere decisioni tenendo presente il migliore interesse del cliente.
I CFP aiutano le persone in una varietà di aree nella gestione delle proprie finanze, come la pensione, gli investimenti, l'istruzione, le assicurazioni e le tasse.
Un pianificatore finanziario certificato (CFP) è un individuo che ha ricevuto una designazione formale dal Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.
