Sertifisert finansiell planlegger (CFP)
Hva er en sertifisert finansiell planlegger (CFP)?
Certified Financial Planner (CFP) er en formell anerkjennelse av ekspertise innen områdene finansiell planlegging, skatter, forsikring, eiendomsplanlegging og pensjonering (som med 401(k)s ).
Eies og tildeles av Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., tildeles betegnelsen til personer som fullfører CFP Boards innledende eksamener, og deretter fortsetter pågående årlige utdanningsprogrammer for å opprettholde sine ferdigheter og sertifiseringer.
Forstå en sertifisert finansiell planlegger (CFP)
CFPer er der for å hjelpe enkeltpersoner med å administrere deres økonomi. Dette kan omfatte en rekke behov, for eksempel investeringsplanlegging, pensjonsplanlegging, forsikring, utdanning og så videre. Det viktigste aspektet ved en CFP er å være en tillitsmann for eiendelene dine, noe som betyr at de vil ta beslutninger med dine beste interesser i tankene.
CFP-er er altomfattende, spesielt sammenlignet med investeringsrådgivere. CFP-er starter vanligvis prosessen ved å evaluere din nåværende økonomi, inkludert kontanter, eiendeler, investeringer eller eiendommer, for å komme opp med en idé om nettoverdien din. De tar også en titt på gjeldene dine, for eksempel boliglån eller studiegjeld.
Fra dette tidspunktet jobber de med deg og dine behov for å komme opp med en økonomisk plan. For eksempel, si at du nærmer deg pensjonisttilværelsen,. vil de lage en økonomisk plan som kan se deg gjennom pensjonisttilværelsen. Eller kanskje du har et barn som skal begynne på college; de kan hjelpe med å lage en økonomisk plan for å håndtere disse kostnadene.
En CFP er en type finansiell rådgiver, men en som kommer med en sertifisert betegnelse som viser en inngående kunnskap om finansiell planlegging. Du kan tenke på en CFP som en høyere finansiell rådgiver. Faktisk er kravene for å bli en CFP noen av de vanskeligste og strengeste i bransjen.
Hvordan bli en sertifisert finansiell planlegger (CFP)
Å tjene CFP-betegnelsen innebærer å oppfylle krav på fire områder: formell utdanning, prestasjoner på CFP-eksamenen, relevant arbeidserfaring og demonstrert profesjonell etikk.
Utdanningskravene består av to hovedkomponenter. Kandidaten må bekrefte at de har en bachelorgrad eller høyere grad fra et akkreditert universitet eller høyskole anerkjent av US Department of Education. For det andre må de fylle ut en liste over spesifikke kurs i økonomisk planlegging, som spesifisert av CFP-styret.
Mye av dette andre kravet fravikes vanligvis hvis kandidaten har visse aksepterte økonomiske betegnelser, for eksempel en chartert finansanalytiker (CFA) eller sertifisert regnskapsfører (CPA),. eller har en høyere grad i virksomhet, for eksempel en master of business administrasjon (MBA).
Når det gjelder yrkeserfaring, må kandidater bevise at de har minst tre års (eller 6000 timer) fulltids yrkeserfaring i bransjen, eller to år (4000 timer) i en lærlingrolle, som deretter er underlagt ytterligere individualiserte krav.
Til slutt må kandidater og CFP-innehavere overholde CFP-styrets standarder for profesjonell oppførsel. De må også regelmessig avsløre informasjon om deres involvering på en rekke områder, for eksempel kriminell aktivitet, henvendelser fra offentlige etater, konkurser,. kundeklager eller oppsigelser fra arbeidsgivere. CFP-styret gjennomfører også en omfattende bakgrunnssjekk av alle kandidater før sertifiseringen innvilges.
Selv vellykket gjennomføring av trinnene ovenfor garanterer ikke mottak av CFP-betegnelsen. CFP-styret har endelig skjønn om hvorvidt det skal tildeles betegnelsen til en enkeltperson.
Certified Financial Planner (CFP) eksamen
CFP-eksamenen omfatter 170 flervalgsspørsmål som omfatter mer enn 100 emner relatert til økonomisk planlegging. Omfanget inkluderer profesjonell oppførsel og forskrifter, prinsipper for økonomisk planlegging, utdanningsplanlegging, risikostyring,. forsikring, investeringer, skatteplanlegging, pensjoneringsplanlegging og eiendomsplanlegging.
De ulike temaområdene er vektet, og den siste vektingen er tilgjengelig på CFP-styrets hjemmeside. Ytterligere spørsmål tester kandidatens ekspertise i å etablere klient-planlegger-relasjoner og samle relevant informasjon, og deres evne til å analysere, utvikle, kommunisere, implementere og overvåke anbefalingene de gir til sine kunder.
Her er litt tilleggsinformasjon om administrasjon, kostnader og poengsum for CFP-eksamenen.
Tidspunkt: Kandidatene sitter i to tretimers økter på en enkelt dag; en 40-minutters pause skiller øktene. Eksamener tilbys vanligvis i tre forskjellige åttedagers vinduer, i mars, juli og november.
Kostnad: $925 for en eksamen administrert på en UStest-side, med rabatt for tidlige søknader og en tilleggsavgift for sene.
Bestått poengsum: Dette er kriteriumreferert, som betyr at ytelse måles i henhold til et fastsatt nivå av nødvendig kompetanse, i stedet for mot poengsummene til andre personer som har skrevet samme eksamen. Dette forhindrer fordeler eller ulemper som kan oppstå når tidligere eksamener var av lavere eller høyere vanskelighetsgrad.
Ta testen på nytt: Hvis du mislykkes, kan du ta testen på nytt opptil fire ekstra ganger i løpet av livet.
Bunnlinjen
Å bli en CFP krever mye utdanning og erfaring, samt et sterkt grep om økonomisk etikk. Testen for å oppnå denne utmerkelsen består av 170 spørsmål og er delt inn i to tre-timers økter. Selv om kandidater består testen og oppfyller alle kravene, har CFP-styret fortsatt det siste ordet om hvorvidt denne utmerkelsen skal tildeles eller ikke. På grunn av disse utrolig strenge kravene, har CFPer en veldig dyptgående forståelse av finansiell planlegging.
Høydepunkter
– Å bli en CFP er en av de vanskeligste og mest strenge prosessene når det gjelder finansielle rådgivere. Det krever mange års erfaring, vellykket gjennomføring av standardiserte eksamener, en demonstrasjon av etikk og en formell utdanning.
– Det viktigste aspektet ved en CFP er at de har en tillitsplikt, noe som betyr at de må ta beslutninger med kundens beste i tankene.
CFPer hjelper enkeltpersoner på en rekke områder med å administrere deres økonomi, for eksempel pensjonering, investering, utdanning, forsikring og skatter.
En sertifisert finansiell planlegger (CFP) er en person som har mottatt en formell betegnelse fra Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.
