Perancang Kewangan Bertauliah (CFP)

Apakah itu Perancang Kewangan Bertauliah (CFP)?

Perancang Kewangan Bertauliah (CFP) ialah pengiktirafan rasmi kepakaran dalam bidang perancangan kewangan, cukai, insurans, perancangan harta tanah dan persaraan (seperti dengan 401(k)s ).

Dimiliki dan dianugerahkan oleh Lembaga Perancang Kewangan Bertauliah, Inc., jawatan itu diberikan kepada individu yang berjaya menyelesaikan peperiksaan awal Lembaga CFP, kemudian meneruskan program pendidikan tahunan yang berterusan untuk mengekalkan kemahiran dan pensijilan mereka.

Memahami Perancang Kewangan Bertauliah (CFP)

CFP ada untuk membantu individu menguruskan kewangan mereka. Ini boleh merangkumi pelbagai keperluan, seperti perancangan pelaburan, perancangan persaraan, insurans, pendidikan, dan sebagainya. Aspek yang paling penting dalam CFP ialah menjadi fidusiari aset anda, bermakna mereka akan membuat keputusan dengan mengambil kira kepentingan terbaik anda.

CFP merangkumi semua, terutamanya jika dibandingkan dengan penasihat pelaburan. CFP biasanya memulakan proses dengan menilai kewangan semasa anda, termasuk sebarang tunai, aset, pelaburan atau hartanah, untuk menghasilkan idea tentang nilai bersih anda. Mereka juga melihat liabiliti anda, seperti gadai janji atau hutang pelajar.

Mulai saat ini mereka bekerjasama dengan anda dan keperluan anda untuk membuat rancangan kewangan. Sebagai contoh, katakan anda hampir bersara,. mereka akan membuat rancangan kewangan yang boleh melihat anda sepanjang tahun persaraan anda. Atau mungkin anda mempunyai anak yang akan memulakan kolej; mereka boleh membantu membuat rancangan kewangan untuk menguruskan kos tersebut.

CFP ialah sejenis penasihat kewangan, tetapi yang disertakan dengan jawatan yang diperakui yang menunjukkan pengetahuan yang mendalam tentang perancangan kewangan. Anda boleh menganggap CFP sebagai penasihat kewangan yang tinggi. Malah, keperluan untuk menjadi CFP adalah antara yang paling sukar dan ketat dalam industri.

Cara Menjadi Perancang Kewangan Bertauliah (CFP)

Memperoleh jawatan CFP melibatkan memenuhi keperluan dalam empat bidang: pendidikan formal, prestasi dalam peperiksaan CFP, pengalaman kerja yang berkaitan dan etika profesional yang ditunjukkan.

Keperluan pendidikan terdiri daripada dua komponen utama. Calon mesti mengesahkan bahawa mereka memiliki ijazah sarjana muda atau lebih tinggi daripada universiti atau kolej bertauliah yang diiktiraf oleh Jabatan Pendidikan AS. Kedua, mereka mesti melengkapkan senarai kursus khusus dalam perancangan kewangan, seperti yang ditetapkan oleh Lembaga CFP.

Sebahagian besar daripada keperluan kedua ini biasanya diketepikan jika calon memegang jawatan kewangan tertentu yang diterima, seperti jawatan penganalisis kewangan bertauliah (CFA) atau jawatan akauntan awam (CPA) bertauliah,. atau mempunyai ijazah yang lebih tinggi dalam perniagaan, seperti sarjana perniagaan pentadbiran (MBA).

Bagi pengalaman profesional, calon mesti membuktikan mereka mempunyai sekurang-kurangnya tiga tahun (atau 6,000 jam) pengalaman profesional sepenuh masa dalam industri, atau dua tahun (4,000 jam) dalam peranan perantisan, yang kemudiannya tertakluk kepada keperluan individu selanjutnya.

Akhir sekali, calon dan pemegang CFP mesti mematuhi piawaian kelakuan profesional Lembaga CFP. Mereka juga mesti kerap mendedahkan maklumat tentang penglibatan mereka dalam pelbagai bidang, seperti aktiviti jenayah, pertanyaan oleh agensi kerajaan, kebankrapan,. aduan pelanggan atau pemberhentian kerja oleh majikan. Lembaga CFP juga menjalankan pemeriksaan latar belakang yang meluas ke atas semua calon sebelum memberikan pensijilan.

Walaupun langkah-langkah di atas berjaya diselesaikan tidak menjamin penerimaan penetapan CFP. Lembaga CFP mempunyai budi bicara muktamad sama ada untuk menganugerahkan jawatan kepada individu atau tidak.

Peperiksaan Perancang Kewangan Bertauliah (CFP).

Peperiksaan CFP mengandungi 170 soalan aneka pilihan yang merangkumi lebih daripada 100 topik yang berkaitan dengan perancangan kewangan. Skop termasuk kelakuan dan peraturan profesional, prinsip perancangan kewangan, perancangan pendidikan, pengurusan risiko,. insurans, pelaburan, perancangan cukai, perancangan persaraan dan perancangan harta pusaka.

Pelbagai bidang topik ditimbang, dan pemberat terbaharu tersedia di tapak web Lembaga CFP. Soalan lanjut menguji kepakaran calon dalam mewujudkan hubungan perancang pelanggan dan mengumpul maklumat yang berkaitan, dan keupayaan mereka untuk menganalisis, membangun, berkomunikasi, melaksanakan dan memantau cadangan yang mereka buat kepada pelanggan mereka.

Berikut ialah beberapa maklumat tambahan tentang pentadbiran, kos dan pemarkahan peperiksaan CFP.

• Masa: Calon menduduki dua sesi tiga jam pada satu hari; tempoh rehat 40 minit memisahkan sesi. Peperiksaan biasanya ditawarkan dalam tiga tetingkap lapan hari yang berbeza, pada bulan Mac, Julai dan November.

• Kos: $925 untuk peperiksaan yang ditadbir di tapak UStest, dengan diskaun untuk permohonan awal dan surcaj untuk yang lewat.

• Skor Lulus: Ini adalah rujukan kriteria, yang bermaksud prestasi diukur mengikut tahap kecekapan yang diperlukan, bukannya berbanding markah individu lain yang telah menulis peperiksaan yang sama. Ini menghalang sebarang kelebihan atau kekurangan yang boleh berlaku apabila peperiksaan lepas mempunyai kesukaran yang lebih rendah atau lebih tinggi.

• Mengambil semula ujian: Jika anda gagal, anda boleh mengambil semula ujian sehingga empat kali tambahan sepanjang hayat anda.

Garisan bawah

Menjadi CFP memerlukan banyak pendidikan dan pengalaman, serta pemahaman yang kukuh tentang etika kewangan. Ujian untuk mendapatkan perbezaan ini terdiri daripada 170 soalan dan dibahagikan kepada dua sesi tiga jam. Walaupun calon lulus ujian dan memenuhi semua keperluan, Lembaga CFP masih mempunyai keputusan muktamad sama ada untuk memberikan penganugerahan ini atau tidak. Disebabkan oleh keperluan yang sangat ketat ini, CFP mempunyai pemahaman yang sangat mendalam tentang perancangan kewangan.

Sorotan

• Menjadi CFP adalah salah satu proses yang paling sukar dan ketat dari segi penasihat kewangan. Ia memerlukan pengalaman bertahun-tahun, berjaya menyelesaikan peperiksaan piawai, demonstrasi etika, dan pendidikan formal.

• Aspek yang paling penting dalam CFP ialah mereka mempunyai kewajipan fidusiari, bermakna mereka mesti membuat keputusan dengan mengambil kira kepentingan terbaik pelanggan mereka.

• CFP membantu individu dalam pelbagai bidang dalam mengurus kewangan mereka, seperti persaraan, pelaburan, pendidikan, insurans dan cukai.

• Perancang kewangan bertauliah (CFP) ialah individu yang telah menerima jawatan rasmi daripada Lembaga Piawaian Perancang Kewangan Bertauliah, Inc.